Spiegazione dell'aggiornamento normativo proposto dall'UE per i titolari effettivi e l'Autorità antiriciclaggio

L'Unione Europea (UE) ha recentemente deciso di intensificare gli sforzi per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.  

L'organismo sovranazionale sta cercando di introdurre un aggiornamento normativo per combattere le attività di criminalità finanziaria che si concentri su come monitorare correttamente i titolari effettivi (UBO).  

A sostegno di ciò, l'UE ha anche rivelato i piani per la creazione di un nuovo potente organismo, l'Autorità antiriciclaggio (AMLA), con il compito di sorvegliare le minacce di criminalità finanziaria ad alto rischio.  

Modifiche proposte  

L'UE ha riconosciuto l'urgenza di rafforzare gli sforzi per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.  

I membri del Parlamento europeo (MEP) delle commissioni per gli Affari economici e monetari e per le Libertà civili, la Giustizia e gli Affari interni hanno fatto passi da gigante nell'affrontare questi problemi.  

Questi passi avanti mirano a migliorare la politica dell'UE contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT) migliorando i controlli Know Your Customer (KYC) contro gli UBO, modificando le soglie e apportando altre modifiche.  

Regolamento che istituisce l'Autorità europea antiriciclaggio: 

• L'AMLA viene introdotta come ente dotato di poteri di vigilanza e di indagine per garantire la conformità ai requisiti AML/CFT.  
• L'AMLA monitorerà i rischi e le minacce sia all'interno che all'esterno dell'UE, supervisionando direttamente specifici istituti di credito e finanziari in base ai livelli di rischio.  
• Inizialmente, l'AMLA supervisionerà 40 entità con il più alto profilo di rischio residuo, presenti in almeno due Stati membri.  
• L'AMLA può imporre a società e individui di fornire documenti, condurre visite in loco con autorizzazione giudiziaria e imporre sanzioni in caso di violazioni materiali.  
• Le competenze dell'agenzia possono estendersi dalla creazione di liste di Paesi extra-UE ad alto rischio alla mediazione di controversie tra le autorità di vigilanza finanziaria nazionali.  
• L'AMLA garantirà una maggiore supervisione delle autorità di vigilanza del settore non finanziario e gestirà le denunce degli informatori.  

Sono state attuate altre misure chiave per rafforzare ulteriormente gli sforzi dell'UE nella lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Tra cui una serie di misure critiche volte a rafforzare la politica dell'UE in materia di AML/CFT. 

La prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo è in prima linea negli sforzi legislativi, con diverse misure chiave proposte.  

Diverse entità, tra cui banche, gestori di asset e cripto-asset, agenzie immobiliari e virtuali e club calcistici professionistici di alto livello, saranno obbligate a condurre un'accurata verifica dell'identità dei clienti, a raccogliere informazioni sulla proprietà e ad accertare il controllo delle società per capire chi sia l'UBO di ogni società imbarcata.  

Inoltre, queste entità dovranno effettuare valutazioni dettagliate del rischio in base ai loro settori specifici, e le informazioni risultanti dovranno essere trasmesse a un registro centralizzato. Per combattere le transazioni illecite, gli eurodeputati raccomandano limiti severi, fissando tetti di 7.000 euro per i pagamenti in contanti e di 1.000 euro per i trasferimenti di cripto-asset effettuati senza un'adeguata identificazione.  

I deputati chiedono inoltre l'eliminazione della cittadinanza per schemi di investimento, spesso definita "passaporto d'oro", e l'imposizione di solidi controlli antiriciclaggio (AML) sulla residenza per schemi di investimento, comunemente noti come "visti d'oro". Queste proposte rappresentano un approccio globale per rafforzare gli sforzi dell'Unione Europea nella prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo.  

Antiriciclaggio e unità di informazione finanziaria 

In ogni Stato membro dell'Unione Europea (UE) esiste un'Unità di Informazione Finanziaria (UIF), che svolge un ruolo fondamentale nello sforzo collettivo di prevenire, segnalare e combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.  

Alle UIF è affidata la responsabilità di supervisionare e coordinare gli sforzi in materia di AML/CFT all'interno delle rispettive giurisdizioni.   

Inoltre, per promuovere un approccio collaborativo alla lotta contro i crimini finanziari, le FIU devono impegnarsi nella condivisione delle informazioni.  

