.svg)
Comprobación de PEP y sanciones: Un paso vital en KYC
En el complejo panorama mundial actual, una sólida comprobación de las sanciones impuestas a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) va más allá del cumplimiento de las normas y se convierte en una medida proactiva crucial para mantener la confianza y proteger la integridad de las empresas en todo el mundo. Un protocolo de control de este tipo constituye una protección inestimable contra las actividades delictivas.
Las instituciones financieras que pasan por alto la identificación de las PEP y violan las sanciones se exponen a multas significativas. A lo largo de 2023, las instituciones financieras (IF) de todo el mundo recibieron 6.600 millones de dólares en medidas coercitivas por infracciones contra el blanqueo de capitales (AML), incluidas infracciones de sanciones y de la normativa sobre conocimiento del cliente (KYC).
Con la crisis económica provocando una aceleración de las actividades ilegales, los reguladores están instando a las IF a ser cada vez más vigilantes, sobre todo cuando la identificación adecuada de una PEP es un componente crucial del cumplimiento de las normas KYC y AML.
¿Qué son las listas de sanciones?
Las listas de sanciones elaboradas por gobiernos y organizaciones internacionales identifican a personas, empresas o países sujetos a restricciones económicas y comerciales debido a riesgos como el terrorismo o el blanqueo de capitales. Las instituciones financieras utilizan estas listas en sus procedimientos AML y KYC para seleccionar clientes y transacciones, mitigando los riesgos como parte de un enfoque basado en el riesgo.
¿Qué es la detección de sanciones?
El control de sanciones garantiza que los clientes potenciales no estén sujetos a sanciones ni asociados con personas u organizaciones sancionadas por gobiernos u organismos internacionales para frenar actividades ilegales. El control identifica posibles infracciones y mitiga riesgos como el blanqueo de dinero o la financiación del terrorismo.
Un control eficaz requiere sistemas robustos capaces de procesar con precisión grandes volúmenes de datos. Las herramientas tecnológicas, como los programas avanzados de detección, automatizan este proceso escaneando rápidamente las bases de datos y marcando las coincidencias. La supervisión continua de las transacciones garantiza que las entidades se mantengan al día sobre las sanciones y el control de las PEP, lo que permite actuar con rapidez para evitar incumplimientos de la normativa.
¿Qué es una PEP?
La definición de Persona Políticamente Expuesta (PEP) varía según las jurisdicciones. Por lo general, incluye a personas que ocupan cargos públicos destacados como presidentes, primeros ministros, políticos de alto rango, miembros de familias reales, altos ejecutivos de entidades estatales y jefes de organizaciones internacionales como las Naciones Unidas y el Banco Mundial.
Las PEP son susceptibles de recibir influencias externas, sobornos o corrupción debido a su capacidad para controlar fondos públicos o influir en las decisiones. La identificación de una PEP ayuda a las instituciones financieras a aplicar la diligencia debida adecuada, en particular en lo que respecta a la comprobación del origen del patrimonio, de acuerdo con un enfoque basado en el riesgo.
La evaluación de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo es la principal guía para establecer o mantener una relación de clientela con una PEP. Sin embargo, la definición de PEP a escala mundial debe ser más clara. En Estados Unidos, la definición difiere de las normas de la UE y de la Recomendación 12 del GAFI.
Aunque las autoridades estadounidenses sólo definen a las PEP extranjeras en virtud de la Ley PATRIOT, una declaración conjunta de varios organismos estadounidenses reconoce el mayor riesgo de las PEP nacionales.
¿Qué es la detección de PEP?
La detección de PEP tiene por objeto identificar a las personas que desempeñan funciones públicas o gubernamentales destacadas y son vulnerables a la corrupción o a las actividades ilícitas. La detección ayuda a las instituciones a evaluar los riesgos de las transacciones y a prevenir la participación involuntaria en delitos financieros, reforzando la integridad del sistema financiero.
La detección eficaz de PEP se basa en procesos sólidos y soluciones tecnológicas. Las herramientas avanzadas de análisis de datos automatizan el escrutinio, analizando diversas fuentes, como registros públicos y bases de datos normativas, para identificar a las personas políticamente expuestas. El cumplimiento de la normativa en constante evolución, incluidas las actualizaciones de las listas de PEP, es crucial, ya que demuestra un compromiso con el cumplimiento de la normativa y la lucha contra los delitos financieros.
¿Cuáles son los riesgos de hacer negocios con una PEP?
Las instituciones financieras deben actuar con cautela al tratar con PEP que ocupan cargos públicos influyentes, como funcionarios gubernamentales o políticos de alto rango. Aunque no todas las PEP se dedican a actividades ilícitas, su poder y sus conexiones las hacen susceptibles de cometer delitos financieros como el blanqueo de capitales y la corrupción.
Algunos ejemplos notables son Roman Abramovich, multimillonario del petróleo y antiguo propietario del club de fútbol Chelsea, cuyo patrimonio neto se redujo casi un 60% hasta los 7.510 millones de dólares, y el multimillonario del sector energético Gennady Timchenko, que vio caer su patrimonio neto más de un 45%, hasta los 14.100 millones de dólares. Esto se debió al aumento de las sanciones sectoriales a la oligarquía rusa en respuesta a la guerra de Ucrania. Estas sanciones supusieron una pérdida patrimonial de 126.000 millones de dólares para todos los oligarcas rusos, que realizan operaciones bancarias en todo el mundo y en múltiples instituciones.
Consulte nuestro blog para saber más sobre la gestión de las PEPs y el riesgo para la lucha contra la delincuencia financiera.
¿Es sólo la PEP la que representa un riesgo?
