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PEP- und Sanktionsüberprüfungen: Ein wichtiger Schritt im KYC
In der heutigen komplexen globalen Landschaft geht eine robuste Überprüfung von politisch exponierten Personen (PEP) und Sanktionen über die Einhaltung von Vorschriften hinaus und wird zu einer proaktiven Maßnahme, die entscheidend für das Aufrechterhalten von Vertrauen und den Schutz der Integrität von Unternehmen weltweit ist. Ein solches Prüfungsprotokoll fungiert als wertvoller Schutz gegen kriminelle Aktivitäten.
Finanzinstitute, die die Identifizierung von PEPs vernachlässigen und gegen Sanktionen verstoßen, setzen sich erheblichen Geldstrafen aus. Im Jahr 2023 erhielten Finanzinstitute (FIs) weltweit 6,6 Milliarden US-Dollar an Durchsetzungsmaßnahmen wegen Verstößen gegen die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), einschließlich Verstößen gegen Sanktionen und Know-Your-Customer (KYC)-Regelungen.
Angesichts der wirtschaftlichen Turbulenzen, die zu einer Beschleunigung illegaler Aktivitäten führen, drängen die Aufsichtsbehörden die Finanzintermediäre zu immer größerer Wachsamkeit, insbesondere wenn die angemessene Identifizierung eines PEP eine entscheidende Komponente der KYC- und AML-Compliance ist.
Was sind Sanktionslisten?
Auf den von Regierungen und internationalen Organisationen erstellten Sanktionslisten werden Personen, Unternehmen oder Länder aufgeführt, die aufgrund von Risiken wie Terrorismus oder Geldwäsche Wirtschafts- und Handelsbeschränkungen unterliegen. Finanzinstitute nutzen diese Listen in ihren AML- und KYC-Verfahren, um Kunden und Transaktionen zu überprüfen und die Risiken im Rahmen eines risikobasierten Ansatzes zu mindern.
Was ist eine Sanktionsprüfung?
Die Sanktionsprüfung stellt sicher, dass potenzielle Kunden nicht selbst unter Sanktionen stehen oder mit sanktionierten Einzelpersonen oder Organisationen in Verbindung gebracht werden, die von Regierungen oder internationalen Gremien zur Eindämmung illegaler Aktivitäten auferlegt wurden. Die Prüfung identifiziert potenzielle Verstöße und mindert Risiken wie Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.
Effektive Prüfungen erfordern robuste Systeme, die große Datenmengen genau verarbeiten können. Technologische Werkzeuge wie fortschrittliche Prüfsoftware automatisieren diesen Prozess, indem sie Datenbanken schnell durchsuchen und Übereinstimmungen markieren. Die kontinuierliche Transaktionsüberwachung stellt sicher, dass Institutionen über Sanktionen und PEP-Prüfungen auf dem Laufenden bleiben, um rechtzeitig Maßnahmen zur Verhinderung von regulatorischen Verstößen zu ergreifen.
Was ist ein PEP?
Die Definition einer politisch exponierten Person (PEP) variiert je nach Rechtsraum. Im Allgemeinen umfasst sie Personen in prominenten öffentlichen Positionen wie Präsidenten, Premierminister, hochrangige Politiker, Mitglieder von Königshäusern, leitende Angestellte staatseigener Unternehmen und Leiter internationaler Organisationen wie den Vereinten Nationen und der Weltbank.
PEPs sind anfällig für äußere Einflüsse, Bestechung oder Korruption, da sie in der Lage sind, staatliche Gelder zu kontrollieren oder Entscheidungen zu beeinflussen. Die Identifizierung eines PEPs hilft Finanzinstituten, angemessene Sorgfaltspflichten anzuwenden, insbesondere in Bezug auf Überprüfungen der Vermögensquelle im Rahmen eines risikobasierten Ansatzes.
Eine Bewertung der Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist entscheidend für die Aufnahme oder Fortführung einer Kundenbeziehung mit einem PEP. Die Definition von PEPs ist jedoch weltweit nicht einheitlich. In den USA unterscheidet sich die Definition von den EU-Standards und der FATF Recommendation 12.
Während die US-Behörden im Rahmen des PATRIOT Act nur ausländische PEPs definieren, wird in einer gemeinsamen Erklärung mehrerer US-Behörden das erhöhte Risiko inländischer PEPs anerkannt.
Was ist ein PEP-Prüfung?
Die PEP-Prüfung zielt darauf ab, Personen in prominenten öffentlichen oder Regierungspositionen zu identifizieren, die anfällig für Korruption oder illegale Aktivitäten sind. Die Prüfung hilft Institutionen, Transaktionsrisiken zu bewerten und eine unabsichtliche Beteiligung an Finanzkriminalität zu verhindern, wodurch die Integrität des Finanzsystems gestärkt wird.
