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Wie man eine Geldtransmitter-Lizenz in den USA erhält

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Der Betrieb eines Geldtransferdienstes in den USA erfordert die Bewältigung einer Vielzahl von Bundes- und Landesgesetzen, was die Erlangung einer Lizenz als Geldtransmitter sowohl zeitaufwändig als auch kostspielig macht. Die Einhaltung von Vorschriften von Behörden wie FinCEN ist unerlässlich, um illegale Aktivitäten zu verhindern.

Unternehmen können entweder ihre eigene MSB-Lizenz sichern oder eine Partnerschaft mit einer lizenzierten Einrichtung eingehen, jedoch ist die rechtliche Einhaltung in beiden Szenarien entscheidend. Es ist wesentlich, zu verstehen, was eine Lizenz als Geldtransmitter ist und wer sie benötigt.


Was ist eine Geldtransmitter-Lizenz? 

Eine Geldtransmitter-Lizenz ist eine offizielle Genehmigung oder Lizenz für Geldservicegeschäfte, die es einem Unternehmen oder einer Einzelperson ermöglicht, den Kapitalverkehr zu erleichtern. Diese Lizenz befähigt MSBs (Money Service Businesses), Finanztransaktionen zu bearbeiten, die von digitalen Zahlungen bis zu Überweisungen reichen.

Der Besitz einer Geldtransmitter-Lizenz zieht erhebliche regulatorische Aufsicht nach sich. Organisationen müssen nachweisen, dass sie über eine geeignete Governance-Struktur und interne Kontrollen verfügen, um Kundenmittel zu verwalten und zu schützen. Die Bundesstaaten prüfen Antragsteller kontinuierlich und verweigern die Lizenzvergabe an jene, die die strengen Kriterien nicht erfüllen.

In den Vereinigten Staaten ist die Notwendigkeit einer Geldtransmitter-Lizenz keine Wahl, sondern eine Voraussetzung für nahezu jedes Unternehmen, das sich mit der Handhabung oder Übertragung von Geldern befasst. Die Anforderungen an eine Geldtransmitter-Lizenz variieren von Staat zu Staat, daher ist es entscheidend, sich der jeweiligen staatlichen Vorschriften für Geldtransmitter bewusst zu sein.

Wie erhält man eine Geldtransmitter-Lizenz? 

Der Lizenzantragsprozess ist streng gestaltet, um sicherzustellen, dass genehmigte Unternehmen gesetzestreu und finanziell solide sind. Bundes- und Landesvorschriften weichen voneinander ab, wobei jeder Staat eigene finanzielle Kriterien festlegt und oft ein Mindestkapital fordert.

Antragsteller benötigen in der Regel eine Bürgschaft in Höhe von mindestens 500.000 US-Dollar pro Staat, wobei die Kosten von der Kreditwürdigkeit beeinflusst werden. Die Dauer bis zur Erteilung der Lizenz variiert und hängt vom Geschäftstyp und dem Bundesstaat des Betriebs ab.

Anforderungen für Geldtransmitter-Lizenzen 
Der Erwerb einer Geldtransmitter-Lizenz erfordert die Einhaltung von Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) und der Richtlinien zur Kundenidentifikation (KYC). Obwohl diese Vorschriften auf Bundesebene gelten, erlassen einzelne Bundesstaaten oft zusätzliche Anforderungen, was eine doppelte Compliance erforderlich macht.

Nach Einreichung des Antrags führen die staatlichen Behörden eine Untersuchung durch, die sich auf die finanzielle Nachhaltigkeit und den Hintergrund des Antragstellers konzentriert.