Los miembros de la familia, incluidos cónyuges, hijos, parientes lejanos y allegados, como socios comerciales y empleados asociados a una PEP, pueden plantear riesgos para su organización. La normativa contra el blanqueo exige que estas personas se sometan al mismo escrutinio y control que la PEP.
La relación entre las PEP, la detección de sanciones y el KYC
Las PEP y la detección de sanciones forman parte integral del proceso de KYC en las finanzas, verificando las identidades sancionadas y evaluando los riesgos para prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos. Las PEP, incluidos los funcionarios y ejecutivos del gobierno, corren un alto riesgo debido a su influencia y acceso a los fondos, por lo que requieren un control exhaustivo para evitar su participación ilegal.
El control de sanciones coteja a los clientes y las transacciones con las listas de personas o entidades sancionadas por diversos motivos, como el terrorismo o las violaciones de los derechos humanos. El cumplimiento de estas listas mitiga la participación en actividades prohibidas.
Estas comprobaciones mejoran el proceso KYC al añadir capas de seguridad, comprender a los clientes y detectar actividades sospechosas. Las soluciones SaaS permiten a las IF gestionar la diligencia debida global de KYC, automatizar los procesos de selección, reducir el esfuerzo manual y garantizar la detección oportuna de riesgos. Las actualizaciones y la supervisión continuas son esenciales, ya que pueden añadirse nuevas personas o producirse cambios de estado. Este proceso dinámico garantiza una gestión eficaz de los riesgos y el cumplimiento de la normativa.
Consecuencias del incumplimiento de la normativa sobre PEP y detección de sanciones
Las instituciones financieras que no cumplan la normativa sobre sanciones pueden sufrir graves repercusiones en los ámbitos jurídico, financiero y de la reputación. Las autoridades reguladoras imponen multas significativas por incumplimiento, con sanciones que varían en función de la gravedad de la infracción. Además, las empresas pueden enfrentarse a ramificaciones legales o a la exclusión de mercados específicos.
El daño reputacional asociado puede ser igual de grave, si no más. La violación de sanciones erosiona la confianza entre clientes, socios e inversores. Las instituciones financieras pueden ver mermada su credibilidad, lo que merma su capacidad para captar y conservar clientela.
Comprender los requisitos de los Propietarios Beneficiarios Finales (UBO)
Entender quién es el Propietario Beneficiario Final (UBOs) es comprender quién posee o controla una empresa o entidad jurídica. La diversidad de definiciones y requisitos en las distintas jurisdicciones hace que sea esencial que las entidades verifiquen los datos de la empresa e identifiquen a los beneficiarios finales para cumplir las leyes de lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente.
En EE.UU., la normativa que obliga a revelar la titularidad real forma parte de la norma final de la Red para la Represión de Delitos Financieros (FinCEN) sobre diligencia debida con los clientes. Esta norma exige a instituciones financieras como bancos, agentes de bolsa y fondos de inversión que verifiquen la identidad de los propietarios beneficiarios de los clientes que sean personas jurídicas.
En virtud de la Ley de Transparencia Corporativa, las empresas estadounidenses deben comunicar a la FinCEN el nombre legal completo, la fecha de nacimiento, la dirección actual de residencia o de trabajo y el número de identificación que figura en el pasaporte, el permiso de conducir u otro documento de identidad emitido por el Estado.
Identificar a las PEP y garantizar el cumplimiento en las instituciones financieras
Identificar a las PEP en las instituciones financieras es primordial para mantener el cumplimiento de la normativa y protegerse de posibles riesgos. Las PEP ocupan cargos públicos prominentes o tienen afiliaciones con funcionarios gubernamentales de alto rango, lo que las hace susceptibles de influencia indebida o participación en actividades ilegales.
Para garantizar el cumplimiento de las normativas AML y KYC, las instituciones financieras deben implantar mecanismos sólidos para identificar y supervisar a las PEP dentro de su base de clientes. Esto implica procesos de selección exhaustivos y una diligencia debida continua para detectar cualquier cambio en la condición o el comportamiento de las PEP que pueda justificar una investigación más a fondo.
Las instituciones pueden identificar eficazmente a las PEP y mitigar los riesgos asociados empleando tecnología avanzada y bases de datos exhaustivas. Además, la integración de estas medidas en marcos de cumplimiento más amplios mejora la transparencia y refuerza la defensa de la institución contra la delincuencia financiera.
Agilizar la incorporación: Exámenes KYB y KYC
En el dinámico panorama actual del cumplimiento de las normativas KYC y AML, los procesos tradicionales suponen una carga para los equipos de cumplimiento, lo que a menudo lleva a las instituciones financieras a tener dificultades para cumplir con sus obligaciones KYC. Adoptar la automatización es fundamental para garantizar procesos KYC exhaustivos y el cumplimiento de las normativas AML y KYC esenciales.
La solución KYC automatizada de Fenergo agiliza el proceso inicial de incorporación al permitir comprobaciones rápidas de PEP y sanciones en nuevos clientes, a la vez que supervisa a los ya existentes. Al centralizar y automatizar la gestión de KYC, las IF pueden:
- Establecer un repositorio unificado para todos los perfiles de clientes
- Llevar a cabo comprobaciones rápidas con respecto a las listas de sanciones y PEP
- Automatizar las tareas repetitivas para optimizar la asignación de recursos
- Mantener perfiles de riesgo actualizados basados en datos en tiempo real
El objetivo principal de las iniciativas KYC es facultar a las instituciones financieras reguladas con una comprensión integral de su base de clientes y los niveles de riesgo asociados. Las soluciones automatizadas de KYC y Know Your Business (KYB) [Conoce a tu empresa] son herramientas inestimables para lograr este objetivo de forma eficaz y eficiente.
Solicite una demostración para obtener más información sobre cómo la automatización puede ayudar a su equipo de cumplimiento a cumplir los requisitos de DDC, KYC y AML.