Verbesserung von Compliance und Risikomanagement bei der Kreditvergabe

Das Management von Kreditrisiken ist ein wesentlicher Bestandteil des Kreditvergabeprozesses. Es umfasst die Bewertung und Verringerung möglicher Risiken, die die finanzielle Stabilität sowohl des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers beeinträchtigen könnten. Im regulatorischen Umfeld des Jahres 2024 erfordern strenge Compliance-Anforderungen ein effektives Kreditrisikomanagement, damit Finanzinstitute fundierte Kreditentscheidungen treffen und Ausfall- und Nichteinhaltungsrisiken reduzieren können.

Herkömmliche Ansätze zur Verwaltung von Kreditrisiken, die in der Regel auf manuellen und papiergestützten Prozessen beruhen, können ineffektiv und fehleranfällig sein. Diese alten Methoden können zu falschen Bewertungen, höheren Betriebskosten und Verstößen gegen die Compliance führen.

In dem Maße, in dem Finanzinstitute die Komplexität der modernen Kreditvergabe bewältigen, gewinnt die digitale Automatisierung der Kreditvergabe an Bedeutung. Dieser Artikel untersucht die Auswirkungen digitaler Tools wie der Fenergo Loan Origination Software auf die Verbesserung des Kreditrisikomanagements und die Steigerung von Effizienz, Genauigkeit und Compliance.

Warum ist ein Risikomanagement erforderlich? 

Wenn eine Bank einen Kredit anbietet, ist sie mit verschiedenen Risiken. Zu den Hauptrisiken gehören die Risiken im Zusammenhang mit den KYC- (Know Your Customer) und AML-Vorschriften (Anti-Money Laundering). Die Nichteinhaltung der KYC/AML-Vorschriften kann zu erheblichen Geldstrafen, Rufschädigung und finanziellen Einbußen führen.

Unzureichende KYC-Verfahren oder die Nichteinhaltung einer KYC-Checkliste können dazu führen, dass Kredite an Personen oder Unternehmen mit hohem Risikoniveau vergeben werden, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen und anderen finanziellen Risiken steigt. Die AML-Vorschriften schreiben den Banken auch vor, Transaktionen auf potenziell illegale Aktivitäten zu überprüfen, was die Komplexität des Kreditvergabeprozesses erhöht.

Daher sind strenge KYC/AML - Verfahren von entscheidender Bedeutung, um Risiken zu verringern und sicherzustellen, dass Kredite an zuverlässige Kreditnehmer vergeben werden.

Herausforderungen bei der Verwaltung von Risiken in traditionellen Krediten

Herkömmliche Methoden zur Verwaltung von Kreditrisiken sind in der Regel manuell, arbeitsintensiv und anfällig für menschliche Fehler. Ein wesentlicher Schwachpunkt ist das Fehlen von unmittelbaren Daten, was zu veralteten Risikobewertungen führt. 

Darüber hinaus sind manuelle Verfahren nicht effektiv, was zu Verzögerungen bei der Entscheidungsfindung und erhöhten Betriebskosten führt. Diese Schwierigkeiten unterstreichen die Notwendigkeit verbesserter und effektiver Methoden für den Umgang mit Kreditrisiken.

Wie man Compliance und Risikomanagement mit digitaler Automatisierung verbessert

Die digitale Automatisierung verändert das Kreditrisikomanagement und verbessert die Genauigkeit, Effizienz und Compliance. Automatisierte Systeme können umfangreiche Datensätze schnell auswerten und bieten präzisere Bewertungen der Kreditwürdigkeit und des finanziellen Status eines Kreditnehmers. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit riskanter Kredite und garantiert, dass Kreditentscheidungen auf den neuesten verfügbaren Informationen beruhen.

Automatisierung und KI sind bei der Kreditprüfung und Finanzanalyse unverzichtbar. Finanzinstitute können durch die Automatisierung manueller Aufgaben Zeit und Ressourcen sparen, was eine schnellere und fundiertere Entscheidungsfindung ermöglicht. Darüber hinaus können Banken ihre Compliance mit regulatorischen Anforderungen durch den Einsatz automatisierter Prüfungen verbessern. Diese Systeme können die Einhaltung der Vorschriften ständig überwachen, um das Risiko von Verstößen und Strafen zu verringern.