Effiziente PEP-Prüfungen beruhen auf robusten Prozessen und technologischen Lösungen. Fortgeschrittene Datenanalysetools automatisieren die Überprüfung, indem sie verschiedene Quellen wie öffentliche Aufzeichnungen und regulatorische Datenbanken analysieren, um politisch exponierte Personen zu identifizieren. Die Einhaltung sich entwickelnder Vorschriften, einschließlich Aktualisierungen der PEP-Listen, ist entscheidend, da sie das Engagement für regulatorische Konformität und die Bekämpfung von Finanzkriminalität demonstriert.
Welche Risiken bestehen bei Geschäften mit einem PEP?
Finanzinstitute müssen vorsichtig sein, wenn sie mit PEPs in einflussreichen öffentlichen Positionen wie Regierungsbeamten oder hochrangigen Politikern zu tun haben. Während nicht alle PEPs in illegale Aktivitäten verwickelt sind, machen ihre Macht und Verbindungen sie anfällig für Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Korruption.
Bekannte Beispiele sind Roman Abramovich, Öl-Milliardär und ehemaliger Besitzer des Fußballclubs Chelsea, dessen Vermögen um fast 60 % auf 7,51 Mrd. USD sank, und Energieriese Gennady Timchenko, dessen Vermögen um über 45 % auf 14,1 Milliarden US-Dollar fiel. Dies war auf den Anstieg sektoraler Sanktionen gegen die russische Oligarchie als Reaktion auf den Krieg in der Ukraine zurückzuführen. Diese Sanktionen führten zu einem Vermögensverlust von 126 Milliarden USD bei allen russischen Oligarchen, die weltweit und über mehrere Institutionen hinweg Bankgeschäfte tätigen.
In unserem Blog erfahren Sie mehr über Management von PEPs und Risiken zur Bekämpfung der Finanzkriminalität.
Sind nur PEPs ein Risiko?
Familienmitglieder, einschließlich Ehepartner, Kinder, erweiterte Verwandte und enge Mitarbeiter wie Geschäftspartner und Mitarbeiter, die mit einem PEP verbunden sind, können ebenfalls Risiken für Ihre Organisation darstellen. AML-Vorschriften verlangen, dass diese Personen der gleichen Überprüfung und Überwachung wie der PEP unterzogen werden.
Die Beziehung zwischen PEPs, Sanktionsüberprüfung und KYC
PEPs und Sanktionsprüfungen sind integraler Bestandteil des KYC-Prozesses im Finanzwesen, der sanktionierte Identitäten überprüft und Risiken bewertet, um Geldwäsche und andere Verbrechen zu verhindern. PEPs, einschließlich Regierungsbeamten und Führungskräften, sind aufgrund ihres Einflusses und Zugangs zu Geldern einem hohen Risiko ausgesetzt, was eine gründliche Überprüfung erfordert, um illegale Beteiligungen zu vermeiden.
Sanktionsprüfungen vergleichen Kunden und Transaktionen mit Listen sanktionierter Personen oder Organisationen, die aus verschiedenen Gründen wie Terrorismus oder Menschenrechtsverletzungen verhängt wurden. Die Einhaltung dieser Listen mindert die Beteiligung an verbotenen Aktivitäten.
Diese Prüfungen verbessern KYC, indem sie zusätzliche Sicherheitsebenen hinzufügen, Kunden verstehen und verdächtige Aktivitäten erkennen. SaaS-Lösungen ermöglichen es Finanzinstituten, globale KYC-Sorgfaltspflichten zu erfüllen, Prüfprozesse zu automatisieren, manuelle Aufgaben zu reduzieren und eine rechtzeitige Risikoerkennung sicherzustellen. Kontinuierliche Updates und Überwachung sind entscheidend, da neue Personen hinzugefügt oder Statusänderungen vorgenommen werden können. Dieser dynamische Prozess gewährleistet effektives Risikomanagement und Compliance.
Folgen der Nichteinhaltung der PEP- und Sanktionsüberprüfungsregelungen
Finanzinstitute, die die Einhaltung von Sanktionsvorschriften vernachlässigen, können schwerwiegende rechtliche, finanzielle und reputationsbezogene Folgen erleben. Regulierungsbehörden verhängen erhebliche Geldstrafen bei Nichteinhaltung, wobei die Strafen je nach Schwere des Verstoßes variieren. Darüber hinaus können Unternehmen rechtliche Konsequenzen oder den Ausschluss von bestimmten Märkten erfahren.
