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Was ist AML-Transaktionsüberwachung?

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Was genau ist Transaktionsüberwachung? 

AML-Transaktionsüberwachung ist ein Prozess, der hilft, Geldwäsche, Betrug, Terrorismusfinanzierung und andere Arten von Finanzkriminalität zu verhindern. Diese Lösungen überwachen Kundenaktivitäten, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren, Risikostufen zu bewerten und zukünftige Aktivitäten vorherzusagen. Dies erfolgt in der Regel automatisiert mittels Software. Bei Verdacht wird ein Alarm ausgelöst und eine manuelle Nachprüfung durchgeführt. AML-Transaktionsüberwachung ist eine gesetzliche Anforderung für alle Unternehmen, die AML-Vorschriften unterliegen.  

von AML-Transaktionen ist ein Prozess, der hilft, Geldwäsche, Betrug, Terrorismusfinanzierung und andere Arten von Finanzkriminalität zu verhindern. Obwohl jede Transaktionsüberwachungslösung etwas anders funktioniert, überwachen sie im Wesentlichen Kundentransaktionen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen, das Risikoniveau zu bewerten und sogar zukünftige Aktivitäten vorherzusagen. 

Wer braucht Transaktionsüberwachung? 

Mit der Ausweitung des Finanzsektors auf Neobanken, Fintech-Firmen und andere Unternehmen ist auch die Zahl der Organisationen gewachsen, die ein Bewusstsein für die Transaktionsüberwachung haben müssen. Im Folgenden finden Sie eine Liste der Unternehmen, die Transaktionsüberwachung einsetzen müssen: 

  • Banken 
  • Geldtransferunternehmen 
  • Versicherungsunternehmen 
  • Juristen 
  • Immobilienmakler 
  • Strafverfolgungsbehörden 
  • Buchhalter und Buchhaltungsfirmen 
  • Finanzdienstleister 

Schritte im AML-Transaktionsüberwachungsprozess 

Sollte sich herausstellen, dass auch nur eine einzige Transaktion mit illegalen Aktivitäten in Verbindung steht, können Unternehmen mit erheblichen Geldstrafen rechnen. Glücklicherweise muss die Überwachung von AML-Transaktionen kein komplizierter Prozess sein. Im Folgenden finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie eine ordnungsgemäße Überwachung erreichen können: 

  • Zuweisung eines Risikowertes - Verschiedene Kunden haben unterschiedliche Niveaus des AML-Risikos, das mit ihnen verbunden ist. Dies hängt von aktuellen und historischen Faktoren ab, wie z. B. der Branche und dem Standort. 
  • Erstellung eines Regelwerks für jedes inhärente Risiko - Auf der Grundlage der Risikosäule sollten die Finanzinstitute für jede Kategorie spezifische Regeln festlegen. Diese Regeln sollten dynamisch und anpassbar sein. 
  • Warnungen einrichten - Wenn Ihre AML-Regeln ausgelöst werden, sollte eine Warnung ausgegeben werden. Dies ist kein Beweis dafür, dass illegale Aktivitäten stattgefunden haben, sondern lediglich dafür, dass eine zusätzliche Prüfung stattfinden muss. 
  • Setzen Sie Ihre Compliance- oder Risikoabteilung ein - Sobald eine Warnung ausgelöst wurde, kann die Transaktion bis zur weiteren Untersuchung durch Compliance- oder Risikopersonal auf Eis gelegt werden. 
  • Erstellen Sie einen Bericht über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Report - SAR) - Wenn Beweise für ein Finanzverbrechen gefunden werden, sollte ein SAR oder STR (Suspicious Transaction Report) erstellt werden. Die betreffende Transaktion sollte auch der zuständigen Finanzermittlungsstelle (FIU) gemeldet werden). 

Worauf Sie bei Ihrer AML-Transaktionsüberwachungslösung achten sollten  

Heutzutage gibt es eine Vielzahl verschiedener Plattformen zur Überwachung von AML-Transaktionen, aus denen Unternehmen wählen können. Um sicherzustellen, dass Ihr Transaktionsüberwachungsprozess so funktioniert, wie er sollte, sollten Sie bei dem Programm Ihrer Wahl auf diese drei entscheidenden Merkmale achten:  

  • Verwendung klarer und strukturierter Daten - Die Überwachung von Transaktionen hängt von guten Datenquellen ab, damit festgestellt werden kann, ob illegale Aktivitäten vorliegen. Wenn es bei der Datenerfassung Unklarheiten gibt, können Fehler auftreten und betrügerische Transaktionen leicht unbemerkt bleiben. 
  • Anpassungsfähigkeit der Software - Regeln werden sich ändern, Vorschriften verschieben sich und die Umstände der Kunden entwickeln sich weiter. Aus diesem Grund muss Ihre Software flexibel sein. 
  • Möglichkeit, Regeln zu erstellen, zu iterieren und zu testen - Kein AML-Prozess und keine Software ist jemals wirklich vollständig. Unternehmen müssen in der Lage sein, ihren Transaktionsüberwachungsprozess anzupassen und zu verbessern, wenn neue Daten ans Licht kommen. 

Die Zukunft der Transaktionsüberwachung 

Angesichts der sich ständig ändernden rechtlichen Rahmenbedingungen ist es schwierig, mit Sicherheit zu sagen, wie die künftige Transaktionsüberwachung aussehen wird. Eine Möglichkeit besteht jedoch in einer stärkeren Zusammenarbeit. In den Niederlanden zum Beispiel haben fünf Banken (ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank und de Volksbank) die Transaktionsüberwachung Niederlande (TMNL) gegründet, um gemeinsam gegen betrügerische Finanzaktivitäten vorzugehen. 
Wenn dies erfolgreich ist, könnten noch mehr Finanzinstitute zusammenarbeiten, um die Transaktionen ihrer Kunden wirksamer zu überwachen.