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Was ist digitale Identitätsüberprüfung?

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Die Identitätsüberprüfung ist bei der Einrichtung und Integration neuer Konten von zentraler Bedeutung, auch wenn sie oft mit komplexen Problemen verbunden ist. Bei den überwiegend online angebotenen Finanzdienstleistungen ist die Überprüfung digitaler Identitäten ein Dreh- und Angelpunkt, um sicherzustellen, dass die Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein, und um illegale Finanzverbrechen wie Geldwäsche zu verhindern.

Um dieser Notwendigkeit gerecht zu werden, haben Finanzinstitute fortschrittliche Technologien eingeführt, die Datenpunkte sorgfältig prüfen und miteinander vergleichen, um die Identität eines Kunden zu authentifizieren. Dadurch wird der Überprüfungsprozess rationalisiert und die Risiken im Zusammenhang mit identitätsbezogenen Finanzdelikten gemindert.

Abgesehen von der Effizienz bei der Rationalisierung von Abläufen ermöglicht dieser Ansatz den Finanzinstituten einen besseren Schutz vor Finanzkriminalität und Identitätsdiebstahl und erleichtert gleichzeitig die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften wie KYC (know your customer). 

Warum Online-Identitätsüberprüfung wichtig ist

Im Jahr 2023 meldeten 61 % der Unternehmen eine Zunahme der Angriffsversuche über Privat- und Geschäftskonten, was die wachsende Bedeutung robuster Sicherheitsmaßnahmen verdeutlicht.

Plattformen zur Identitätsüberprüfung für Unternehmen sind in diesem Zusammenhang unerlässlich. Sie sammeln und analysieren schnell Daten, um die Legitimität von Benutzeridentitäten zu gewährleisten. Diese Plattformen erhöhen die Sicherheit, indem sie Muster erkennen, wie z. B. die wiederholte Verwendung der gleichen Geräte-ID bei früheren Vorfällen.

Die Online-Identitätsüberprüfung ist auch für die Erfüllung gesetzlicher Vorschriften wie KYC (Know Your Customer) von entscheidender Bedeutung, insbesondere für Finanz- und finanznahe Unternehmen mit Programmen zur Kundenidentifizierung.

Die Vorteile der digitalen ID-Überprüfung sind:

  1. Verbesserter Zugang zu Dienstleistungen: Die digitale Dokumentenprüfung ermöglicht es den Kunden, Bankdienstleistungen bequem von zu Hause aus über ein beliebiges internetfähiges Gerät einzuleiten und abzuschließen. Das Verfahren ist schnell und in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen.
  2. Erhöhte Sicherheit: Die digitale Identitätsprüfung nutzt biometrische Daten wie Fingerabdrücke, Zwei-Faktor-Authentifizierung oder Gesichtserkennung und bietet damit eine sicherere Lösung als herkömmliche Sicherheitsmaßnahmen wie Passwörter und PINs. Dadurch wird der Schutz vor Identitätsdiebstahl erheblich verbessert.
  3. Rationalisiertes Onboarding: Die digitale ID-Prüfung beschleunigt das Onboarding von Kunden und erhöht die Zufriedenheit, indem sie die Wartezeiten minimiert und die Verfahren vereinfacht. Darüber hinaus führt dies zu geringeren Betriebskosten für Finanzinstitute und ist somit eine Win-Win-Lösung für alle beteiligten Akteure

Was ist KYC-Verifizierung?

Die KYC-Prüfung ist eine zentrale Anforderung, die Unternehmen auferlegen, um die Identität eines Kunden zu authentifizieren und sein Risikoniveau beim Onboarding zu bewerten. Das Hauptziel von KYC-Prüfungen ist es, Folgendes zu verhindern:

  • Identitätsdiebstahl 

Identitätsdiebstahl ist im digitalen Zeitalter zu einem weit verbreiteten Problem geworden. Studien zufolge sind rund 86 % der Online-Käufer  weltweit Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden, wobei die Zahl der Vorfälle bis 2023 deutlich ansteigen wird.  Die KYC-Prüfung verlangt von Kontoinhabern einen digitalen Identitätsnachweis und errichtet Barrieren, um zu verhindern, dass böswillige Akteure unbefugten Zugang zu Plattformen erhalten oder Konten eröffnen.

  • Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung 

Unter Geldwäsche versteht man den illegalen Transfer erheblicher Summen, die durch kriminelle Aktivitäten erwirtschaftet wurden und dann über Scheinkonten „gesäubert“ werden, um legitim zu erscheinen. Nach COVID-19 haben sowohl die Geldwäsche als auch die Terrorismusfinanzierung zugenommen.

Mit Protokollen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) ist die KYC-Überprüfung ein entscheidendes Abschreckungsmittel gegen Kriminelle, die vermeintlich saubere Konten einrichten. Da bei der KYC-Überprüfung Personen, die versuchen, ein Konto zu eröffnen, mit Überwachungslisten abgeglichen werden müssen, können mutmaßliche Terroristen abgefangen werden, bevor sie Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen.

Was beinhaltet ein Standard-KYC-Überprüfungsverfahren?