Integration des Risikomanagements in den Darlehensvergabeprozess

Die Integration des Risikomanagements in den Kreditvergabeprozess bietet mehrere Vorteile:

• Ganzheitliche Sichtweise: Ein ganzheitlicher Ansatz stellt sicher, dass das Risikomanagement kein nachträglicher Gedanke, sondern ein integraler Bestandteil des Kreditvergabeprozesses ist. Dies führt zu besser informierten Kreditentscheidungen und verringert die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen.
• Daten in Echtzeit: Durch den Einsatz von Echtzeitdaten und Automatisierung können Finanzinstitute aufkommende Risiken erkennen und angehen, sobald sie entstehen, anstatt sich auf veraltete Informationen zu verlassen. Dieser proaktive Ansatz ist in der heutigen, schnelllebigen Finanzwelt von entscheidender Bedeutung.
• Gesteigerte Effizienz: Durch die Automatisierung von Risikomanagementaufgaben wird der Prozess der Kreditvergabe rationalisiert und der Zeit- und Arbeitsaufwand für die Bewertung und Minderung von Risiken reduziert.
• Verbesserte Compliance: Durch die Integration des Risikomanagements in den Kreditvergabeprozess wird die Compliance durchgängig gewährleistet und das Risiko von Verstößen gegen aufsichtsrechtliche Vorschriften verringert.

Der Kreditvergabeprozess von Fenergo

Fenergo’s Loan Origination bietet eine umfassende Lösung, die den Kreditvergabeprozess automatisiert und digitalisiert. Diese Software verbessert das Kreditrisikomanagement durch Echtzeit-Datenanalyse, automatisierte Compliance-Prüfungen und zentralisierte Geschäftsverwaltung.

1. Finanzanalyse: Fenergo automatisiert den Prozess der Finanzanalyse, wodurch die manuelle Dateneingabe reduziert und Fehler minimiert werden.
2. Kreditwürdigkeitsprüfung und -bewertung: Die Software bietet automatisierte, umfassende Kreditbewertungen mit Echtzeit-Einsichten, die fundierte Kreditentscheidungen ermöglichen.
3. Verwaltung von Sicherheiten: Fenergo hilft bei der Dokumentation, Nachverfolgung und Verwaltung von Sicherheiten und gewährleistet so genaue und aktuelle Informationen während des gesamten Kreditlebenszyklus.
4. Geschäftsverwaltung: Die Software zentralisiert alle Darlehensinformationen und bietet Echtzeiteinblicke in den Geschäftsstatus und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, wodurch die Gesamteffizienz und Genauigkeit des Kreditvergabeprozesses verbessert wird.

Sind Sie bereit, Ihre Compliance- und Risikomanagementprozesse zu verbessern? Fordern Sie eine Demo an, um zu erfahren, wie unsere Lösung Ihren Kreditvergabeprozess umgestalten, Abläufe rationalisieren und Risiken reduzieren kann.

FAQs zur Kreditanbahnung 

Was ist der Unterschied zwischen Darlehensanbahnung und Underwriting?

Die Kreditvergabe ist der Prozess der Kreditvergabe, der vom ersten Antrag bis zur endgültigen Genehmigung oder Ablehnung reicht. Das Underwriting hingegen ist ein Teil des Kreditvergabeprozesses, bei dem der Kreditgeber das Risiko der Kreditvergabe an den Kreditnehmer bewertet. 

Der Underwriter prüft die Finanzinformationen des Kreditnehmers, seine Kreditgeschichte und andere Faktoren, um zu entscheiden, ob und zu welchen Bedingungen er den Kredit genehmigt.

Was ist risikobasierte Kreditvergabe?

Unter risikobasierter Kreditvergabe versteht man die Festlegung von Kreditbedingungen und Zinssätzen auf der Grundlage des Risikoprofils des Kreditnehmers. Die Kreditgeber verwenden Risikobewertungen, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass ein Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Kreditnehmern mit höherem Risiko, z. B. mit schlechter Bonität, werden unter Umständen Darlehen mit höheren Zinssätzen oder strengeren Bedingungen angeboten, um das erhöhte Risiko für den Kreditgeber auszugleichen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehensvergabesystem und einem Darlehensverwaltungssystem?

Ein Loan Origination System (LOS) dient zur Verwaltung des Prozesses der Erstellung eines Kredits auf der Grundlage eines Genehmigungsantrags. Es übernimmt Aufgaben wie Kreditprüfung, Dokumentenverarbeitung und Risikobewertung. Ein Kreditverwaltungssystem (LMS) hingegen dient der Verwaltung des Kredits, nachdem er vergeben worden ist. Das LMS verfolgt die Zahlungen, das Auflaufen der Zinsen und die Gesamtleistung des Kredits während seines Lebenszyklus.