¿Qué es la prevención del blanqueo de capitales?

¿Qué es exactamente PBC?

La supervisión de las transacciones de PBC es un proceso que ayuda a prevenir el blanqueo de dinero, el fraude, la financiación del terrorismo y otros tipos de delitos financieros. Aunque cada solución de supervisión de transacciones funcionará de forma ligeramente diferente, básicamente supervisan las transacciones de los clientes para identificar actividades sospechosas, evaluar los niveles de riesgo e incluso predecir actividades futuras.

La supervisión de las transacciones de PBC suele automatizarse mediante el uso de programas informáticos. Si se detecta una posible actividad delictiva, se emite una alerta y los equipos de cumplimiento llevan a cabo una evaluación manual de seguimiento. La supervisión de las transacciones de PBC es un requisito legal para todas las empresas sujetas a la normativa de cumplimiento de PBC.

¿A quién se considera sujeto obligado de la ley de prevención de blanqueo de capitales?

A medida que el sector financiero se ha ampliado para incluir neobancos, empresas fintech y otros negocios, también ha crecido el número de organizaciones que deben tener conciencia de la supervisión de transacciones. He aquí una lista de los tipos de empresas que necesitan emplear la supervisión de transacciones:

• Bancos
• Empresas de transferencia de dinero
• Empresas de seguros
• Profesionales jurídicos
• Agentes inmobiliarios
• Fuerzas y cuerpos de seguridad
• Contables y empresas de contabilidad
• Servicios financieros

Pasos en el proceso de supervisión de las transacciones de prevención del blanqueo de capitales

Si una sola transacción resulta estar relacionada con una actividad ilegal, las organizaciones pueden enfrentarse a importantes multas. Afortunadamente, la supervisión de las transacciones de PBC no tiene por qué ser un proceso complicado. He aquí nuestra guía paso a paso sobre cómo lograr una supervisión adecuada:

1. Asignar un valor de riesgo - Los distintos clientes tendrán asociados diferentes niveles de riesgo de PBC. Esto dependerá de factores actuales e históricos, como la industria y la ubicación.
2. Crear un conjunto de reglas para cada riesgo inherente - Basándose en el pilar de riesgo, las instituciones financieras deben asignar reglas específicas para cada categoría. Estas reglas deben ser dinámicas y personalizables.
3. Establecer alertas - Cuando se activen sus normas de PBC, debe emitirse una alerta. No se trata de una prueba de que se haya producido una actividad ilegal, sino simplemente de que debe realizarse un control adicional.
4. Emplear su departamento de cumplimiento o riesgo - Una vez que se ha activado una alerta, la transacción puede quedar en suspenso, a la espera de una investigación más detallada por parte del personal de cumplimiento o de riesgos.
5. Crear un informe de actividad sospechosa (SAR) -  Si se detectan indicios de un delito financiero, debe prepararse un SAR o STR (Informe de Transacción Sospechosa). La transacción en cuestión también debe notificarse a la Unidad de Investigación Financiera (UIF) pertinente.

Qué debe buscar en su solución de supervisión de transacciones de PBC

Hoy en día, las empresas pueden elegir entre una gran variedad de plataformas de supervisión de transacciones de prevención del blanqueo de capitales. Para asegurarse de que su proceso de supervisión de transacciones funciona como es debido, busque estas tres características cruciales en el programa que elija:

• El uso de datos claros y estructurados - La supervisión de las transacciones depende de buenas fuentes de datos para determinar cuándo se está produciendo una actividad ilegal. Si hay alguna ambigüedad en el proceso de recopilación de datos, pueden producirse errores y las transacciones fraudulentas pueden pasar fácilmente desapercibidas.
• Adaptable - Las normas cambian, la normativa cambia y las circunstancias de los clientes evolucionan. Por eso su software debe ser flexible.
• Opción de construir, repetir y probar reglas - Ningún proceso PBC, ni ninguna pieza de software está nunca realmente completa. Las empresas deben ser capaces de adaptar y mejorar su proceso de supervisión de transacciones a medida que salen a la luz nuevos datos.

El futuro de la supervisión de las transacciones

Con el panorama normativo en constante cambio, es difícil decir con certeza cómo será el futuro panorama de la supervisión de las transacciones. Una posibilidad, sin embargo, es que se intensifique la colaboración. En los Países Bajos, por ejemplo, cinco bancos (ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank y de Volksbank) han creado Transaction Monitoring Netherlands (TMNL) para luchar colectivamente contra las actividades financieras fraudulentas.
Si tiene éxito, es posible que veamos a más organizaciones financieras trabajando juntas para supervisar las transacciones de los clientes de forma más eficaz.