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Seite 8 Wiederverwendbare Daten und Dokumentation Ein API-First-Ökosystem ermöglicht die Bereitstellung von Daten, Workflow-Orchestrierung und Regeln für mehrere Kanäle. Die Wiederverwendung von Daten und Datenkonvergenz ist regelbasiert, um die Einhaltung von Datenschutz und lokalen Datenschutzgesetzen zu gewährleisten und eine ersatzweise Erfüllung der Anforderungen (substituted compliance) für andere Rechtsordnungen zu erleichtern. Die zentralisierte Verwaltung von Kundendaten sorgt für eine einheitliche, konsistente Sicht auf den Kunden und so für ein besseres und reibungsloseres Kundenerlebnis. Externe Verbindung zu KYC-Dienstprogrammen KYC-Dienstprogramme sind Teil des Technologiearsenals, das einen nahtlosen digitalen Onboarding-Prozess unterstützt. Die Zentralisierung von Kundendaten und -dokumenten mehrerer Finanzinstitute, die sich auf die gleichen Kunden beziehen, sollte doppelte Arbeit und Inhalte im gesamten Finanzdienstleistungssektor reduzieren – und Compliance somit erleichtern. Technologie-Ökosystem Ausschlaggebend für einen wirklich digitalen Ansatz ist nicht nur eine Technologie, sondern ein zusammen- hängendes Ökosystem. Ein Technologie-Ökosystem ist in der Lage, alle Datenlieferanten und externen Systeme zu verbinden, und generiert einen durchgängigen Daten- und Dokumentenfluss über den gesamten Kunden-Lifecycle hinweg. Dies ermöglicht auch Schnittstellen zwischen neuen und älteren Technologien zur Steigerung der Effizienz ohne zusätzliche Kosten. Digitale KYC Eine regelgesteuerte Lösung mit einem risikobasierten Ansatz vereint Technologieeffizienz mit dem Verständnis eines Rechtsexperten, ohne dass dafür ein unnötiger Personalaufwand entsteht. KYC nach dem Ausnahmeprinzip reduziert den Bedarf an manuellen Eingriffen. Die automatisierte KYC-Aktualisierung basiert auf einem ereignisgesteuerten Ansatz, wodurch eine KYC-Aktualisierung in Echtzeit für Hightech-Compliance ohne viele Eingriffe ermöglicht wird. Compliance by Design Das Schlüsselelement für eine standardisierte Compliance in einem Finanzinstitut ist eine standardisierte Regulierungsrichtlinie, die durch Automatisierungstechnik ergänzt wird. Ein zentrales Repository mit soliden regulatorischen Regeln, die AML/KYC, Datenschutz, Investorenschutz, Steuern und OTC-Derivate umfassen, ist unerlässlich, um unabhängig vom Kanal konsistente Prozesse bei der Erfassung von Daten und Dokumenten von Kunden zu schaffen. Kunden-/Bankenportale Digitale Portale werden für Finanzinstitute, die eine nahtlose, benutzerfreundliche Customer Journey anstreben, von zentraler Bedeutung sein. Mit einem Kundenportal (ob von der Bank selbst oder über einen Drittanbieter gehostet) können Kunden ihre eigenen Dokumente und Daten selbst verwalten und hochladen, ohne auf einen Relationship Manager angewiesen zu sein, der nur eingreifen muss, wenn alle anderen automatisierten Methoden ausgeschöpft sind. Ein Compliance-Backbone aufbauen