¿Qué es la verificación de identidad digital?

La verificación de la identidad es fundamental para iniciar e integrar nuevas cuentas, aunque a menudo conlleva complejidades. En los servicios financieros predominantemente en línea, la verificación de las identidades digitales es un elemento clave para garantizar que los clientes son quienes dicen ser y prevenir delitos financieros ilícitos como el blanqueo de dinero.

En respuesta a esta necesidad, las instituciones financieras han adoptado tecnologías avanzadas capaces de examinar meticulosamente y cotejar puntos de datos para autenticar la identidad de un cliente. Esta adopción agiliza el proceso de verificación y mitiga los riesgos asociados a los delitos financieros relacionados con la identidad.

Más allá de su eficacia en la optimización de las operaciones, este enfoque permite a las instituciones financieras mejorar las defensas contra los delitos financieros y el robo de identidad, al tiempo que facilita el cumplimiento de los marcos normativos como «Conozca a su cliente» («KYC», por sus siglas en inglés).

Por qué la verificación de identidad en línea es importante

En 2023, el 61 % de las empresas notificaron un aumento de los intentos de ataque a través de cuentas de consumidores y empresas, lo que pone de relieve la creciente importancia de unas medidas de seguridad sólidas.

Las plataformas de verificación empresarial son esenciales en este contexto. Recopilan y analizan datos rápidamente para garantizar la legitimidad de las identidades de los usuarios. Estas plataformas mejoran la seguridad al identificar patrones, como el uso repetido del mismo ID de dispositivo en incidentes anteriores.

La verificación de identidad en línea también es crucial para cumplir con los requisitos reglamentarios como «Conozca a su cliente» (KYC), especialmente para las empresas financieras y relacionadas con las finanzas con programas de identificación de clientes.

Ventajas de la verificación de identidad digital:

1. Mejor acceso a los servicios: La verificación digital de documentos permite a los clientes iniciar y completar servicios bancarios de forma remota desde la comodidad de sus hogares utilizando cualquier dispositivo con acceso a Internet. El proceso es rápido y normalmente se completa en cuestión de minutos.
2. Seguridad mejorada: La verificación de identidad digital aprovecha datos biométricos como las huellas dactilares, la autenticación de dos factores o el reconocimiento facial, proporcionando una solución más segura que las medidas de seguridad tradicionales como las contraseñas y los PIN. Esto mejora significativamente la protección contra el robo de identidad.
3. Onboarding optimizado: La verificación de la identificación digital acelera el onboarding de clientes, lo que mejora la satisfacción al minimizar los tiempos de espera y simplificar los procedimientos. Además, se traduce en una reducción de los costes operativos para las instituciones financieras, lo que la convierte en una solución beneficiosa para todas las partes implicadas.

¿Qué es la verificación KYC?

La verificación KYC es un requisito fundamental que imponen las empresas para autenticar la identidad de un cliente y evaluar su nivel de riesgo durante el proceso de onboarding. El objetivo principal de las comprobaciones KYC es evitar:

• Robo de identidad

El robo de identidad se ha convertido en una preocupación desenfrenada en la era digital. Los estudios sugieren que alrededor del 86 % de los compradores en línea en todo el mundo han sido víctimas del robo de identidad, y los incidentes se dispararán notablemente en 2023.  La verificación KYC obliga a los titulares de cuentas a proporcionar una prueba digital de identidad, lo que establece barreras para evitar que personas malintencionadas obtengan acceso no autorizado a las plataformas o inicien aperturas de cuentas.

• Blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

El blanqueo de capitales implica la transferencia ilícita de sumas sustanciales generadas a través de actividades delictivas, que luego se «limpian» a través de cuentas ficticias para que parezcan legítimas. Después de la COVID-19, los casos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo han aumentado.

Con los protocolos contra el blanqueo de capitales («AML», por sus siglas en inglés), la verificación KYC es un elemento disuasorio crucial contra los delincuentes que crean cuentas supuestamente limpias. Además, dado que la verificación KYC requiere comparar a las personas que intentan abrir cuentas con las listas de vigilancia, los presuntos terroristas pueden ser interceptados antes de explotar los servicios financieros.