Questa condivisione di informazioni vitali si estende alla cooperazione non solo tra le UIF stesse, ma anche con le autorità nazionali competenti, l'Autorità antiriciclaggio (AMLA), Europol, Eurojust e la Procura europea. Questa cooperazione tra agenzie è fondamentale per rafforzare la capacità dell'UE di individuare e combattere efficacemente le attività finanziarie illecite.  

La divulgazione di informazioni sulla titolarità effettiva è una componente cruciale degli sforzi in corso per aumentare la trasparenza e combattere i crimini finanziari. In base a queste nuove disposizioni, le Unità di Informazione Finanziaria (UIF) nazionali e le altre autorità competenti hanno accesso a dati completi sulla titolarità effettiva, che comprendono dettagli relativi a conti bancari, terreni o proprietà immobiliari e beni di valore elevato come yacht, aerei e automobili che superano la soglia di 200.000 euro.  

La proprietà effettiva è definita come il possesso di un 15% più uno di azioni o diritti di voto, o il 5% più uno di azioni in settori a rischio più elevato, suscettibili di essere utilizzati come strumenti di controllo. 

L'istituzione dell'AMLA crea un forte pilastro di sostegno per le UIF locali. Inoltre, semplifica la verifica delle informazioni sugli UBO, in quanto più registri possono essere utilizzati contemporaneamente per verificare le informazioni in più nazioni. Un'azione che potrebbe migliorare rapidamente la velocità di indagine quando si risponde a segnalazioni di attività sospette.   

Creazione di registri dei proprietari beneficiari finali  

Per facilitare l'accessibilità e la fruibilità delle informazioni sugli UBO, è in corso la creazione di registri dei proprietari beneficiari.  

Questi registri mantengono registrazioni digitali, disponibili nelle lingue ufficiali dell'UE oltre che in inglese, garantendo un'ampia accessibilità.  

I registri includeranno dati attuali e storici e le parti autorizzate, tra cui le UIF, l'Autorità antiriciclaggio (AMLA), le autorità competenti, gli organismi di autoregolamentazione e i soggetti obbligati, avranno il diritto di accedere a queste informazioni.  

La mancata osservanza dell'obbligo di fornire dati accurati e adeguati a questi registri comporterà l'imposizione di sanzioni.   

I registri pubblici della titolarità effettiva apportano benefici significativi alla lotta contro il crimine finanziario e alla garanzia di conformità ai requisiti normativi, in quanto aumentano la trasparenza. Queste informazioni aiuteranno le autorità e le parti interessate a identificare i veri proprietari delle entità giuridiche e a prevenire l'uso improprio delle strutture societarie per scopi illeciti. 

Gli enti responsabili della gestione dei registri centrali sono invitati a utilizzare soluzioni tecnologiche adeguate per facilitare verifiche efficienti e garantire l'integrità dei dati divulgati.  

Queste misure rappresentano complessivamente uno sforzo concertato per rafforzare la trasparenza e la responsabilità nelle transazioni finanziarie in tutta l'Unione europea.  

A seguito di una recente sentenza della Corte di Giustizia, i soggetti con interessi legittimi, come giornalisti, reporter, organizzazioni della società civile e istituti di istruzione superiore, dovrebbero avere accesso al registro. I diritti di accesso sono validi per almeno due anni e mezzo e gli Stati membri hanno l'autorità di rinnovare, revocare o sospendere l'accesso in caso di abuso.  

L'interesse legittimo dovrebbe essere applicato senza discriminazioni basate sulla nazionalità o sul Paese di residenza.  

Regole armonizzate e registri UBO aumentano l'efficienza della compliance  

Un'autorità centralizzata per l'antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo e regole armonizzate possono migliorare significativamente l'efficacia degli sforzi per l'antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo nell'UE.  

La collaborazione internazionale potrebbe essere una grande vittoria a livello globale. Sebbene sia importante trovare il giusto equilibrio tra privacy e trasparenza, i registri UBO pubblici aumentano la trasparenza, rendendo più difficile per gli attori illeciti nascondersi dietro complesse strutture societarie. 

Capire come incorporare i dati UBO nei flussi di lavoro di conformità migliorerà notevolmente la capacità di conformità del settore finanziario.  

Gli istituti finanziari che sono preparati alle modifiche in arrivo per gli UBO sono destinati ad essere in regola con l'AMLA e devono essere consapevoli che la conoscenza approfondita dei clienti diventerà sempre più importante quando sarà esaminata dalle autorità di regolamentazione.   

Fenergo KYC fornisce agli istituti finanziari tutti i livelli di approfondimento necessari previsti dalla legge, sui loro clienti.