Standardisierte Anforderungen in allen Staaten 

  • Registrierung: Die Erstregistrierung erfolgt üblicherweise beim Financial Crimes Enforcement Network oder einer ähnlichen Behörde auf Staatsebene.
  • Finanzielle Kriterien: Antragsteller müssen ihre finanzielle Tragfähigkeit durch geprüfte Finanzberichte und Kapitalreserven nachweisen. Oft wird eine Bürgschaft oder eine ähnliche finanzielle Sicherheit verlangt.
  • Hintergrundüberprüfung: Umfassende Hintergrundüberprüfungen für Schlüsselpersonal innerhalb der Organisation sind Standard. Dies beinhaltet in der Regel Fingerabdrücke und die Bewertung von Strafregistern.
  • Compliance-Programme: Antragsteller müssen ein robustes internes Compliance-System vorweisen, das sich auf AML- und KYC-Richtlinien konzentriert. Dazu gehören Schulungen für Mitarbeiter und Systeme zur Überwachung von Transaktionen.
  • Laufende Verpflichtungen: Die Aufrechterhaltung detaillierter Transaktionsaufzeichnungen und regelmäßiges Berichtswesen sind in der Regel erforderlich, um die fortlaufende Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.

Was benötigen Sie, um eine Geldtransmitter-Lizenz zu beantragen?

Für die Beantragung einer Geldtransmitter-Lizenz wird eine Vielzahl von Dokumenten benötigt, und der gesamte Prozess kann sich über mehrere Monate erstrecken. Hier ist, was Sie im Allgemeinen benötigen: 

  • Dokumentation und Finanzunterlagen
  • Eine mehrjährige Geschäftsstrategie, sorgfältig ausgearbeitet.
  • Geprüfte Finanzberichte Ihres Unternehmens.
  • Persönliche Finanzdokumente der Schlüsselbeteiligten – dazu zählen alle Personen, die 10% oder mehr des Unternehmens besitzen.
  • Hintergrundüberprüfungen, sowohl strafrechtlich als auch zivilrechtlich, für alle Kontrollpersonen.
  • Aufzeichnungen über jegliche Gerichtsverfahren oder strafrechtliche Beschwerden gegen Schlüsselpersonen der letzten fünfzehn Jahre.

Wer benötigt eine Geldtransmitter-Lizenz? 

Die zentrale Funktion, die diese Anforderung auslöst, ist das Ermöglichen von Geldtransaktionen im Auftrag anderer Personen oder Entitäten. Wenn Ihr Unternehmen in diesem Bereich tätig ist, ist das Erwerben der entsprechenden Lizenz eine rechtliche Verpflichtung.

Es gibt keine Mindesttransaktionsgröße, die Sie von der Notwendigkeit einer Geldtransmitter-Lizenz befreit. Auch wenn Ihre Überweisungen klein sind, schreibt das Gesetz vor, dass Sie diese Lizenz erwerben und erneuern müssen.

Arten von Geldservicegeschäften, die eine Lizenz benötigen

Der Begriff Money Service Business (MSB) ist eine Sammelbezeichnung, die eine Vielzahl von Geschäftsmodellen umfasst, die mit Geldtransaktionen zu tun haben.

  • Währungstauscher: Akteure, die ausländische Währungen kaufen und verkaufen.
  • Scheck-Einlösungsdienste: Einrichtungen, die für Verbraucher Schecks einlösen.
  • Reisescheck-Aussteller: Unternehmen, die Reiseschecks als sichere Möglichkeit anbieten, Geld zu tragen.
  • Geldanweisungsdienste: Geschäfte, die Geldanweisungen als Zahlungsmethode anbieten.
  • Drahtüberweisungsdienste: Unternehmen, die Geld elektronisch von einem Ort zum anderen senden.
  • Zahlungsabwickler: Unternehmen, die elektronische Zahlungen für Online-Transaktionen erleichtern.
  • Mobile Geldservices: Firmen, die Geldtransferdienste über mobile Plattformen anbieten.
  • Digitale Währungsplattformen: Unternehmen, die mit digitalen Währungen oder Kryptowährungen handeln.
  • Peer-to-Peer-Transferdienste: Plattformen, die es Einzelpersonen ermöglichen, direkt Geld aneinander zu senden. Diejenigen, die Fremdwährungen kaufen und verkaufen.

Die regulatorische Landschaft & KYC Compliance 

In den USA umfasst der Einstieg in das Geldservicegeschäft mehr als nur das Erlangen einer Lizenz. Langfristiger Erfolg basiert auf strenger Befolgung der Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung (AML) und der Kenntnis Ihrer Kunden (KYC). Daher ist die Inanspruchnahme von Beratungsdiensten für Geldtransmitter-Lizenzen durch Partner wie Fenergo eine kluge Entscheidung.

