Corrección de datos KYC: definición y 4 consejos

A medida que evolucionan las normativas y cambian los datos de los clientes, los bancos y las instituciones financieras a menudo tienen que someterse a la corrección de datos KYC, una revisión y actualización exhaustivas de los registros de clientes existentes para garantizar el cumplimiento de las normas actuales del sector financiero.

Este proceso, aunque esencial, puede ser complejo y difícil. En este artículo, analizaremos en qué consiste la corrección KYC y proporcionaremos cuatro consejos esenciales para ayudar a las empresas a navegar por este proceso con éxito, asegurándose de que cumplen los requisitos reglamentarios y, al mismo tiempo, mantienen relaciones eficientes con los clientes. 

¿Qué es un proceso de recuperación de datos KYC? 

La técnica «Conozca a su cliente» (KYC, por sus siglas en inglés) se utiliza en el sector financiero para comprobar la identidad de los nuevos clientes y evaluar el riesgo de actividades ilegales en las relaciones comerciales, principalmente durante la incorporación del cliente (onboarding). 

El proceso de KYC onboarding suele incluir los tres componentes clave de KYC: identificación del cliente, evaluación del riesgo basada en su perfil financiero y supervisión continua para detectar actividades sospechosas. La corrección KYC, sin embargo, es el proceso que las instituciones financieras o los bancos utilizan para actualizar y confirmar la información existente sobre los clientes con el fin de garantizar el cumplimiento de la normativa KYC. Esta normativa del sector financiero tiene por objeto prevenir la usurpación de identidad, el fraude financiero, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

En la corrección KYC, la entidad revisa sus registros de clientes para comprobar si la información recopilada es actual, precisa y suficiente para evaluar el nivel de riesgo del cliente. El proceso KYC en banca suele implicar:

1. Identificar la información incompleta u obsoleta: Revisar los perfiles de los clientes para encontrar datos que falten, que no estén actualizados o que sean inexactos.
2. Contactar con los clientes: Ponerse en contacto con los clientes para obtener información actualizada, como prueba de identidad, dirección, profesión y fuente de financiación.
3. Verificación: La corrección de la identidad del cliente es el proceso de actualización y verificación de la información de identidad de un cliente para garantizar la exactitud y el cumplimiento de las normas reglamentarias. Este paso verifica la autenticidad de la información proporcionada por el cliente con fuentes fiables e independientes.
4. Evaluación del riesgo: La reevaluación del perfil de riesgo del cliente sobre la base de la información actualizada podría implicar el ajuste de su nivel de riesgo y el seguimiento de la intensidad de sus actividades. Este proceso también puede incluir una diligencia debida reforzada, especialmente en el caso de los clientes clasificados como de mayor riesgo, para garantizar un conocimiento más profundo de sus actividades y antecedentes financieros.
5. Documentación e informes: Actualización de los registros internos con la nueva información y, si es necesario, presentación de informes a las autoridades reguladoras.
6. Supervisión continua: Implantación de procesos de supervisión continua de las transacciones para garantizar el cumplimiento continuo.

Es esencial que las instituciones financieras comprendan las diferencias entre la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y KYC, ya que se esfuerzan por seguir cumpliendo las leyes y reglamentos en materia de AML, KYC y lucha contra la financiación del terrorismo (CTF). La corrección AML-KYC es el proceso de corrección de deficiencias y mejora de los sistemas y procedimientos para garantizar el pleno cumplimiento de la normativa AML, teniendo en cuenta las distintas funciones de AML y KYC en este contexto. Este proceso también ayuda a mantener la integridad de la información financiera y a generar confianza entre los clientes y los organismos reguladores.

¿Por qué es importante la corrección KYC?

La corrección KYC es vital para el cumplimiento, la mitigación de riesgos, la mejora de las relaciones con los clientes y el crecimiento empresarial. Es esencial para que las instituciones financieras y las empresas mantengan el cumplimiento de la normativa y minimicen los riesgos de delitos financieros, como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Implica actualizar la información de diligencia debida sobre los clientes para cumplir la legislación contra el blanqueo de capitales (AML) y comprender mejor los perfiles de riesgo de los clientes. La revisión periódica de los datos de los clientes ayuda a identificar cambios de comportamiento o riesgos emergentes, lo que contribuye a prevenir el fraude y a mantener la reputación de la organización.  

