Cómo identificar a una persona políticamente expuesta (PEP) para cumplir las normas KYC

El proceso de detección de personas políticamente expuestas (PEP) en las listas de observación es una parte importante de cualquier programa de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Ayuda a prevenir delitos financieros y protege a las instituciones financieras de daños a su reputación mediante la identificación de cuentas potencialmente asociadas con la corrupción o el soborno.

Las PEP son aquellas personas que han ocupado u ocupan un cargo o puesto que puede exponerlas a la corrupción, el blanqueo de capitales y otros delitos relacionados. Se trata de funcionarios públicos, políticos y jefes de Estado, militares de alto rango y altos directivos de empresas estatales.

Dado que el dinero público y los puestos influyentes son accesibles a las PEP, los bancos y otras organizaciones deben vigilar de cerca las transacciones realizadas por estas personas. Este control adicional mitiga el riesgo que plantean estas personas altamente expuestas al proporcionar seguridad a las finanzas y el cumplimiento de la normativa.

Significado de Persona Políticamente Expuesta 

Una PEP es alguien que ocupa un alto cargo público en cualquier momento. Teniendo en cuenta la naturaleza de estos cargos de poder, las PEP exponen a una persona a un mayor riesgo porque la mayoría de estos delitos están asociados con el blanqueo de dinero, la corrupción y el soborno, entre otros.

Antes de determinar si una persona es una PEP o no, es muy importante entender quién es una PEP. Según el Grupo de Acción Financiera Internacional, las siguientes son categorías de PEP:

• PEP extranjeras: Pueden ser jefes de Estado o de gobierno, políticos de alto nivel, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alto rango, altos ejecutivos que ocupan un puesto importante de toma de decisiones en una empresa estatal y funcionarios importantes de partidos políticos a nivel nacional en países extranjeros
• PEP nacionales: Las PEP nacionales son aquellas personas que ocupan cargos públicos importantes en la actualidad o lo han hecho en el pasado en su país de residencia
• PEP de organizaciones internacionales: Todas las personas que ocupan o han ocupado altos cargos en organizaciones internacionales, incluidos directores, gerentes, miembros del consejo de administración y ocupantes equivalentes
• Familiares de PEP: Son las personas relacionadas con una PEP, lo que incluye la consanguinidad por matrimonio o por unión civil
• Colaboradores cercanos de PEP: Personas que mantienen una estrecha relación social/profesional con una PEP.

3 tipos de personas políticamente expuestas

Las PEP se dividen en tres categorías principales:

1. PEP extranjeras

Estas personas ocupan o han ocupado cargos públicos importantes en otros países. Las instituciones financieras vigilan las transacciones de las PEP extranjeras, ya que estas personas corren un mayor riesgo de participar en actividades como la corrupción, la malversación o el blanqueo de capitales.

2. PEP nacionales

Este grupo está formado por individuos que desempeñan funciones gubernamentales de alto rango dentro de su propio país. Esto incluye a presidentes, primeros ministros, miembros del parlamento y altos funcionarios del gobierno. Debido a sus influyentes cargos, las PEP nacionales están sometidas a un mayor escrutinio para garantizar que sus operaciones financieras son transparentes y legítimas.

3. PEP de organizaciones internacionales

Estas personas ocupan puestos de alto nivel en organizaciones mundiales como las Naciones Unidas, el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional. Dadas sus influyentes posiciones a nivel mundial, sus actividades financieras están sujetas a una estricta vigilancia para evitar cualquier conducta indebida a escala mundial.
Además, los familiares cercanos y los socios conocidos de las PEP suelen incluirse en esta lista de vigilancia, ya que su proximidad al poder también puede plantear riesgos significativos.

Detección y listas PEP

Una lista PEP, o lista de personas políticamente expuestas, es una recopilación de personas conocidas por ocupar cargos públicos importantes, lo que las hace susceptibles de ser objeto de soborno o corrupción. Las empresas reguladas utilizan estas listas para evaluar el riesgo asociado a las funciones influyentes de sus clientes.

