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Transformación digital en los servicios financieros
La transformación digital en la banca y los servicios financieros se perfila como una solución fundamental para los complejos desafíos de cumplimiento, en particular para cumplir con las Normativas contra el Blanqueo de Capitales y de Conozca a su Cliente (KYC).
La urgencia de contar con marcos de cumplimiento sólidos se ve subrayada por un aumento significativo de las medidas de ejecución en toda América del Norte. Los reguladores impusieron 6600 millones de dólares en sanciones por infracciones de las normas AML y ESG durante el 2023, lo que supone un aumento del 70 % con respecto a la cifra de 2022, que fue de algo más de 3000 millones de dólares. Esta cruda realidad pone de manifiesto la necesidad crítica de que las instituciones financieras adopten la transformación digital y la aprovechen estratégicamente para lograr la eficiencia en materia de cumplimiento.
Cumplimiento y evolución de las normativas para instituciones financieras
La evolución de las normativas aumenta la complejidad operativa y los costes, lo que requiere una mejor gestión de datos, informes y gestión de riesgos. Esto requiere una inversión significativa en tecnología y personal cualificado.
Un desafío clave de cumplimiento para las instituciones financieras es adherirse a los requisitos de AML y KYC, exigiendo sistemas robustos para detectar y prevenir delitos financieros y garantizar una exhaustiva debida diligencia del cliente («CDD») y verificación. El incumplimiento conlleva multas cuantiosas, daños a la reputación y consecuencias legales. Con multas relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales que alcanzarán los 6600 millones de dólares en todo el mundo en 2023, lo que supone un aumento del 57 % con respecto al año anterior, las instituciones financieras deben invertir en programas de cumplimiento exhaustivos, contratar a profesionales cualificados y mantenerse al día de los cambios normativos para mantener una sólida cultura de cumplimiento.
Cómo se aplica la transformación digital a los servicios financieros
La Gestión del Ciclo de Vida del Cliente («CLM») digital es una herramienta estratégica clave a la hora de llevar a cabo proyectos de transformación digital. La CLM proporciona un método integral para cumplir con las regulaciones AML y KYC. Las instituciones financieras pueden lograr varios objetivos clave integrando los esfuerzos de transformación digital con una estrategia de cumplimiento enfocada a través de la CLM.
En primer lugar, pueden modernizar sus operaciones, agilizando y actualizando sus procesos para cumplir con los estándares vigentes de eficiencia y eficacia. En segundo lugar, pueden hacer que sus procesos de cumplimiento sean más eficientes, reduciendo el tiempo y los recursos necesarios para cumplir con los requisitos reglamentarios. Esta eficiencia conduce a un ahorro de costes y minimiza el riesgo de sanciones por incumplimiento.
Al adoptar estas estrategias, las instituciones financieras mejoran su ventaja competitiva en un mercado saturado, diferenciándose a través de una eficiencia operativa superior, gestión del cumplimiento, mejora de la experiencia del cliente y rentabilidad.
El papel de RegTech en el cumplimiento normativo
La tecnología regulatoria («RegTech») permite a las instituciones financieras cumplir eficazmente con las exigencias de cumplimiento normativo. Facilita esto automatizando y agilizando los aspectos de cumplimiento de la gestión de clientes, desde el onboarding de clientes hasta el offboarding, reduciendo significativamente el tiempo y los recursos necesarios para el cumplimiento de las regulaciones. El impacto de RegTech en la gestión del cumplimiento incluye lo siguiente:
- Automatización y eficiencia en el onboarding con CLM: Automatiza las tareas rutinarias de CLM y cumplimiento durante el proceso de onboarding del cliente, acelerando los procesos y aligerando la carga manual.
- Análisis avanzados para el cumplimiento de CLM: Emplea herramientas sofisticadas para la recopilación, el análisis y la presentación de informes de datos relacionados con los clientes mediante análisis avanzados, inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (AA), lo que mejora la precisión de las evaluaciones y el seguimiento de los riesgos de los clientes.
- Identificación de riesgos y supervisión de clientes: Identifica de forma proactiva los posibles riesgos de cumplimiento dentro del ciclo de vida del cliente y supervisa los cambios normativos, garantizando el cumplimiento continuo en todas las interacciones con el cliente.
- Optimización de los esfuerzos de cumplimiento: Ofrece información en tiempo real y análisis predictivo para un enfoque personalizado de la gestión del cumplimiento de los clientes y funciones de informes personalizables para una mejor toma de decisiones.
