¿Cómo verificar si una empresa es legítima? Explicación de KYB

Identificar la legitimidad de empresas y comerciantes no es sólo un procedimiento rutinario: es una medida de protección esencial para bancos e instituciones financieras. Garantizar la integridad de las entidades con las que nos relacionamos es crucial para prevenir el blanqueo de capitales, el fraude y los delitos financieros.

Esta necesidad ha dado lugar a una práctica rigurosa conocida como Conozca su Empresa (KYB).

La base de KYB: la verificación de las empresas conduce al cumplimiento

KYB es un proceso de varios niveles que verifica la identidad de las entidades comerciales antes de entablar cualquier relación profesional. A diferencia del conocido «Conozca a su cliente» (KYC), que se centra principalmente en las personas físicas, KYB profundiza examinando tanto a las empresas como a los beneficiarios finales (UBO).  

Verificación KYB: Tipos de información a recopilar

En el panorama empresarial actual, saber con quién se está tratando es primordial. Por lo tanto, la adhesión a los principios de Conozca su Empresa (KYB) garantiza el cumplimiento y construye una base de confianza. La información que hay que recopilar para verificar una empresa son documentos y detalles que van desde: 

• Información básica de identificación de la empresa
• Información sobre cumplimiento y licencias
• Detalles de los beneficiarios finales (UBO)
• Perspectivas sobre las relaciones y el contexto de la empresa
• Evaluaciones de sanciones y listas negras

Requisitos de KYB: Pasos para verificar una empresa

Los siete pasos siguientes constituyen una vía sólida para garantizar que las empresas operan dentro de los límites de la ley. Este meticuloso enfoque no sólo satisface las exigencias normativas, sino que crea una cultura de transparencia y confianza que es esencial en el entorno empresarial actual.    

Paso 1: Comprender los requisitos de cumplimiento de KYB

Empiece por comprender plenamente las  leyes y reglamentos locales contra el blanqueo de capitales (AML) y KYC.  Es primordial estar familiarizado con leyes como la Ley de Secreto Bancario (BSA), la Ley Patriótica y las Normas de Diligencia Debida con respecto al Cliente (CDD). Es crucial esbozar las comprobaciones específicas de KYC exigidas por su jurisdicción para garantizar el pleno cumplimiento.

Paso 2: Verificar la entidad comercial

La verificación de la entidad comercial requiere un enfoque triple. Empiece por obtener una razón social y una dirección válidas. A continuación, solicite una prueba tangible de constitución o registro, ya sea un certificado u otros documentos oficiales. Por último, profundice en los detalles de la estructura de propiedad para conocer a fondo la composición de la empresa.

Paso 3: Cotejar la empresa con las bases de datos pertinentes

Este paso implica una comparación diligente de los nombres de las empresas con las listas de vigilancia contra el blanqueo de capitales. El escrutinio de estas listas ayudará a detectar posibles riesgos y señales de alarma, un elemento esencial en el proceso del KYB.

Paso 4: Identificar y verificar a los beneficiarios finales (UBO)

Es fundamental identificar a quienes controlan la empresa o poseen una participación del 25% o superior. Las comprobaciones de cumplimiento de KYC de estos beneficiarios finales deben ser rigurosas y conllevar la confirmación de la identidad de cada UBO. Es esencial asegurarse de que estas personas no figuren en listas de vigilancia o participen en actividades fraudulentas.

Paso 5: Analizar la estructura de propiedad

Es necesario un desglose minucioso de la información sobre la propiedad para comprender plenamente la estructura de propiedad efectiva. Este análisis arrojará luz sobre la compleja interacción de los propietarios y las partes interesadas dentro de la empresa, iluminando posibles áreas de preocupación.

Paso 6: Utilizar herramientas automatizadas para mejorar la verificación (opcional)

Para un análisis más detallado y eficiente, el empleo de la tecnología puede cambiar las reglas del juego. Las herramientas automatizadas pueden realizar verificaciones de identidad y comprobaciones de listas de vigilancia a un ritmo más rápido. Utilizando otros niveles de datos, se puede lograr un análisis exhaustivo y multidimensional de la empresa.

Paso 7: Supervisar y mantener actualizada la información

El proceso KYB no termina tras la verificación inicial. La supervisión continua es vital para mantener un ojo vigilante sobre los niveles de riesgo mediante el escrutinio continuo de los clientes y las transacciones. La actualización periódica de la información sobre los clientes garantiza que las evaluaciones de riesgos sigan siendo precisas y oportunas, reflejando el estado actual de la empresa.

Riesgos de no verificar empresas y comerciantes

Ignorar los protocolos de KYB ya no es una opción, especialmente en un momento en el que el fraude y el engaño proliferan. He aquí los 4 riesgos más comunes de no verificar las empresas: 

• Enfrentarse al fraude
• Consecuencias legales  
• Daños a la reputación  
• Exposición a negocios ilegítimos

Lograr la verificación KYB con Fenergo

Fenergo ofrece un enfoque a medida para el cumplimiento del KYB que va más allá del marco tradicional. La solución KYB va más allá del cumplimiento con un enfoque centrado en el futuro y basado en el riesgo. La supervisión continua le permite concentrarse en los clientes de mayor riesgo, lo que la diferencia de los métodos tradicionales.
Al adoptar la automatización y el procesamiento directo, se minimizan las tareas manuales y los errores humanos. El resultado es una mayor eficiencia y un nuevo estándar de eficacia operativa. La naturaleza SaaS de la oferta de Fenergo simplifica la gestión de la infraestructura tecnológica, reduciendo el coste total de propiedad. Aporta una dimensión económica al cumplimiento de KYB.