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Cómo garantizar el cumplimiento de las normas KYC en la incorporación de comerciantes
Cómo garantizar el cumplimiento de las normas KYC en la incorporación de comerciantes
Establecer la confianza y la credibilidad desde el principio es esencial para el éxito de las relaciones comerciales. Para los adquirentes comerciales en las instituciones financieras, la piedra angular de este proceso de creación de confianza es garantizar un sólido cumplimiento de la normativa “conozca a su cliente” (“KYC”, por sus siglas en inglés) durante la incorporación del comerciante digital. Pero, ¿por qué es tan crítico el cumplimiento de las normas KYC?
Imagínese un escenario en el que los adquirentes comerciales operan sin saber con quién están tratando: esto crea riesgos significativos, exponiendo a las empresas a amenazas como el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Especialmente en el sector financiero, donde es habitual manejar información sensible de los clientes y grandes transacciones, el cumplimiento de las normas KYC no es solo un requisito reglamentario, sino una defensa crucial contra los delitos financieros.
¿Qué es la incorporación de comerciantes?
La incorporación del comerciante es el proceso de establecer una relación entre un comerciante y un proveedor de servicios de pago (PSP) o una institución financiera. Implica recopilar y verificar información sobre el negocio del comerciante, establecer las capacidades de procesamiento de pagos y garantizar el cumplimiento de la normativa del sector. Esto implica:
- Iniciación: El proceso comienza cuando un comerciante expresa su interés en aceptar pagos electrónicos
- Recopilación de información: El PSP recopila detalles sobre la empresa, incluidos el nombre, el domicilio, el tipo de productos/servicios y el volumen de ventas previsto
- Verificación: El PSP verifica la identidad del comerciante y la legitimidad del negocio a través de documentos como licencias comerciales y estados financieros
- Configuración: El PSP configura una cuenta de comerciante vinculada a una pasarela de pago, lo que permite el procesamiento de pagos
- Cumplimiento: El PSP se asegura de que el comerciante cumple con las regulaciones de la industria, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (“PCI DSS”, por sus siglas en inglés), y proporciona orientación sobre las normas de seguridad
El objetivo es establecer un sistema de pago seguro y eficaz, que permita a los comerciantes ofrecer opciones de pago cómodas al tiempo que se centran en el crecimiento del negocio.
Cómo garantizar el cumplimiento de las normas KYC en la incorporación de comerciantes
Las normas KYC exigen que las empresas verifiquen la identidad y legitimidad de los clientes para evitar el blanqueo de dinero y otras actividades ilícitas. Los adquirentes comerciales deben seguir varios pasos clave para garantizar el cumplimiento de KYC en la incorporación de comerciantes.
1. Diligencia debida reforzada
La diligencia debida reforzada (“EDD”, por sus siglas en inglés) implica medidas adicionales que las empresas toman para verificar la identidad de los clientes y evaluar los riesgos relacionados con el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Es un aspecto clave del cumplimiento de las normas KYC.
La diligencia debida del comerciante requiere:
- Recopilación exhaustiva de información: Esto implica recopilar información más detallada sobre el cliente que la diligencia debida estándar, incluyendo documentos de identificación adicionales y verificando la fuente de los fondos
- Evaluación del riesgo: Se trata de evaluar la naturaleza de la relación comercial y los detalles financieros. En esta fase, descubra cómo desplegar un enfoque basado en el riesgo para un cumplimiento completo.
- Supervisión reforzada: Supervisar continuamente las transacciones de los clientes y realizar evaluaciones del riesgo de los clientes como parte del pKYC y de la diligencia debida continua
- Políticas sólidas: Aplicación de políticas y procedimientos estrictos para garantizar el cumplimiento
La EDD se centra en los clientes de mayor riesgo, como las personas con grandes patrimonios, las personas expuestas políticamente (PEP) o los procedentes de países con controles débiles contra el blanqueo de capitales (“AML”, por sus siglas en inglés). Este proceso ayuda a los comerciantes adquirentes a comprender los perfiles y el comportamiento de los clientes, minimizando el riesgo de que se vean implicados en actividades ilegales.
2. Gestión de riesgos
La gestión de riesgos es fundamental para el cumplimiento de las normas KYC, ya que garantiza que las organizaciones mitiguen eficazmente los riesgos potenciales. Los pasos clave incluyen:
- Evaluación de riesgos: Identificar las amenazas y vulnerabilidades en función de la naturaleza del negocio, los tipos de clientes y los riesgos de las transacciones
- Controles de mitigación: Aplique una diligencia debida exhaustiva con los clientes, verifique los documentos de identificación y supervise las actividades continuamente. Proteja los datos de los clientes con sistemas informáticos robustos y encriptación
- Auditorías y revisiones: Evalúe y actualice periódicamente las prácticas de gestión de riesgos para garantizar su cumplimiento y subsanar las deficiencias detectadas
- Mantenerse al día: Mantenerse al corriente de las últimas directrices normativas y de las mejores prácticas del sector para mantener una gestión eficaz de los riesgos
Pasos en el proceso de incorporación del comerciante
Generar confianza y garantizar el cumplimiento en el mercado digital actual comienza con la incorporación del comerciante. Estos pasos esenciales componen este proceso fundacional, destacando su importancia para mantener un entorno comercial seguro y digno de confianza.
