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Jenseits der Technologie – Ein prak scher Ansatz für Perpetual KYC
Mythos 1 – Perpetual KYC ist die Lösung für alle KYC-
Herausforderungen
Der Begriff Perpetual KYC ist aktuell sicherlich sehr
angesagt in der Branche. Viele Technologieanbieter
behaupten sogar, dass ihr Angebot Perpetual
KYC unterstützt. Von Skeptikern wird das Konzept
des Perpetual KYC hingegen nur als ein weiterer
Marketingbegriff abgetan. Wichtig ist nun jedenfalls die
Frage, wie Unternehmen in der Praxis ein
Modell der kontinuierlichen Überwachung umsetzen
können. Dafür müssen Sie versuchen, proaktiv zu handeln und intelligenter zu arbeiten (nicht härter).
Ken Triemstra, Global Head of KYC and AML bei State Street, schlug ein Modell für eine effektive
Automatisierungsstrategie vor. „Es gibt da draußen viele verschiedene Lösungen. Um damit erfolgreich zu sein,
müssen Sie jedoch einige Voraussetzungen erfüllen: Sie müssen Ihre Stakeholder identifizieren, Partnerschaften
etablieren, die erforderliche Zustimmung von Beteiligten einholen, eine mehrjährige Roadmap für Ihre digitale Lösung
ausarbeiten und diese anschließend phasenweise implementieren."
Jeff Lavine von PwC stimmte diesem Ansatz zu, merkte jedoch auch an, wie wichtig es ist zu erkennen, wieso
bestehende Prozesse derart unflexibel sind und so viel manuelle Arbeit erfordern. „Diese manuellen Prozesse sind vor
allem deshalb zur Norm geworden, da ganz einfach die nötigen Daten fehlen. Unsere Stakeholder haben weder die
erforderlichen Daten noch eine sinnvolle Alternative zu den aktuellen Prozessen und Zeitrahmen." Zusammenfassend
erklärte Herr Lavine, dass Perpetual KYC eigentlich schon immer das richtige Modell für Banken gewesen ist, da es
sich hierbei immerhin um das Kernkonzept des risikobasierten KYC handelt.
Cengiz Kiamil bekräftigte dies: „Die Banken haben nichts getan, um sich selbst zu helfen. Die Problemstellungen sind
schon seit Langem die gleichen – sie stechen heute nur deutlicher hervor, da regulatorische Änderungen in immer
kürzeren Zeitabständen erfolgen."
Perpetual KYC ist eigentlich schon
immer das einzig richtige Modell für
Banken gewesen, da es sich hierbei
um das Kernkonzept des
risikobasierten KYC handelt.
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Ausgaben für AML-KYC-Technologie im Jahr 2020
Angaben in Mio. USD
(Quelle: Celent, IT and Operational Spending in AML-KYC [IT- und Betriebsausgaben für AML-KYC], November 2020)
Nordamerika
Europa
Asien
KYC-CDD
1,661
Transaktionsü
berwachung
1,491
Sanktionen
592
41%
KYC-CDD
1,280
Transaktionsü
berwachung
1,316
Sanktionen
826
38%
KYC-CDD
971
Transaktions
überwachung
404
Sanktionen
437
Übrige Welt
20%
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