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Yes Yes but not across jurisdictions No 75% of all respondents 54% 21% 25% Haben Sie eine Lösung für grenzüberschreitende Regulierung? Seite 6 Der Umgang mit Compliance über Gerichtsbarkeiten hinweg wird ohne automatisierte Lösung nur komplexer. Eine Richtlinie zu haben, ist eine Sache. Eine völlig andere Sache ist es, der Regulierungsbehörde ein effektives AML-Programm nachzuweisen. Durch globale Konsistenz mit lokaler Anpassung können Finanzinstitute, die in verschiedenen Geschäftsbereichen und Ländern tätig sind und infolgedessen diversen Vorschriften unterliegen, Synergien erzielen. Ein digitalisierter, automatisierter Ansatz sollte ein zentralisiertes Regel-Repository, einen robusten risikobasierten Compliance-Ansatz in Übereinstimmung mit den Richtlinien der Financial Action Task Force (FATF) sowie eine Lösung umfassen, die eine direkte Verarbeitung sowie Management nach dem Ausnahmeprinzip für Personen mit geringerem Risiko ermöglicht. KYC in Echtzeit ermöglicht die Verwaltung des laufenden Überwachungsprozesses. Dazu gehören auch die Verwaltung von Trigger-Ereignissen, Dokumentaktualisierungen und die Verarbeitung aktualisierter Kundendaten, um sicherzustellen, dass diese aktuell und korrekt sind. Außerdem können Kunden so Daten effizient hochladen, aktualisieren und einreichen. Die Implementierung von Automatisierung und KYC in Echtzeit – insbesondere für Personen mit geringerem Risiko – ermöglicht es Finanzunternehmen, einen risikobasierten Ansatz zu verfolgen und Ressourcen, Zeit sowie Aufwand auf Personen mit höherem Risiko zu konzentrieren, was für den AML-Prozess von zentraler Bedeutung ist. Die passende Technologie ermöglicht Unternehmen eine reibungslose und effiziente Verwaltung dieser Prozesse. Unternehmen müssen auch einen ganzheitlichen und wirksamen Ansatz zur Aufdeckung und Prävention von Finanzkriminalität verfolgen und gleichzeitig die technische Einhaltung lokaler Vorschriften nachweisen. Fehlende Möglichkeit des Austauschs von KYC-Informationen über verschiedene Geschäftsbereiche und Gerichtsbarkeiten hinweg In einem von Fenergo durchgeführten Webinar gaben 75 % der Befragten an, dass sie entweder keine grenzüberschreitende Lösung zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften haben oder dass ihre Lösung nicht für die Compliance über verschiedene Gerichtsbarkeiten hinweg gerüstet ist. Die regulatorischen Anforderungen sind nur die Spitze des Eisbergs für Unternehmen mit globaler Präsenz. Führungskräfte richten ihr geschäftliches Augenmerk verstärkt auf den neuen Kampfbereich und das zentrale Differenzierungsmerkmal: die Bereitstellung eines erstklassigen Kundenerlebnisses. Bei Unternehmen ohne solide Prozessgrundlage lässt sich die Initiative zur Gestaltung des Kundenerlebnisses allerdings nicht wirklich initiieren, wenn sie durch manuelle Prozesse und isolierte Daten sowie Dokumente blockiert wird. Die Datenmanagement-Herausforderung plagt Unternehmen nach wie vor auf dem Weg zu einem besseren Kundenerlebnis. Diese zentrale Aufgabe wird nach wie vor ausschließlich mit Arbeitskräften bewältigt. In einer von Fenergo durchgeführten Branchenumfrage gaben 81 % der Befragten an, dass ein schlechtes Datenmanagement nicht nur die benötigte Zeit für das Kunden-Onboarding erhöht, sondern auch zu einem schlechten Kundenerlebnis beiträgt. Ein unzusammenhängender Prozess kann sich negativ auf das Kundenerlebnis auswirken, besonders wenn Kunden von mehreren Mitarbeitern derselben Bank dazu aufgefordert werden, dieselben Dokumente und Daten einzureichen. In einigen Fällen eignet sich aufgrund von Datenschutzanforderungen ein Hub-and-Spoke-Modell mit mehreren strategisch verorteten KYC- Hubs besser, um einen effektiven Datenaustausch zu erleichtern und gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen. Ein Compliance-Backbone aufbauen aber nicht über Gerichtsbarkeiten hinweg aller Befragten 75 % 54 % 21 % 25 % Ja Ja Nein