1. Verificación previa
La verificación previa consiste en evaluar a los clientes para identificar posibles riesgos relacionados con su identidad, reputación o prácticas empresariales. Este proceso recopila información relevante mediante la verificación de la identificación, la comprobación de antecedentes, la revisión de la salud financiera y la evaluación de riesgos.
El objetivo es detectar cualquier señal de alarma que indique riesgos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otras actividades ilícitas. La verificación previa ayuda a las organizaciones a determinar el nivel requerido de diligencia debida, garantizando el cumplimiento de la normativa, la mitigación de riesgos y la integridad operativa.
2. Verificación de identidad y KYC
La verificación de la identidad autentica a las personas u organizaciones antes de que se inicie una relación comercial para prevenir delitos financieros. Implica recopilar información personal y documentos oficiales, como pasaportes o permisos de conducir, y utilizar tecnología para la verificación en línea.
Las normas KYC varían según la jurisdicción, pero las instituciones financieras deben aplicar sólidas comprobaciones de identidad, incluida la verificación de bases de datos y métodos biométricos. Este proceso protege a las empresas de los delitos financieros, fomenta la confianza de los clientes y garantiza el cumplimiento de la normativa. Consulte nuestro blog para obtener más información sobre cómo verificar si una empresa es legítima.
3. Comprobación del historial comercial
La comprobación del historial de un comerciante garantiza el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo ("CFT", por sus siglas en inglés). Este proceso evalúa la reputación, las actividades financieras y el comportamiento de un comerciante examinando sus antecedentes, sus estados financieros, su historial de transacciones, sus relaciones comerciales y sus asuntos legales o reglamentarios pasados.
Ayuda a evaluar los riesgos potenciales y a determinar el nivel requerido de diligencia debida. La realización de estas comprobaciones de cumplimiento permite a las empresas identificar señales de alarma, como el blanqueo de dinero, lo que garantiza la toma de decisiones informadas y la prevención de delitos financieros.
4. Seguimiento continuo
La supervisión continua implica la vigilancia permanente de las actividades de los clientes para cumplir los requisitos reglamentarios. Las instituciones financieras pueden utilizar tecnología avanzada y análisis de datos para vigilar en tiempo real las transacciones y los comportamientos seguros e identificar rápidamente las actividades sospechosas.
Este proceso ayuda a detectar los riesgos en una fase temprana, reduciendo el potencial de delitos financieros al detectar patrones indicativos de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo. La supervisión continua también garantiza que los perfiles de los clientes se mantengan precisos y actualizados, lo que contribuye a una evaluación eficaz de los riesgos y a la diligencia debida.
¿Qué documentos necesitan las empresas para la incorporación de comerciantes?
Cuando las empresas se dedican a la incorporación de comerciantes, deben reunir documentos específicos para adherirse a las normativas de cumplimiento KYC, evitando actividades ilícitas como el blanqueo de dinero y el robo de identidad. Los requisitos de documentación suelen incluir:
- Prueba de identidad: Pasaporte en vigor, permiso de conducir o documento nacional de identidad
- Prueba de domicilio: Facturas de servicios públicos o extractos bancarios que verifiquen la ubicación física del comerciante
- Información sobre la persona jurídica: Documentos oficiales de registro como documentos de registro de la empresa, certificados de constitución o información sobre la propiedad para verificar la estructura jurídica del comerciante
Además, las empresas pueden solicitar:
- Números de identificación fiscal
- Estados financieros
- Referencias de fuentes acreditadas
La recopilación de estos documentos ayuda a establecer la autenticidad y legitimidad de los comerciantes, garantiza el cumplimiento de los requisitos normativos y protege a las empresas de posibles problemas legales.
Cómo Fenergo puede ayudar a agilizar el proceso de incorporación de comerciantes
Fenergo ofrece sólidas soluciones de incorporación que agilizan la incorporación de clientes digitales y mejoran la confianza y la seguridad.
Utilizando tecnologías avanzadas, Fenergo digitaliza y automatiza la incorporación de comerciantes, eliminando las tareas manuales y acelerando la integración de los clientes. Su énfasis en el cumplimiento garantiza la adhesión a las normas AML y KYC, con la automatización mejorando la precisión en la diligencia debida.
Fenergo supervisa continuamente las actividades de los clientes, detectando comportamientos sospechosos en tiempo real. Además, los análisis de Fenergo proporcionan información sobre las experiencias y preferencias de los clientes, lo que facilita la oferta de servicios personalizados.
La colaboración con Fenergo garantiza una rápida incorporación, la garantía del cumplimiento y el fortalecimiento de las relaciones con los clientes.
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