Die Überprüfung der Kundenidentität ist für Banken, Versicherungen und E-Commerce-Unternehmen unerlässlich. KYC umfasst normalerweise die folgenden Schritte:

  1. Datenerfassung: Sammeln von Kundeninformationen wie Name, Adresse und Geburtsdatum sowie zusätzliche Identifikationsmerkmale wie Reisepass oder Führerschein.
  2. Überprüfen: Prüfen Sie die gesammelten Daten mit vertrauenswürdigen Quellen wie staatlichen Datenbanken oder Kreditbüros, um ihre Richtigkeit und Authentizität zu bestätigen.
  3. Risikobewertung: Bewertung von Faktoren wie Beruf und Transaktionshistorie, um das Risikoprofil des Kunden zu bestimmen und mögliche illegale Aktivitäten oder risikoreiche Transaktionen zu identifizieren.
  4. Risikoeinstufung: Auf der Grundlage des bewerteten Risikoprofils wird dem Kunden eine Risikoeinstufung zugewiesen, die die Tiefe der nachfolgenden Prüfungen bestimmt. Kunden mit hohem Risiko werden einer strengeren Prüfung unterzogen, während Kunden mit geringem Risiko einen schlankeren Prozess genießen.
  5. Datenpflege und Überwachung: Halten Sie die Kundendateien auf dem neuesten Stand und sichern Sie sie unter Berücksichtigung aller Änderungen der Umstände. KYC ist ein fortlaufender Prozess, der eine kontinuierliche Überwachung und Neubewertung erfordert, um Risiken wirksam zu verwalten und zu mindern.

Was sind die Folgen der Nichteinhaltung?

Die Nichteinhaltung der KYC-Vorschriften kann für Unternehmen verschiedene schwerwiegende Folgen haben, insbesondere für solche, die im Finanzsektor tätig sind, wo strenge Risiko- und Compliance-Standards unerlässlich sind. Hier sind einige der wichtigsten Auswirkungen:

  1. Gesetzliche und regulatorische Strafen: Unternehmen, die die KYC-Vorschriften nicht einhalten, können mit Geldbußen, Sanktionen oder anderen Strafen von Aufsichtsbehörden belegt werden. Die höchste Geldstrafe in Höhe von 4,3 Milliarden Dollar wurde der weltweit größten Kryptowährungsbörse Binance wegen Verstößen gegen die AML auferlegt. Im Jahr 2023 wurden Finanzinstitute weltweit mit Geldstrafen in Höhe von insgesamt 6,6 Milliarden Dollar belegt.
  2. Schädigung des Rufs: Die Nichteinhaltung von Vorschriften kann den Ruf eines Unternehmens schädigen, was zu einem Vertrauensverlust bei den Kunden und möglicherweise zu einem Rückgang der Geschäftstätigkeit führt.
  3. Verstärkte Kontrolle und Aufsicht: Unternehmen, die die KYC-Anforderungen nicht erfüllen, werden von den Aufsichtsbehörden verstärkt kontrolliert. Dies könnte zu häufigen Prüfungen und Kontrollen führen, die Betriebskosten erhöhen und Ressourcen von anderen Geschäftsbereichen abziehen.
  4. Rechtliche Haftung: Das Institut und seine Führungskräfte könnten auch einer erhöhten rechtlichen Haftung ausgesetzt sein, da sie mit persönlichen Sanktionen oder rechtlichen Schritten rechnen müssen, wenn die Nichteinhaltung zu illegalen Aktivitäten wie Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung führt.

Elektronische KYC-Prüfung (eKYC)

Die Verlagerung zum Online-Banking wird immer deutlicher: 78 % der Erwachsenen in den USA entscheiden sich für Online-Banking. Dieser Trend unterstreicht das Aufkommen von elektronischem KYC (eKYC) als zukünftigem Standard für Know Your Customer-Prozesse und markiert den offiziellen Beginn der KYC-Digitalisierung.

Es gibt zwingende Gründe, warum Unternehmen die automatisierte, Online- und papierlose Natur von eKYC annehmen sollten:

  • Beschleunigte Bearbeitung: Digitalisierung und KYC-Automatisierung  straffen die Prozesse. Was früher Tage oder sogar Wochen für eine manuelle KYC-Prüfung benötigte, kann nun in Minuten erledigt werden.
  • Erhöhte Sicherheit: eKYC bietet Schnelligkeit und erhöht die Sicherheit durch umfassende Sorgfaltsprüfungen. Durch die Nutzung verschiedener Daten und Signale bietet der digitale Prozess ein umfassenderes Verständnis potenzieller Kunden und ermöglicht eine präzisere Risikoerkennung.
  • Höhere Konversionsraten: Ein schnellerer und sicherer Prozess führt zu einem reibungsloseren und vertrauenswürdigeren Benutzererlebnis, was wiederum zu höheren Konversionsraten führt.
  • Verbessertes Kundenerlebnis: Gezielte und gestraffte Online-Prozesse erhöhen natürlich die Kundenerfahrungswerte und fördern so die Zufriedenheit der Nutzer.