¿Qué implica un procedimiento de verificación estándar de KYC?

Verificar la identidad de los clientes es esencial para los negocios bancarios, de seguros y de comercio electrónico. El proceso KYC suele incluir los siguientes pasos:

1. Recopilación de datos: Recopile información del cliente como nombre, dirección y fecha de nacimiento, junto con identificación adicional como pasaportes o permisos de conducir.
2. Verificación: Compare los datos recopilados con fuentes fiables, como bases de datos gubernamentales u oficinas de crédito, para confirmar su exactitud y autenticidad.
3. Evaluación de riesgos: Evalúe factores como la ocupación y el historial de transacciones para determinar el perfil de riesgo del cliente, identificando posibles actividades ilegales o transacciones de alto riesgo.
4. Clasificación de riesgo: Asigne a los clientes una clasificación de riesgo basada en su perfil de riesgo evaluado, que determina la profundidad de los controles posteriores. Los clientes de alto riesgo se someten a un escrutinio más riguroso, mientras que los clientes de bajo riesgo disfrutan de un proceso simplificado.
5. Mantenimiento y supervisión de registros: Mantenga los registros de clientes actualizados y seguros, reflejando cualquier cambio en las circunstancias. KYC es un proceso continuo que requiere una supervisión y reevaluación continuas para gestionar y mitigar los riesgos de manera eficaz.

¿Cuáles son las consecuencias del incumplimiento?

El incumplimiento de las normas de KYC puede acarrear graves consecuencias para las empresas, especialmente para aquellas que operan en el sector financiero, donde es imprescindible cumplir con estrictas normas de riesgo y cumplimiento. Estas son algunas de las principales repercusiones:

1. Sanciones legales y reglamentarias: Las empresas que no cumplan con las regulaciones de KYC pueden enfrentarse a multas, sanciones u otras penalizaciones por parte de los organismos reguladores. La multa más alta, de 4300 millones de dólares, fue impuesta a Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo, por incumplimientos de la normativa contra el blanqueo de capitales. Las instituciones financieras de todo el mundo se enfrentaron a multas por un total de 6600 millones de dólares en 2023.
2. Daño a la reputación: El incumplimiento puede dañar la reputación de una empresa, lo que lleva a una pérdida de confianza de los clientes y puede resultar en una disminución de los negocios.
3. Mayor escrutinio y supervisión: Las empresas que no cumplan con los requisitos de KYC se enfrentan a un mayor escrutinio por parte de los reguladores. Esto podría implicar auditorías y controles frecuentes, un aumento de los costes operativos y la desviación de recursos de otras áreas de negocio.
4. Responsabilidad legal: La institución y sus ejecutivos también podrían enfrentar una mayor responsabilidad legal, ya que podrían enfrentar sanciones personales o acciones legales si el incumplimiento conduce a actividades ilegales como el blanqueo de dinero o la financiación del terrorismo.

Verificación electrónica de KYC («eKYC»)

El cambio hacia la banca en línea se ha vuelto cada vez más pronunciado, con el 78 % de los adultos en los EE. UU. optando por la banca en línea. Esta tendencia subraya el surgimiento del KYC electrónico (eKYC) como el estándar futuro para los procesos de Conozca a su Cliente, marcando el advenimiento oficial de la digitalización del KYC.

Son muchas las razones por las que las empresas deberían adoptar la naturaleza automatizada, en línea y sin papeles del eKYC:

• Procesamiento acelerado: La digitalización y la automatización de KYC agilizan los procesos. Lo que antes tardaba días o incluso semanas en la verificación manual de KYC, ahora se puede completar en minutos.
• Seguridad mejorada: eKYC ofrece rapidez y refuerza la seguridad a través de una exhaustiva diligencia debida. Al aprovechar diversos datos y señales, el proceso digital proporciona una comprensión más completa de los clientes potenciales, lo que permite una detección de riesgos más precisa.
• Aumento de las tasas de conversión: Un proceso más rápido y seguro se traduce en una experiencia de usuario más fluida y fiable, lo que conduce a mejores tasas de conversión.
• Mejora de la experiencia del cliente: los procesos en línea específicos y optimizados elevan de forma natural las puntuaciones de la experiencia del cliente, lo que fomenta una mayor satisfacción del usuario.

