Diligencia debida sobre el cliente permanente con el sistema Perpetual KYC

¿Qué es Perpetual KYC? Significado de pKYC 

Perpetual KYC, o pKYC, es un nuevo enfoque del proceso tradicional de Conozca a su Cliente (KYC) utilizado por instituciones financieras, bancos y otras organizaciones para verificar la identidad de sus clientes. pKYC es un proceso continuo de diligencia debida con el cliente (CDD)  de supervisión y actualización de la información del cliente, en contraposición a la verificación única típica del proceso tradicional de KYC.

La demanda de pKYC ha aumentado debido a un incremento global de las multas reglamentarias de AML. Como resultado, las instituciones financieras están buscando activamente estrategias para disminuir el riesgo de los clientes al tiempo que mejoran las medidas de cumplimiento y la seguridad de los datos financieros. Utilizan tecnología avanzada y análisis de datos para supervisar y actualizar la información de los clientes.

Perpetual KYC vs. Periodic KYC

KYC se lleva a cabo principalmente a través de dos métodos: Perpetual KYC (pKYC) y Periodic KYC. 
Perpetual KYC es un proceso continuo ideal para bancos e instituciones financieras, que se centra en la supervisión constante y la actualización de la información del cliente en tiempo real para garantizar la precisión y el cumplimiento, lo que resulta especialmente útil para las relaciones con los clientes a largo plazo y la gestión de riesgos. Se alinea con las estrategias proactivas contra el blanqueo de capitales (AML), como las revisiones basadas en eventos, pero con una diligencia continua. 

Por otro lado, Periodic KYC es aquel proceso en el que las comprobaciones KYC se llevan a cabo a intervalos fijos, normalmente anualmente o cada dos años. Este método es especialmente pertinente para las entidades financieras con recursos limitados para la supervisión continua de las actividades de KYC. 

Aunque este enfoque es menos exigente en cuanto a recursos, puede no ser tan eficaz para identificar y gestionar los riesgos con prontitud. Los cambios en las circunstancias y los perfiles de riesgo de los clientes pueden producirse rápidamente, y una revisión periódica podría no detectar estos cambios a tiempo. Aunque la comprobación periódica de la identidad de los clientes (Periodic KYC) es un método eficaz para gestionar grandes volúmenes de clientes, no proporciona evaluaciones del riesgo en tiempo real, lo que puede exponer a las entidades financieras.

¿Cuáles son las ventajas Perpetual KYC?

Los procesos pKYC benefician significativamente a las empresas de diversos sectores, mejorando la seguridad, el cumplimiento, la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. Las principales ventajas de implantar el KYC perpetuo en las operaciones de su empresa son:

1. Mayor seguridad: Perpetual KYC permite a las instituciones financieras verificar continuamente la identidad de los clientes, lo que reduce significativamente el riesgo de actividades fraudulentas como el robo de identidad, el blanqueo de dinero y otras transacciones ilegales.
2. Cumplimiento de la cambiante normativa bancaria: Con pKYC, las instituciones financieras pueden garantizar el cumplimiento continuo de KYC con los últimos requisitos legales, ajustándose a los cambios regulatorios de manera más eficiente y evitando posibles problemas legales.
3. Mejora de la experiencia del cliente: Mantener actualizada la información de los clientes permite a las entidades financieras ofrecer servicios más personalizados y eficientes, comprender mejor las necesidades de los clientes y mejorar su satisfacción y fidelidad.
4. Eficiencia operativa: Perpetual KYC automatiza el proceso de verificación, lo que permite a las instituciones financieras ahorrar tiempo y recursos con la supervisión en tiempo real de KYC que, de otro modo, se gastarían en comprobaciones y auditorías manuales. Esto mejora la eficiencia operativa general y les permite centrarse más en las actividades empresariales principales.

Retos de la implantación de Perpetual KYC

La implantación de pKYC es compleja para las instituciones financieras debido a la continua verificación y actualización de los datos de los clientes para el cumplimiento y la mitigación de riesgos. Los retos clave incluyen:

• Gestionar el gran volumen de datos de clientes en constante cambio.
• Adherirse a los requisitos normativos en constante evolución.
• Garantizar una comunicación y colaboración eficaces entre los distintos departamentos.

A pesar de estos obstáculos, Perpetual KYC es vital para el cumplimiento de la normativa en materia de finanzas y protección de riesgos, y se puede conseguir implantando una solución especializada de Perpetual KYC, procesos eficaces y colaboración organizativa.