Der damit verbundene Reputationsschaden kann ebenso – wenn nicht sogar mehr – verheerend sein. Verstöße gegen Sanktionen untergraben das Vertrauen von Kunden, Partnern und Investoren. Finanzinstitute können einen Rückgang ihrer Glaubwürdigkeit erleben, was ihre Fähigkeit beeinträchtigt, Kunden zu gewinnen und zu halten.
Verständnis der Anforderungen an den ultimativen wirtschaftlichen Eigentümer (UBO)
Das Verständnis der ultimativen wirtschaftlichen Eigentümer (UBOs) bedeutet zu verstehen, wer ein Unternehmen oder eine rechtliche Einheit besitzt oder kontrolliert. Unterschiedliche Definitionen und Anforderungen in verschiedenen Rechtsräumen machen es unerlässlich, dass Institutionen Unternehmensdetails überprüfen und UBOs identifizieren, um den AML- und KYC-Gesetzen zu entsprechen.
In den USA sind Vorschriften zur Offenlegung des wirtschaftlichen Eigentums Teil der endgültigen Regel der Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden. Diese Regel verlangt von Finanzinstituten wie Banken, Broker-Dealern und Investmentfonds, die Identitäten der wirtschaftlichen Eigentümer von rechtlichen Unternehmenskunden zu überprüfen.
Im Rahmen des Corporate Transparency Act müssen US-Unternehmen FinCEN den vollständigen gesetzlichen Namen des UBO, das Geburtsdatum, die aktuelle Wohn- oder Geschäftsadresse und eine Identifikationsnummer aus einem Reisepass, Führerschein oder einer anderen staatlich ausgestellten ID melden.
Identifizierung von PEPs und Sicherstellung der Compliance in Finanzinstituten
Die Identifizierung von PEPs in Finanzinstituten ist für die Einhaltung von Vorschriften und die Absicherung gegen potenzielle Risiken von größter Bedeutung. PEPs bekleiden prominente öffentliche Positionen oder haben Verbindungen zu hochrangigen Regierungsbeamten, was sie anfällig für ungebührliche Einflüsse oder illegale Aktivitäten macht.
Um die Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften sicherzustellen, müssen Finanzinstitute robuste Mechanismen zur Identifizierung und Überwachung von PEPs in ihrer Kundenbasis implementieren. Dies erfordert gründliche Prüfprozesse und kontinuierliche Sorgfaltspflichten, um Veränderungen im PEP-Status oder Verhalten zu erkennen, die weitere Untersuchungen rechtfertigen könnten.
Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien und umfassender Datenbanken können Institutionen PEPs effektiv identifizieren und die damit verbundenen Risiken mindern. Darüber hinaus stärkt die Integration dieser Maßnahmen in breitere Compliance-Rahmenwerke die Transparenz und die Verteidigungsfähigkeit der Institution gegen Finanzkriminalität.
Optimierung der Onboarding-Prozesse: KYB- und KYC-Prüfungen
In der heutigen dynamischen Landschaft der KYC- und AML-Compliance belasten traditionelle Prozesse die Compliance-Teams, was häufig dazu führt, dass Finanzinstitute Schwierigkeiten haben, ihren KYC-Verpflichtungen nachzukommen. Die Einführung von Automatisierung ist entscheidend, um gründliche KYC-Prozesse und die Einhaltung wesentlicher AML- und KYC-Vorschriften sicherzustellen.
Die automatisierte KYC-Lösung von Fenergo rationalisiert den anfänglichen Onboarding-Prozess, indem sie schnelle PEP- und Sanktionsprüfungen bei neuen Kunden ermöglicht und gleichzeitig bestehende Kunden überwacht. Durch die Zentralisierung und Automatisierung des KYC-Managements können FIs:
- Ein einheitliches Repository für alle Kundenprofile einrichten
- Schnelle Screenings gegen Sanktionen und PEP-Listen durchführen
- Wiederholende Aufgaben automatisieren, um die Ressourcenzuweisung zu optimieren
- Aktuelle Risikoprofile basierend auf Echtzeitdaten aufrechterhalten
Das Hauptziel der KYC-Initiativen ist es, regulierten Finanzinstituten ein umfassendes Verständnis ihrer Kundenbasis und der damit verbundenen Risikostufen zu ermöglichen. Automatisierte KYC- und Know-Your-Business (KYB)-Lösungen sind wertvolle Werkzeuge, um dieses Ziel effektiv und effizient zu erreichen.
Fordern Sie eine Demo an, um mehr darüber zu erfahren, wie CLM-Automatisierung Ihrem Compliance-Team helfen kann, CDD-, KYC- und AML-Anforderungen zu erfüllen.