La transición a eKYC optimiza la eficiencia operativa y la seguridad, y mejora la satisfacción de los clientes y empleados, lo que la posiciona como una solución beneficiosa para todos los negocios que adoptan la transformación digital.

¿Cómo funciona la verificación de identidad digital? 8 comprobaciones de datos vitales

Las comprobaciones de identidad digital garantizan que los usuarios en línea son quienes dicen ser. Así es como funciona a través de ocho comprobaciones de datos clave:

1. Huella digital
La huella digital utiliza identificadores únicos para supervisar las transacciones y actividades digitales. Mejora los procesos KYC mediante el análisis de patrones de transacciones, inicios de sesión y uso de dispositivos, garantizando el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.

2. Dispositivo y comprobaciones de IP
Las comprobaciones de dispositivos e IP validan la autenticidad de los dispositivos y las direcciones IP, reforzando las medidas de seguridad al impedir el acceso no autorizado e identificar actividades sospechosas.

3. Comprobaciones de correo electrónico
Las comprobaciones de cuentas de correo electrónico examinan la información del remitente y el contenido para detectar signos de phishing o suplantación de identidad, analizan los enlaces y archivos adjuntos en busca de amenazas de seguridad y verifican los logotipos y marcas comerciales incrustados para garantizar su autenticidad.

4. Comprobaciones de número de teléfono
La comprobación del número de teléfono funciona de manera similar a la verificación del correo electrónico. Cuando un número de teléfono está vinculado a varias cuentas externas, como las de Google o Facebook, indica la probabilidad de que se trate de un usuario genuino. Por el contrario, los números de teléfono que no están asociados a otras cuentas pueden levantar sospechas de un posible uso indebido.

5. Gestión de riesgos de red
Las comprobaciones de riesgo de red desempeñan un papel fundamental al examinar si un usuario actual ha intentado previamente verificar su identidad desde el mismo dispositivo. Este escrutinio mejora las medidas de seguridad generales al identificar actividades sospechosas.

6. Análisis del comportamiento
El análisis del comportamiento utiliza huellas digitales para perfeccionar la evaluación de riesgos y mejorar la experiencia del cliente, detectando desviaciones en el comportamiento del usuario que pueden significar amenazas a la seguridad.

7. Identificación digital y verificación de autenticidad/selfie
La identificación digital y la verificación de autenticidad/selfie cruzan la información personal con bases de datos autorizadas y emplean selfies o vídeos en tiempo real para confirmar la presencia física del usuario, lo que refuerza los procesos de verificación de identidad en línea.

8. Comprobación de base de datos
Este tipo de comprobación garantiza la exactitud e integridad de los datos de los clientes en las bases de datos mediante la realización de controles de exactitud, coherencia y validación de reglas, lo que garantiza datos fiables a efectos de KYC.

Estas comprobaciones se llevan a cabo mediante tecnología avanzada y herramientas automatizadas, lo que mejora la eficiencia y la fiabilidad de los procesos de comprobación de la identidad digital en diversos sectores.

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Fenergo presenta una solución robusta para gestionar la verificación digital en línea y el onboarding de KYC, revolucionando el panorama de la verificación digital para las instituciones financieras.

Al digitalizar y automatizar el proceso de onboarding, la solución KYC de Fenergo minimiza las tareas manuales, reduce la posibilidad de error humano y agiliza el proceso de verificación. Esta eficiencia ayuda a verificar rápidamente a los clientes legítimos y garantiza una experiencia de onboarding fluida.

El compromiso de Fenergo con el cumplimiento garantiza la adhesión a las normas AML y KYC. Nuestro sistema de monitoreo rastrea continuamente las actividades de los clientes, detectando rápidamente comportamientos inusuales en tiempo real.

Al asociarse con Fenergo, las empresas pueden garantizar un onboarding eficiente, el cumplimiento de las normas y unas relaciones con los clientes fortalecidas, aumentando así la confianza y la fiabilidad en la verificación digital.

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