Prácticas recomendadas para implantar Perpetual KYC

Para que pKYC forme parte de su marco de cumplimiento sin fisuras, asegúrese de que su enfoque es exhaustivo y adaptable al panorama financiero en constante evolución:

1. Documentar los procedimientos para la verificación continua de los clientes: Establezca protocolos claros y por escrito para la supervisión continua de la información de los clientes. Esto implica revisar y actualizar periódicamente los perfiles de los clientes para captar cualquier cambio en su situación de riesgo. Documentar estos procedimientos garantiza la coherencia y ayuda en los procesos de auditoría.
2. Invertir en tecnología avanzada de tratamiento y automatización de datos: Utilizar herramientas avanzadas de automatización KYC que incorporen análisis de datos. Estas herramientas, como la recopilación de datos, la verificación y la supervisión continua, pueden automatizar el proceso KYC. Los sistemas automatizados pueden buscar eficazmente cambios en los perfiles de los clientes e identificar patrones inusuales, alertando de posibles riesgos.
3. Adoptar un enfoque basado en el riesgo: Implantar un sistema estratificado en el que los clientes se clasifiquen por niveles de riesgo. Los clientes de alto riesgo requieren un seguimiento más intensivo y la diligencia debida. La tecnología KYC puede ayudar en esta estratificación analizando los datos del cliente y asignando niveles de riesgo basados en criterios predefinidos.
4. Formación y educación periódicas: Asegúrese de que sus equipos de cumplimiento están bien formados y se actualizan periódicamente sobre los últimos cambios normativos y los avances tecnológicos en soluciones KYC. Esta formación debe incluir el manejo del nuevo software KYC, la interpretación de sus resultados y la integración de sus conclusiones en la estrategia de cumplimiento más amplia de la empresa.
5. Revisar y actualizar continuamente: Revise y actualice periódicamente sus procesos y tecnología KYC para mantenerse al día con la evolución de la normativa y las tendencias del sector. Esto implica actualizar los procedimientos y asegurarse de que el software KYC está al día con las últimas características y requisitos de cumplimiento.
6. Integrar mecanismos de opinión de los clientes: Incorpore canales para que los clientes den su opinión en el proceso KYC. Las opiniones de los clientes pueden ayudar a racionalizar el proceso, haciéndolo más fácil de usar y menos intrusivo, mejorando la satisfacción del cliente y el cumplimiento de la normativa.
7. Cumplimiento de las normas de seguridad de datos y privacidad: Asegúrese de que su solución tecnológica KYC cumpla con los más altos estándares de seguridad de datos y privacidad. El cumplimiento de las regulaciones globales de protección de datos como GDPR es crucial para proteger la información del cliente y mantener la confianza.
8. Colaboración entre departamentos: Cree un entorno de colaboración en el que departamentos como TI, cumplimiento y operaciones de front-end trabajen juntos sin problemas. La integración de la tecnología KYC requiere esfuerzos coordinados a través de diferentes facetas de la organización para una implementación efectiva.

Siguiendo estas buenas prácticas y utilizando eficazmente las soluciones tecnológicas KYC, las instituciones financieras pueden mejorar su proceso de Perpetual KYC, garantizando un cumplimiento sólido y un funcionamiento eficaz frente a los riesgos cambiantes de la delincuencia financiera.

Cómo pueden ayudar las soluciones KYC

A medida que aumentan las transacciones en línea y las interacciones remotas con los clientes, la solución especializada de perpetual KYC de Fenergo se convierte en una herramienta crucial para las instituciones financieras. Esta innovadora solución automatiza la supervisión continua de los perfiles de clientes para el cumplimiento de KYC. Detecta eficazmente los cambios en los datos de la entidad, las transacciones y la detección de AML y evalúa hábilmente el impacto del riesgo de estos cambios. Esto permite el procesamiento automatizado en casos de bajo riesgo y prioriza los casos de alto riesgo para mejorar la diligencia debida.

El enfoque de Fenergo agiliza significativamente el proceso de revisión periódica KYC, que tradicionalmente ha sido costoso y laborioso. Un estudio de Fenergo revela que más de la mitad de las instituciones financieras dedican entre 61 y 150 días a las revisiones KYC de los clientes, con un coste medio de 2.200 dólares por revisión. El objetivo de Fenergo Smart Review es reducir drásticamente este tiempo y estos gastos, garantizando el cumplimiento de las normativas nacionales y mundiales sobre KYC.

La tecnología de Fenergo transforma la incorporación de clientes en un proceso digital, automatizado y eficiente. Esto reduce las intervenciones manuales y agiliza la integración del cliente, al tiempo que mantiene un fuerte enfoque en el cumplimiento de las normativas AML y KYC. La automatización de la solución mejora la precisión de las tareas de diligencia debida, y su capacidad de supervisión continua es clave para identificar y señalar actividades sospechosas en tiempo real. 

Trabajar con Fenergo no sólo garantiza una experiencia de incorporación eficiente y un cumplimiento fiable de las normas reglamentarias, sino que también ayuda a forjar relaciones con los clientes más sólidas y basadas en la confianza. Solicite una prueba.