La recopilación de datos sobre PEP a partir de fuentes públicas, como listas gubernamentales, medios de comunicación e Internet, es posible, pero tediosa y poco fiable. Estas fuentes suelen contener información obsoleta o incompleta, por lo que la recopilación manual resulta ineficaz.

Se recomienda utilizar una plataforma electrónica para comprobar el estado de las PEP, a fin de lograr un enfoque más preciso y eficaz. Las listas PEP gratuitas suelen carecer de detalles cruciales como nombres completos, guiones originales, fechas de nacimiento y una cobertura completa de funciones y países. También se actualizan con lentitud, lo que limita su eficacia.

Los países pueden publicar dos tipos de listas PEP: una en la que se detallan los cargos políticamente expuestos y otra en la que se enumera a las personas que ocupan dichos cargos.

Sin embargo, estas listas presentan notables inconvenientes, como la información incompleta (faltan nombres, identificadores, familiares) y la rápida obsolescencia. Además, pocos países proporcionan listas nacionales completas de PEP.

Dadas estas dificultades, no es aconsejable basarse únicamente en fuentes públicas para adoptar un enfoque basado en el riesgo. Las instituciones financieras deberían considerar la posibilidad de asociarse con terceros proveedores de datos sobre riesgos para mejorar los procesos de detección de PEP y garantizar una supervisión más sólida y actualizada.

El uso de soluciones avanzadas como las que ofrece Fenergo puede mejorar en gran medida el proceso de identificación de personas políticamente expuestas (PEP) para garantizar el cumplimiento de las normas KYC. La solución KYC de Fenergo agiliza el onboarding de clientes con la diligencia debida automatizada AML y KYC, lo que facilita la detección y gestión de PEP. 

Su sistema integral incluye revisiones continuas de KYC y evaluaciones de riesgo automatizadas, garantizando que las instituciones cumplan la normativa mundial. Mediante la integración de estas soluciones, las organizaciones pueden identificar eficazmente las PEP y las comprobaciones de sanciones, evaluar los riesgos potenciales y mantener unos marcos de cumplimiento sólidos. 

Listas de comprobación PEP para identificar las PEP de alto riesgo

Las directrices sobre señales de alarma son esenciales para evaluar los riesgos asociados a las PEP. Estos riesgos se clasifican en función de varios factores clave:

• Uso de terceros: Las PEP podrían intentar ocultar su identidad y su titularidad utilizando entidades corporativas intermediarias o haciendo figurar a miembros de su familia y asociados como propietarios legales.
• Historial de acusaciones: Las acusaciones, investigaciones o sanciones previas por corrupción, blanqueo de capitales u otras actividades ilegales plantean señales de alarma significativas.
• Patrones de transacciones: Participar en transacciones financieras sospechosas y actividades financieras inusuales.
• Fuente de riqueza: Implicación en industrias de alto riesgo como la banca, las finanzas, la minería, la privatización o el comercio de armas.
• Ubicación geográfica: Actividades financieras vinculadas a países notorios por sus altos niveles de corrupción, débiles regulaciones PEP en los controles contra el blanqueo de capitales (AML), o paraísos fiscales conocidos.
• Cargo y función: El nivel de exposición política, incluyendo la antigüedad de la persona y las responsabilidades específicas de su puesto, pueden influir en el nivel de riesgo
• Estructuras de propiedad complejas: Uso de estructuras corporativas complejas, empresas fantasma o fideicomisos para ocultar activos o la titularidad real de los fondos.
• Negativa a facilitar información: Esto podría ser una aversión o negativa a proporcionar información necesaria para la supervisión, como el origen de los fondos o el propósito detrás de ciertas transacciones, por lo que se convierte en una gran señal de alarma.

Al considerar estos factores, las organizaciones pueden darse cuenta mucho mejor de los riesgos potenciales asociados con las PEP y tomar medidas para su identificación con el fin de reducir sus amenazas y asegurar un cumplimiento más sólido contra los delitos financieros.