Die Umstellung auf eKYC optimiert die betriebliche Effizienz und Sicherheit und steigert die Zufriedenheit von Kunden und Mitarbeitern - eine Win-Win-Lösung für Unternehmen, die sich der digitalen Transformation stellen.

Wie funktioniert die digitale Identitätsüberprüfung? 8 wichtige Datenüberprüfungen

Digitale Identitätsprüfungen stellen sicher, dass Online-Nutzer die sind, die sie vorgeben zu sein. Im Folgenden wird anhand von acht wichtigen Datenüberprüfungen erläutert, wie das funktioniert:

1. Digitaler Fingerabdruck

Beim digitalen Fingerabdruck werden eindeutige Identifikatoren verwendet, um digitale Transaktionen und Aktivitäten zu überwachen. Es verbessert die KYC-Prozesse durch die Analyse von Transaktionsmustern, Anmeldungen und Gerätenutzung und gewährleistet die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.

2. Geräte- und IP-Prüfungen 

Geräte- und IP-Prüfungen validieren die Authentizität von Geräten und IP-Adressen und verstärken die Sicherheitsmaßnahmen, indem sie unbefugten Zugriff verhindern und verdächtige Aktivitäten identifizieren.

3. E-Mail-Prüfungen 

Bei der Überprüfung von E-Mail-Konten werden Absenderinformationen und Inhalte auf Anzeichen von Phishing oder Spoofing untersucht, Links und Anhänge auf Sicherheitsbedrohungen geprüft und eingebettete Logos und Markenzeichen auf ihre Echtheit hin überprüft.

4. Telefonische Überprüfungen 

Die Überprüfung von Telefonnummern funktioniert ähnlich wie die Überprüfung von E-Mails. Wenn eine Telefonnummer mit mehreren externen Konten, z. B. bei Google oder Facebook, verknüpft ist, deutet dies darauf hin, dass es sich um einen echten Benutzer handelt. Umgekehrt können Telefonnummern, die nicht mit anderen Konten verknüpft sind, den Verdacht eines möglichen Missbrauchs erwecken.

5. Netzwerk-Risikomanagement 

Netzwerk-Risikoprüfungen spielen eine entscheidende Rolle, da sie untersuchen, ob ein aktueller Benutzer bereits zuvor versucht hat, seine Identität von demselben Gerät aus zu überprüfen. Diese Prüfung verbessert die allgemeinen Sicherheitsmaßnahmen, indem verdächtige Aktivitäten identifiziert werden.

6. Verhaltensbasierte Analytik 

Die Verhaltensanalyse nutzt digitale Fußabdrücke, um die Risikobewertung zu verfeinern und die Kundenerfahrung zu verbessern, indem sie Abweichungen im Nutzerverhalten erkennt, die auf Sicherheitsbedrohungen hindeuten können.

7. Digitale ID und Liveness/Selfie-Verifizierung 

Digitale ID und Liveness/Selfie-Verifizierung gleichen persönliche Informationen mit maßgeblichen Datenbanken ab und verwenden Selfies oder Videos in Echtzeit, um die physische Anwesenheit des Nutzers zu bestätigen und so Online-Identitätsprüfungsprozesse zu stärken.

8. Datenbanküberprüfung 

Die Datenbankverifizierung stellt die Genauigkeit und Integrität von Kundendaten in Datenbanken sicher, indem sie Prüfungen auf Genauigkeit, Konsistenz und Regelvalidierung durchführt und so zuverlässige Daten für KYC-Zwecke gewährleistet.

Diese Überprüfungen werden mit Hilfe fortschrittlicher Technologien und automatisierter Tools durchgeführt, die die Effizienz und Zuverlässigkeit der Prozesse zur Überprüfung der digitalen Identität in verschiedenen Branchen verbessern.

Erhöhte Sicherheit durch digitale Identitätsauthentifizierung in Echtzeit 

Fenergo bietet eine robuste Lösung für die Verwaltung der digitalen Online-Verifikation und des KYC-Onboarding und revolutioniert damit die digitale Verifikationslandschaft für Finanzinstitute.

Durch die Digitalisierung und Automatisierung des Onboarding-Prozesses minimiert die KYC-Lösung von Fenergo die manuellen Aufgaben, reduziert das Potenzial für menschliche Fehler und rationalisiert den Verifizierungsprozess. Diese Effizienz trägt dazu bei, legitime Kunden umgehend zu verifizieren und einen reibungslosen Onboarding-Prozess zu gewährleisten.

Das Engagement von Fenergo für Compliance gewährleistet die Einhaltung der AML- und KYC-Standards. Unser Überwachungssystem verfolgt kontinuierlich die Kundenaktivitäten und erkennt ungewöhnliche Verhaltensweisen sofort und in Echtzeit.

Durch eine Partnerschaft mit Fenergo können Unternehmen ein effizientes Onboarding, die Einhaltung von Vorschriften und gefestigte Kundenbeziehungen sicherstellen und so das Vertrauen und die Zuverlässigkeit bei der digitalen Verifizierung erhöhen.

Fordern Sie eine Demo an, um weitere Informationen oder eine Demonstration einer Fenergo-Lösung zu erhalten.