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Cumplimiento de las normas KYC y AML en 2024: Estrategias para las instituciones financieras
En el sector de los servicios financieros es fundamental contar con una sólida normativa sobre el proceso de conocimiento del cliente (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML), centrada en la verificación de las empresas para evitar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estos procesos son esenciales para que las instituciones financieras mitiguen los riesgos legales y financieros, garantizando que las transacciones se realizan con clientes legítimos.
Esto se ve subrayado por las importantes multas por incumplimiento, que informaron de que las entidades de crédito y financieras se enfrentaban a casi 6.600 millones de dólares en multas en 2023 por deficiencias en las comprobaciones de clientes y en los controles contra el blanqueo de capitales, así como por no respetar las sanciones y otras cuestiones relacionadas con los delitos financieros. El valor de las multas regulatorias y contra el blanqueo de capitales impuestas por los reguladores de todo el mundo aumentó un 57% en 2023.
Para navegar por las complejidades del cumplimiento normativo, las instituciones financieras están adoptando cada vez más soluciones digitales KYC/AML, integrando las últimas tecnologías en sus estrategias para mejorar la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.
Panorama normativo de las instituciones financieras en EE.UU.
El panorama normativo estadounidense para las instituciones financieras es complejo, se rige por normativas federales y estatales y está supervisado por organismos como la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Las principales áreas de interés abarcan la garantía de la estabilidad y la integridad financieras a través de prácticas exhaustivas de gestión de riesgos y sólidos procedimientos AML y KYC.
Ley de Secreto Bancario (BSA)
La Ley del Secreto Bancario (BSA), promulgada en 1970 en Estados Unidos, tiene por objeto combatir el blanqueo de capitales y los delitos financieros. Obliga a las instituciones financieras a mantener registros detallados de las transacciones y a informar al gobierno de las actividades sospechosas.
En virtud de la BSA, los bancos y las instituciones financieras deben:
- Mantener registros de las transacciones superiores a un determinado importe y de las consideradas sospechosas.
- Proporcionar informes de actividades sospechosas (SAR) a la Red para la Represión de Delitos Financieros (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.
- Cumplir los requisitos de identificación y verificación de clientes, incluidos los relacionados con el cumplimiento de las normas KYC y AML.
Entre las multas que FinCEN emitió en 2023 se encuentra una única acción de los reguladores estadounidenses contra Binance, la mayor bolsa de criptodivisas del mundo. Binance fue multada con un total de 4.300 millones de dólares por incumplimientos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. El consejero delegado de la empresa, Changpeng Zhao, fue condenado a pagar una sanción monetaria civil de 150 millones de dólares a la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas de Estados Unidos (CFTC).
La Patriot Act [Ley Patriota]
La Patriot Act, promulgada tras los atentados del 11-S, pretendía reforzar las capacidades de las fuerzas de seguridad y los servicios de inteligencia contra el terrorismo. Firmada por el Presidente George W. Bush el 26 de octubre de 2001, amplió los poderes de vigilancia, inmigración y supervisión financiera.
La Patriot Act refuerza las medidas de lucha contra el blanqueo de capitales al imponer normas más estrictas a diversas instituciones financieras, imponer programas de identificación de clientes, exigir una mayor diligencia debida para las cuentas en el extranjero y mejorar la notificación de actividades sospechosas. También facilita la cooperación internacional en materia de delitos financieros e incrementa las penas por infracciones de la legislación contra el blanqueo de capitales. Estas medidas pretenden disuadir del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo reforzando el marco de seguridad y cumplimiento del sistema financiero estadounidense.
¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?
El proceso de KYC se ocupa principalmente de verificar la identidad de los clientes y evaluar sus niveles de riesgo, lo que consta de tres componentes principales: identificación del cliente, diligencia debida del cliente (DDC), y supervisión continua. Para más información sobre cómo encaja la DDC en el proceso más amplio de KYC, consulte nuestro blog KYC vs CDD.
La lucha contra el blanqueo de capitales se centra en la prevención y detección de actividades ilegales relacionadas con el blanqueo de capitales. KYC y AML crean un marco integral de cumplimiento de delitos financieros que permite a las instituciones financieras cumplir con las regulaciones, mitigar los riesgos y mantener la integridad del sistema financiero.
Para una comprensión más profunda de las diferencias y la importancia de KYC y AML, consulte este recurso detallado: AML vs KYC: Diferencias, cumplimiento y buenas prácticas.