La corrección de KYC refuerza las relaciones con los clientes mediante el compromiso y la creación de confianza. También proporciona información valiosa, lo que permite a las empresas adaptar sus servicios de forma más eficaz y aumentar la satisfacción, fidelidad y rentabilidad de los clientes. 

4 consejos para crear un proceso de corrección KYC exitoso

La creación de un proceso de corrección KYC exitoso es clave para que las instituciones financieras garanticen el cumplimiento y gestionen los riesgos. He aquí cuatro consejos para mejorar su estrategia de corrección KYC:

1. Aprovechar la tecnología avanzada para el análisis de datos      
Para gestionar y analizar eficazmente grandes volúmenes de datos de clientes, utilice tecnología y software avanzados. Soluciones como Fenergo KYC están diseñadas para gestionar grandes cantidades de información con eficacia y precisión. Esta tecnología es experta en el cumplimiento de los requisitos locales y globales de diligencia debida reforzada a lo largo de todo el ciclo de vida de KYC. Incluye funciones para un enfoque basado en el riesgo, esencial para mantener el cumplimiento continuo de la normativa KYC.
El uso de programas informáticos sofisticados agiliza el proceso de identificación de perfiles KYC obsoletos o incompletos que requieren corrección. Al automatizar el análisis de grandes conjuntos de datos, estos sistemas pueden identificar rápidamente las áreas que necesitan actualizaciones, reduciendo significativamente el tiempo y el esfuerzo que supone la revisión manual de los datos.

2. Automatización de la corrección KYC
Para estar al día de las normativas KYC, automatice todo lo posible el proceso de corrección. Los sistemas automatizados pueden detectar incoherencias o cambios en los perfiles de los clientes que requieran una mayor investigación, agilizando el proceso de selección inicial y reduciendo la carga de trabajo manual. 
Agilizar el proceso de KYC con la automatización y el procesamiento directo reduce el reintroducido manual, los errores humanos y los costes operativos. También garantiza la actualización periódica y puntual de los datos, lo que mejora el servicio al cliente en general para los clientes activos y con un alto volumen de transacciones.

3. Establecer un seguimiento continuo y actualizaciones periódicas  
Establezca un sistema de supervisión continua de las cuentas de los clientes, integrando el software KYC y los sistemas de supervisión de transacciones para que trabajen en colaboración. Este enfoque identifica rápidamente cuándo la información del cliente queda obsoleta o cambian los perfiles de riesgo, garantizando que la información KYC se mantiene actualizada y cumple la normativa en evolución.  
Mediante la actualización periódica de la información de los clientes, preferiblemente una vez al año o después de acontecimientos vitales o transacciones significativas, y el mantenimiento de una vigilancia continua a través de la supervisión de las transacciones para detectar cualquier actividad ilícita, puede mantener datos KYC precisos y relevantes al tiempo que garantiza el cumplimiento continuo.

4. Fomentar la colaboración entre departamentos  
Fomente la colaboración entre varios departamentos, como el de cumplimiento normativo, el jurídico y el de atención al cliente. Compartir información y conocimientos entre estos equipos puede proporcionar una visión más completa del cliente e identificar los riesgos potenciales con mayor eficacia. Formar a todo el personal pertinente en el cumplimiento de las normas KYC y los procesos de corrección garantiza un enfoque unificado e informado de la gestión de los datos de los clientes.

El papel de la tecnología en la solución KYC

La solución KYC de Fenergo ofrece un enfoque integral para agilizar los procesos a lo largo del ciclo de vida del cliente, mejorando la gestión del ciclo de vida del cliente. Desde la incorporación hasta todas las etapas, este software de cumplimiento normativo gestiona eficazmente los requisitos KYC locales y globales. Su enfoque basado en API permite una integración perfecta con los sistemas existentes, mejorando la eficiencia de la revisión, actualización y acceso a los datos para una corrección oportuna. 

La solución incluye evaluaciones automatizadas del riesgo de los clientes para supervisar e identificar de forma proactiva los cambios en los perfiles de riesgo, lo que resulta crucial para la pronta actualización de los datos de identificación del cliente y el cumplimiento financiero. La tecnología reguladora de Fenergo garantiza el cumplimiento en varias jurisdicciones, lo que beneficia a las instituciones con diversas bases de clientes u operaciones multinacionales. Como solución SaaS ampliable y flexible, Fenergo KYC se adapta al crecimiento institucional y a la evolución de la normativa. Además, sus procesos automatizados y racionalizados reducen la carga de trabajo manual, acelerando el proceso de corrección de KYC y minimizando los errores. 

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