Cómo cumplir las normas AML y KYC con las PEP

Las organizaciones como las instituciones financieras están obligadas a aplicar una diligencia debida reforzada a las PEP. Esto incluye la comprobación exhaustiva de antecedentes, la supervisión continua de las transacciones, y la notificación de actividades sospechosas.

La definición de una PEP varía en todo el mundo, y las entidades reguladas a menudo desarrollan sus propias políticas internas para identificar y gestionar los riesgos relacionados con las PEP. Sin embargo, el objetivo universal es proteger el sistema financiero de la posible explotación por parte de individuos en cargos de poder político.

He aquí algunas estrategias para desarrollar un sólido programa de cumplimiento de las PEP:

1. Acceder a listas exhaustivas de PEP

Utilice una búsqueda de PEP que incluya bases de datos mundiales y listas de medios de comunicación adversos para asegurarse de que la información está actualizada. Evalúe el número de fuentes y la frecuencia de las actualizaciones.

2. Personalizar la selección de listas para cumplir los requisitos

Asegúrese de que la cobertura de la lista se ajusta al enfoque regional de su organización y a los criterios del perfil de riesgo.

3. Evaluar las PEP y el riesgo que plantean

Estar en una lista de PEP no implica automáticamente una actividad delictiva ni obliga a rechazarlas. Llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva puede conducir a la aprobación de una PEP sin incurrir en riesgos indebidos.

4. Realizar comprobaciones continuas de las PEP

Las listas de PEP evolucionan constantemente. Simplifique el proceso de identificación de nuevas PEP o actividades sospechosas mediante una supervisión continua.

5. Gestión de información errónea, omitida u obsoleta

Los errores o la información obsoleta en las listas de PEP pueden dar lugar a falsos positivos y costosas revisiones manuales de KYC. Aprovechar el aprendizaje automático y los procesos automatizados puede mejorar la precisión de la detección y la eficacia del cumplimiento.

Más información sobre las PEP

¿Durante cuánto tiempo se considera a una persona PEP?

La mayoría de los países coinciden en que el estatus de PEP debe persistir durante al menos 12 a 18 meses después de que la persona abandone su cargo. Los allegados de una PEP deben ser considerados durante todo el tiempo que dure su relación con la PEP.

¿Cómo se identifica una PEP?

El primer paso para las empresas es definir internamente qué constituye una PEP. Aunque muchas empresas y jurisdicciones siguen la definición del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), las organizaciones individuales pueden desarrollar sus propios criterios, a menudo teniendo en cuenta las leyes locales de las regiones en las que operan.

Las empresas suelen utilizar bases de datos comerciales que proporcionan fuentes adicionales de información para ayudar a identificar y detectar a las PEP. Basándose en la evaluación de riesgos, una empresa puede solicitar más detalles a la persona en cuestión.

¿Es obligatoria la detección de PEP?

Aunque ninguna ley específica establece la obligatoriedad de la detección de PEP, se espera que los bancos y otras empresas establezcan mecanismos razonables para protegerse a sí mismos y a sus clientes. La detección de PEP es un factor crítico en el cumplimiento de las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. El incumplimiento de los requisitos de detección de PEP puede acarrear graves sanciones económicas, y a veces la suspensión de licencias. 

Reflexiones finales

La identificación y gestión de las PEP es un componente esencial para mantener programas sólidos de cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La complejidad y variabilidad de las definiciones de PEP en todo el mundo, así como las dificultades para mantener actualizadas las listas de PEP, destacan la necesidad de que las instituciones financieras adopten enfoques integrales y dinámicos.

La detección y el seguimiento eficaces de las PEP requieren plataformas electrónicas, la participación de terceros proveedores de datos sobre riesgos y el cumplimiento de las directrices publicadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional. Garantizar la protección frente a los consiguientes riesgos de las PEP para la organización mediante una diligencia debida rigurosa, una supervisión continua y la atención proactiva a las señales de alarma puede garantizar el cumplimiento, la integridad y la confianza de las partes interesadas.

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