Software AML/KYC para cumplir la normativa
Aunque muchas IF siguen dependiendo excesivamente de arquitecturas internas y sistemas heredados, muchas también están explorando el potencial del software para automatizar funciones empresariales, como la detección y prevención de riesgos de delitos financieros. Casi la mitad (46%) está buscando AI/ML [Inteligencia Artificial y Machine Learning] para ayudar con reglas y análisis, mientras que la gestión de casos (44%), la detección de comportamientos (43%) y la presentación de informes (37%) también son prioridades clave.
Con la digitalización de las operaciones de AML/KYC, las instituciones financieras pueden obtener información más profunda sobre los riesgos que plantean las entidades y los individuos a lo largo de sus ciclos de vida. Esto resulta fundamental a medida que las empresas navegan por las crecientes complejidades de las sanciones y los marcos normativos en medio del tumultuoso panorama sociopolítico y económico actual.
El papel de la automatización en la racionalización de los procesos de cumplimiento
La automatización agiliza los procesos de cumplimiento de las normas KYC proporcionando una supervisión precisa de los datos en tiempo real y manteniéndose al día de los cambios normativos. Esto mejora la precisión y la fiabilidad, minimiza los errores humanos y garantiza que los esfuerzos de cumplimiento estén estandarizados en toda la organización y centralizados para una mejor supervisión y control.
Lea nuestra guía sobre la digitalización del cumplimiento para obtener más información sobre la automatización de los controles KYC.
Controles KYC automatizados
Tradicionalmente manuales y lentas, las comprobaciones KYC verifican la identidad de los clientes y evalúan su implicación en actividades ilícitas mediante la presentación de documentos. Sin embargo, las comprobaciones KYC automatizadas revolucionan este proceso, utilizando tecnología avanzada para una rápida verificación de la identidad y evaluación del riesgo. De este modo, se acelera el onboarding de clientes, lo que mejora su experiencia general y ahorra tiempo y recursos.
Las comprobaciones KYC automatizadas refuerzan la detección del fraude analizando los datos en busca de patrones y anomalías, lo que permite a las empresas señalar actividades sospechosas y mitigar los riesgos con rapidez. También ayudan a cumplir las cambiantes normativas KYC y AML, garantizando el cumplimiento de las normas y minimizando las sanciones.
Algunas de las principales ventajas de la automatización de las comprobaciones KYC son:
- Identificación rápida de actividades sospechosas.
- Mejora del cumplimiento de la normativa vigente, minimizando el riesgo de sanciones.
- Reducción de los costes operativos asociados a los procesos de verificación manuales.
- Agilización de la incorporación de clientes, ahorrando recursos y tiempo.
Detección automatizada de sanciones y AML
La detección automatizada de AML y sanciones combate delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estos sistemas analizan rápida y eficazmente a los clientes y las transacciones en función de varias listas de sanciones y listas de vigilancia, así como de actividades sospechosas.
Entre los beneficios de la detección automatizada de sanciones y AML se incluyen:
- Adhesión garantizada a las normativas en evolución, minimizando las sanciones.
- Aceleración del onboarding de clientes, ahorrando tiempo y recursos.
- Reducción de los costes operativos de los procesos manuales.
Cómo las instituciones financieras pueden lograr el cumplimiento de KYC y AML en 2024
El cumplimiento es cada vez más complejo a medida que aumentan los requisitos normativos en el sector financiero. La automatización no solo mejora la experiencia del cliente y acelera el tiempo de obtención de ingresos, sino que también desempeña un papel crucial en la reducción de los costes potenciales asociados al incumplimiento. Al agilizar los procesos de cumplimiento, la automatización ayuda a identificar y abordar las lagunas que podrían dar lugar a problemas normativos, mitigando así el riesgo de forma rentable.
Fenergo SaaS analiza los datos para detectar transacciones sospechosas, mejorando el cumplimiento de las obligaciones AML y KYC. Fenergo mejora las capacidades de cumplimiento normativo en varios ámbitos, como el fiscal (p. ej., FATCA, CRS), la protección de los inversores (p. ej., MiFID II, HKPI), la reforma global de los derivados (p. ej., Dodd-Frank, EMIR, ASIC) y ESG (p. ej., SFDR, CSRD, ISSB). Esta estrategia integral simplifica los procesos de cumplimiento, lo que permite a las entidades financieras gestionar eficazmente los riesgos y cumplir las normativas locales y mundiales, garantizando la eficiencia operativa y el cumplimiento normativo durante todo el ciclo de vida del cliente.
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