Ein starkes AML-Programm sollte nahtlos mit umfassenden KYC-Richtlinien integriert sein, wie es die Bundesgesetze und entsprechenden Landesgesetze vorschreiben. Dies umfasst in der Regel Kundeverifizierungssysteme, die ein Zahlungsinstrument verwenden können, Methoden zur Risikobewertung und Alarmmechanismen für ungewöhnliche Aktivitäten. 

Wie MSBs die Einhaltung von Vorschriften optimieren können

Die Einhaltung von Vorschriften ist für Geldservicegeschäfte eine komplexe Aufgabe. Die Cloud-basierte Software von Fenergo kann in diesem Kontext ein echter Game-Changer sein, da sie eine integrierte Lösung für die Anforderungen von AML (Anti-Geldwäsche) und KYC (Kenntnis Ihrer Kunden) bietet.

Wenn Sie sich um Geldtransmitter-Lizenzen bewerben, sind solide AML- und KYC-Praktiken eine Grundvoraussetzung. Die SaaS-Plattform von Fenergo automatisiert diese kritischen Compliance-Elemente, spart Zeit und reduziert das Risiko menschlicher Fehler. Ihre integrierten Funktionen sind speziell auf die Einhaltung sowohl bundesstaatlicher als auch staatlicher Vorschriften zugeschnitten. 

Wie viel kostet eine Geldtransmitter-Lizenz?

Die Kosten für den Erwerb einer Geldtransmitter-Lizenz können je nach Gerichtsbarkeit variieren. Ein Verständnis der allgemeinen Kostenstruktur hilft angehenden Geldtransmitter-Unternehmen bei der Budgetplanung.

Kosten für den Erstantrag: Jeder Staat verlangt seine eigene Anmeldegebühr, die zwischen mehreren Hundert und mehreren Tausend Dollar pro Betriebsstätte schwankt. Bestimmte Staaten haben Mindestanforderungen an das Nettovermögen, die ebenfalls zu den Anfangskosten beitragen.

Jährliche Unterhaltskosten: Die Unterhaltung einer Transmitter-Geschäftslizenz ist in der Regel weniger kostspielig als die Erstbeschaffung. Die jährlichen Lizenzverlängerungsgebühren liegen typischerweise zwischen 250 und 1.000 Dollar, abhängig von den Vorschriften des Staates.

Prüfungs- und Ermittlungskosten: In Staaten, in denen ein Antragsteller nach der Lizenzierung einer Untersuchung oder periodischen Überprüfungen unterzogen wird, können zusätzliche Gebühren anfallen. Diese Untersuchungs- und Überprüfungskosten liegen üblicherweise zwischen einem moderaten Betrag von 50 Dollar und einem substantielleren Betrag von 1.000 Dollar. 

Geldtransmitter-Geschäftslizenzen FAQs  

Wie viel kostet die Beantragung einer Lizenz für Geldtransmitter in New York?

Die Kosten für einen Antrag auf eine Geldtransmitter-Lizenz in New York können variieren, umfassen jedoch typischerweise Gebühren, die sich auf Tausende von Dollar belaufen können.

Was ist eine Geldtransmitter-Lizenz in den USA?

Eine Geldtransmitter-Lizenz in den USA ist eine erforderliche Genehmigung, die es Unternehmen oder Privatpersonen erlaubt, eine Vielzahl von Finanztransaktionen durchzuführen, einschließlich Überweisungen und digitale Zahlungen.

Was braucht man für eine Geldtransmitter-Lizenz in Florida?

Für eine Geldtransmitter-Lizenz in Florida müssen Sie die bundesstaatlichen Anforderungen erfüllen, die in der Regel eine Antragsgebühr, Hintergrundüberprüfungen und finanzielle Audits umfassen.

Was macht Sie zu einem Geldtransmitter?

Ein Geldtransmitter zu sein bedeutdet, dass Sie Gelder oder Werte für Kunden zu transferieren, oft über Grenzen hinweg, und dass Sie gesetzlich verpflichtet sind, eine Lizenz zum Betreiben dieser  Tätigkeit zu sichern.