- Prevención del incumplimiento: Mejora la capacidad de detectar y prevenir problemas de cumplimiento en los procesos de gestión de clientes, lo que reduce la probabilidad de sanciones y daños a la reputación.
Estrategias de transformación digital para el cumplimiento normativo
Las iniciativas de transformación digital permiten a las instituciones financieras desenvolverse en el complejo panorama regulatorio. Este enfoque no solo agiliza los procesos de cumplimiento, sino que también aprovecha los avances tecnológicos para mejorar la eficiencia operativa y mantener el cumplimiento normativo. Las estrategias digitales clave que integran el cumplimiento incluyen:
- Automatización y eficiencia operativa en los procesos de cumplimiento: las soluciones KYC/AML automatizan las tareas rutinarias de cumplimiento, como la supervisión de transacciones, la evaluación de riesgos y la presentación de informes. Esto reduce los errores manuales, acelera los procesos y permite al personal centrarse en cuestiones complejas de cumplimiento.
- Mejora de la gestión y el análisis de datos: La transformación digital permite mejorar la recopilación, el almacenamiento y el análisis de datos. Con análisis avanzados, las empresas pueden vigilar más eficazmente las actividades sospechosas, garantizando el cumplimiento de las normativas AML y KYC. La mejora de la gestión de datos también permite presentar informes precisos y oportunos a los organismos reguladores.
- Procesos mejorados de verificación de clientes: La transformación digital de los servicios financieros introduce tecnologías avanzadas para la verificación de la identidad, como la biometría y los sistemas de verificación de la identidad digital. Estas tecnologías agilizan el proceso de KYC, mejoran la experiencia del cliente y garantizan el cumplimiento de los requisitos de verificación de la identidad.
- Mayor transparencia y trazabilidad: Los registros de auditoría integrados proporcionan un registro inmutable de las transacciones, lo que mejora la capacidad de rastrear e informar de las actividades financieras, tal y como exigen las autoridades reguladoras.
- Adaptabilidad a los cambios normativos: Las plataformas y sistemas digitales pueden actualizarse más rápidamente que los procesos manuales tradicionales, lo que permite a las instituciones financieras adaptarse rápidamente a las nuevas normativas. Esta agilidad es crucial en un entorno normativo en constante evolución.
Tendencias de software de cumplimiento en los servicios financieros
El sector de la tecnología financiera está experimentando rápidas transformaciones gracias a diversas tendencias e innovaciones emergentes. Las tendencias de transformación digital en los servicios financieros están remodelando la forma en que se realizan las transacciones financieras e influyen significativamente en el cumplimiento. Las principales tendencias en la transformación digital de los servicios financieros incluyen:
- Computación en la nube en servicios financieros: Permite a las instituciones financieras agilizar y automatizar el cumplimiento. Hacen que los procesos de cumplimiento sean más eficientes y rentables.
- Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (AA): Aprovechar la IA y el AA para el análisis predictivo y automatizar procesos manuales, como la calificación crediticia y el servicio al cliente.
- Medidas mejoradas de ciberseguridad: Las innovaciones en ciberseguridad protegen los datos confidenciales y evitan las ciberamenazas. Esto incluye el cifrado avanzado y la autenticación biométrica para una mayor integridad y seguridad de la información financiera.
- Pagos y monederos digitales: Facilitar transacciones digitales más rápidas y seguras a través de monederos móviles, plataformas de pago entre pares (P2P) y tecnologías de pago sin contacto.
Enfoque de Fenergo para la tecnología de gestión del ciclo de vida del cliente
El enfoque de Fenergo en la tecnología de gestión del ciclo de vida del cliente se centra en mejorar el cumplimiento a través de sus soluciones digitales. Al aprovechar el poder de la automatización y la digitalización, Fenergo permite a las instituciones financieras agilizar y simplificar sus procesos de KYC onboarding y cumplimiento.
Las soluciones digitales de Fenergo ofrecen un enfoque integral e integrado de la tecnología de Diligencia Debida Reforzada («EDD») que reduce eficazmente el riesgo de incumplimiento normativo. Permite a las instituciones gestionar los datos de los clientes, la documentación y las evaluaciones de riesgos de forma más eficiente al proporcionar una plataforma centralizada para los procesos KYC y AML.
Con las soluciones digitales de Fenergo, las instituciones financieras pueden garantizar un proceso de cumplimiento más preciso, coherente y transparente, lo que en última instancia reduce la carga de las obligaciones reglamentarias.
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