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KYC-Compliance für Banken: Die Kosten in den Griff bekommen

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Die Verwaltung der Kosten für die Einhaltung der KYC-Vorschriften (Know Your Customer (KYC)) bei der Aufnahme und Pflege von Kunden stellt für Finanzinstitute (FI) weltweit eine große Herausforderung bei der Bekämpfung der Geldwäsche dar.   

Die sich ständig weiterentwickelnden Compliance-Vorschriften erhöhen die Kosten und die Komplexität bei der Aufnahme und Pflege von Kunden. 

Laut dem globalen Fenergo-Forschungsbericht KYC in 2024* , der die Kosten der personalintensiven und mühsamen KYC-Praktiken untersucht, gibt mehr als die Hälfte (54 %) der Firmenkunden- und institutionellen Banken zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar aus, um die KYC-Prüfung eines einzigen Kunden abzuschließen, und einer von fünf (21 %) gibt mehr als 3.000 US-Dollar pro Kundenprüfung aus. 

Die Einhaltung der KYC-Vorschriften ist seit langem ein kritischer Teil des Kundenlebenszyklus und hat erhebliche Auswirkungen darauf, wie schnell eine Bank Erträge erzielen kann. Dennoch geben Finanzinstitute auf der ganzen Welt jedes Jahr Millionen von Dollar für die ineffiziente Aufnahme und Betreuung von Kunden aus.  Entdecken Sie hier die 3 Schlüsselkomponenten von KYC.  

Das Ausmaß der KYC-Herausforderung verstehen 

Die Untersuchung von Fenergo hat ergeben, dass große Finanzinstitute jährlich bis zu 30 Millionen US-Dollar für KYC bei der Aufnahme neuer Kunden ausgeben. Mehr als die Hälfte (52 %) verbringt zwischen 61 und 150 Tage mit KYC-Prüfungen von Kunden, wobei ein Großteil dieser Arbeit auf das Sammeln und Eingeben von Daten über mehrere Systeme hinweg entfällt. 

  • Insgesamt geben mehr als 80 % der Teilnehmer der Studie an, dass zwischen 1.000 und 2.500 Mitarbeiter mit KYC-Aufgaben beschäftigt sind.
  • Neun von zehn (90 %) Finanzinstituten sagen uns, dass arbeitsintensive KYC-Aufgaben ihre Fähigkeit beeinträchtigen, bessere Risikoentscheidungen zu treffen.
  • Mehr als die Hälfte der Finanzinstitute geben an, dass zwischen 31 und 60 % ihrer KYC-Prüfungsaufgaben immer noch manuell erledigt werden, was erklärt, warum sich fast zwei Drittel (62 %) jetzt auf Investitionen in Technologie konzentrieren, um viele Aufgaben zu automatisieren. 

“„Es ist wahrscheinlich für jeden, der in einer großen Bank arbeitet, keine Überraschung, dass die Zuweisung von Vollzeitmitarbeitern für KYC sehr hoch ist - aus der Kostenperspektive ist das ziemlich erschütternd“, fügte van den Berg hinzu. „Wir können die für KYC-Prüfungen benötigte Zeit verbessern, wenn wir klare Synergien bei der Erfassung von Kundendaten, bei der Aufbewahrung von Unterlagen und auch abteilungsübergreifende Synergien haben.” 

Neil Katkov, Direktor der Abteilung Risiko bei Celent, sagte, dass es immer noch einen signifikanten Unterschied zwischen der Art und Weise gibt, wie Banken Technologie einsetzen, um Privatkunden zu betreuen, und der Art und Weise, wie sie dies bei Firmen- und institutionellen Banken tun. Katkov fügte hinzu, dass Banken darauf achten sollten, Technologien wie Selbstbedienung, künstliche Intelligenz (KI) und natürliche Sprachverarbeitung (NLP) einzusetzen, um ihren KYC-Prozessablauf zu verbessern. 

“„Das Ziel sollte ein KYC-System sein, das alle erforderlichen Unterlagen und Daten in einem Dossier zusammenstellen und analysieren kann, zusammen mit der Risikobewertung oder Empfehlung, die durch Vorhersageanalysen und maschinelles Lernen erstellt wird, und das den Compliance-Analysten zur Überprüfung und Bestätigung vorgelegt wird“, schloss Katkov. „Um sicherzustellen, dass die Analysten nicht überlastet werden, sollte dies auf einer rollierenden Basis unter Verwendung von Perpetual KYC geschehen, die Konten mit unmittelbarer Besorgnis kennzeichnet, aber auch, was sehr wichtig ist, Konten mit geringem Risiko identifiziert, so dass die Dinge so strukturiert werden können, dass sie einen risikobasierten Ansatz unterstützen, um eine Überlastung der Kapazitäten zu vermeiden.” 

Da das schwierige globale Wirtschaftsklima die Kostenkontrolle noch stärker in den Vordergrund rückt, suchen immer mehr Finanzinstitute nach Möglichkeiten, den Client-Lifecycle-Management-Prozess zu rationalisieren und die dringend benötigten Effizienzsteigerungen zu erzielen. Unsere Untersuchung zeigt jedoch auch einen Wendepunkt in der Branche, an dem für jeden Dollar, der für Personal ausgegeben wird, zwei Dollar für Technologien zur Automatisierung ausgegeben werden. 

Mehr über die Einhaltung von KYC und AML erfahren Sie in unserem Blog.