Cumplimiento KYC en el sector bancario: Cómo afrontar los costes

Gestionar los costes derivados del cumplimiento del proceso de conocimiento del cliente (KYC) a la hora de captar y fidelizar clientes es un reto importante al que se enfrentan las instituciones financieras (IF) de todo el mundo en su lucha contra el blanqueo de capitales.  

La constante evolución de la normativa en materia de cumplimiento incrementa el coste y la complejidad asociados a tales labores de captación y fidelización.

Según el estudio global de Fenergo KYC de 2022 *, en el que se analiza el coste de las complejas y laboriosas prácticas de KYC, algo más de la mitad (54 %) de los bancos corporativos e institucionales invierte entre 1.500 y 3.000 dólares para realizar una única revisión de KYC para un mismo cliente; mientras que uno de cada cinco (21 %) destina más de 3.000 dólares a cada revisión.

El cumplimiento de la normativa KYC ha sido, históricamente, un aspecto fundamental del ciclo de vida del cliente con implicaciones significativas en la rapidez con la que un banco puede generar ingresos. Sin embargo, cada año, las instituciones financieras de todo el mundo gastan millones de dólares en captar y fidelizar clientes de forma ineficiente. Descubra los 3 elementos principales del proceso KYC aquí.  

En un seminario web reciente en el que se analizaron las conclusiones del informe KYC de 2022, con la participación de algunas de las principales autoridades del sector de los servicios financieros, se llegó a la conclusión de que el mayor desafío para cumplir adecuadamente con la normativa KYC en el sector bancario son los datos.

El moderador del seminario, Oonagh van den Berg, fundador de Virtual Risk Solutions, afirmó que las conclusiones del informe eran sumamente positivas, ya que demuestran que el sector está empezando a avanzar hacia la automatización de los procesos KYC.

«En lo que respecta a las inversiones, la delincuencia financiera se sitúa justo por detrás del riesgo cibernético y la seguridad de la información», señaló van den Berg. «Sin embargo, durante las fases de captación y revisión periódica se sigue destinando una enorme cantidad de tiempo y dinero a los procesos de KYC».

Comprender la magnitud del desafío del proceso KYC

Según el estudio de Fenergo, las principales instituciones financieras gastan hasta 30 millones de dólares anuales en actividades KYC durante el proceso de captación de nuevos clientes. Más de la mitad (52 %) dedica entre 61 y 150 días a realizar revisiones KYC clientelares, y la mayor parte de este trabajo se centra en recopilar e introducir datos en múltiples sistemas.

• En general, más del 80 % de los encuestados en el estudio afirman que entre 1.000 y 2.500 de sus empleados trabajan en tareas de KYC.
• Nueve de cada diez (90 %) IF señalan que las tareas de KYC, sumamente laboriosas, repercuten en su capacidad para tomar decisiones más acertadas en materia de riesgos.
• Más de la mitad de las entidades financieras aseguran que, a día de hoy, entre el 3 1% y el 60 % de las tareas de revisión de operaciones KYC se llevan a cabo de forma manual. Esta situación explica por qué casi dos tercios (62 %) de ellas apuestan por invertir en tecnología de automatización.

«Nadie que trabaje en un gran banco se sorprenderá de la gran cantidad de empleados a tiempo completo dedicados a los procesos KYC, añade Van den Berg. Es una cifra asombrosa, especialmente considerando los costes involucrados. Sin embargo, podemos reducir significativamente el tiempo dedicado a las revisiones de KYC si implementamos una estrategia coordinada de recopilación de datos, mantenimiento de registros y comunicación entre departamentos».

Neil Katkov, director de riesgos de Celent, Neil Katkov, Director de Riesgos de Celent, apuntó que todavía existen disparidades significativas en la forma en que los bancos aplican la tecnología para facilitar la incorporación de clientes minoristas en comparación con los bancos corporativos e institucionales. En su opinión, los bancos deberían esforzarse por incorporar tecnologías como el autoservicio, la inteligencia artificial (IA) y el procesamiento del lenguaje natural (PLN) para mejorar el flujo de sus procesos KYC.

«Debería optarse por un sistema KYC capaz de recopilar y analizar toda la documentación y los datos necesarios en un expediente. Este expediente, junto con la puntuación de riesgo o la recomendación obtenida mediante análisis de predicción y aprendizaje automático, se entregaría a los analistas de cumplimiento para su revisión y confirmación», concluye Katkov. «Para que los analistas no terminen abrumados, es fundamental realizar esta labor de manera continua mediante un proceso KYC constante. Mediante este último se identificarán las cuentas que susciten una preocupación inmediata, pero también, lo que es muy importante, las cuentas de bajo riesgo. De este modo se podrán estructurar las operaciones para aplicar un enfoque basado en los riesgos y evitar una sobrecarga en las capacidades».

Cómo reducir los costes derivados de los procesos KYC

En una coyuntura económica mundial tan difícil como la actual, en la que se insiste cada vez más en el control de los costes, crece el número de entidades financieras que intentan agilizar sus procesos de gestión del ciclo de vida del cliente y maximizar su eficiencia.

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