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Wie man die KYC-Compliance beim Händler-Onboarding sicherstellt

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Der Aufbau von Vertrauen und Glaubwürdigkeit von Anfang an ist entscheidend für erfolgreiche Geschäftsbeziehungen. Für Händlerakquisiteure in Finanzinstituten ist der Eckpfeiler dieses vertrauensbildenden Prozesses die Sicherstellung einer soliden KYC-Compliance (Know-Your-Customer) während des Onboardings digitaler Händler. Aber warum ist die KYC-Compliance so wichtig? 

Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Händler Acquirer arbeiten, ohne zu wissen, mit wem sie es zu tun haben - dies schafft erhebliche Risiken und setzt Unternehmen Bedrohungen wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aus. Insbesondere im Finanzsektor, wo der Umgang mit sensiblen Kundendaten und großen Transaktionen üblich ist, ist die Einhaltung der KYC-Vorschriften nicht nur eine gesetzliche Vorschrift, sondern ein entscheidender Schutz vor Finanzkriminalität. 

Was ist Merchant Onboarding? 

Unter Merchant Onboarding versteht man den Prozess des Aufbaus einer Beziehung zwischen einem Händler und einem Zahlungsdienstleister (PSP) oder einem Finanzinstitut. Dabei werden Informationen über das Geschäft des Händlers gesammelt und überprüft, die Zahlungsverarbeitungsfunktionen eingerichtet und die Einhaltung der Branchenvorschriften sichergestellt. Dazu gehören: 

  • Anbahnung: Der Prozess beginnt, wenn ein Händler sein Interesse an der Annahme von elektronischen Zahlungen bekundet.
  • Sammeln von Informationen: Der Zahlungsdienstleister sammelt Details über das Unternehmen, einschließlich Name, Adresse, Art der Produkte/Dienstleistungen und erwartete Umsätze
  • Verifizierung: Der Zahlungsdienstleister überprüft die Identität des Händlers und die Legitimität des Unternehmens anhand von Dokumenten wie Geschäftslizenzen und Jahresabschlüssen
  • Einrichtung: Der PSP richtet ein Händlerkonto ein, das mit einem Zahlungsgateway verbunden ist und die Zahlungsabwicklung ermöglicht
  • Einhaltung der Vorschriften: Der PSP stellt sicher, dass der Händler die Branchenvorschriften einhält, wie z. B. den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), und gibt Hinweise zu Sicherheitsstandards 

Ziel ist es, ein sicheres, effizientes Zahlungssystem einzurichten, das es Händlern ermöglicht, bequeme Zahlungsoptionen anzubieten und sich gleichzeitig auf das Geschäftswachstum zu konzentrieren. 

Sicherstellung der KYC-Compliance beim Händler-Onboarding 

Die KYC-Vorschriften verlangen von den Unternehmen, die Identität und Legitimität der Kunden zu überprüfen, um Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten zu verhindern. Acquirer sollten mehrere wichtige Schritte befolgen, um die Einhaltung der KYC-Vorschriften bei der Aufnahme von Händlern zu gewährleisten. 

1. Erhöhte Sorgfaltspflicht  

Die erweiterte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, (EDD) umfasst zusätzliche Schritte, die Unternehmen unternehmen, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten zu bewerten. Sie ist ein wichtiger Aspekt der KYC-Compliance. 

Die Sorgfaltspflicht des Händlers erfordert: 

  • Umfassende Informationsbeschaffung: Dazu gehört das Sammeln detaillierterer Kundeninformationen als bei der Standard-Due-Diligence-Prüfung, einschließlich zusätzlicher Ausweisdokumente und der Überprüfung der Herkunft der Mittel
  • Risikobewertung: Dies beinhaltet die Bewertung der Art der Geschäftsbeziehung und der finanziellen Details. In dieser Phase sollten Sie herausfinden, wie Sie einen risikobasierten Ansatz für eine vollständige Einhaltung der Vorschriften einführen können
  • Verstärkte Überwachung: Kontinuierliche Überwachung der Kundentransaktionen und Durchführung von Kundenrisikobewertungen als Teil der pKYC und der laufenden Due Diligence
  • Robuste Richtlinien: Implementierung strenger Richtlinien und Verfahren zur Gewährleistung der Compliance 

EDD konzentriert sich auf Kunden mit höherem Risiko, wie z. B. vermögende Privatpersonen, politisch exponierte Personen (PEPs), oder Kunden aus Ländern mit schwachen Anti-Geldwäsche-Kontrollen (AML). Dieser Prozess hilft den Acquirern, Kundenprofile und -verhalten zu verstehen und so das Risiko der Verwicklung in illegale Aktivitäten zu minimieren. 

2. Risikomanagement  

Das Risikomanagement ist von grundlegender Bedeutung für die Einhaltung der KYC-Vorschriften, da es sicherstellt, dass Unternehmen potenzielle Risiken wirksam eindämmen. Zu den wichtigsten Schritten gehören: 

  • Risikobewertung: Identifizierung von Bedrohungen und Schwachstellen auf der Grundlage der Art des Geschäfts, der Kundentypen und der Transaktionsrisiken
  • Kontrollen zur Risikominderung: Sorgfältige Prüfung der Kunden, Überprüfung der Ausweispapiere und kontinuierliche Überwachung der Aktivitäten. Schutz der Kundendaten durch robuste IT-Systeme und Verschlüsselung
  • Audits und Überprüfungen: Regelmäßige Bewertung und Aktualisierung der Risikomanagementpraktiken, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und festgestellte Lücken zu schließeN
  • Auf dem Laufenden bleiben: Halten Sie sich über die neuesten aufsichtsrechtlichen Richtlinien und die besten Praktiken der Branche auf dem Laufenden, um ein effektives Risikomanagement zu gewährleisten. 

Schritte im Onboarding-Prozess für Händler 

Der Aufbau von Vertrauen und die Sicherstellung der Einhaltung von Vorschriften auf dem heutigen digitalen Markt beginnt mit dem Onboarding von Händlern. Die folgenden wesentlichen Schritte umfassen diesen grundlegenden Prozess und unterstreichen ihre Bedeutung für die Aufrechterhaltung eines sicheren und vertrauenswürdigen Handelsumfelds. 

1. Vorabprüfung 

Beim Pre-Screening werden Kunden oder Klienten bewertet, um potenzielle Risiken in Bezug auf ihre Identität, ihren Ruf oder ihre Geschäftspraktiken zu ermitteln. Bei diesem Prozess werden relevante Informationen durch Identitätsüberprüfung, Hintergrundüberprüfung, Überprüfung der finanziellen Situation und Risikobewertung gesammelt.  

Ziel ist es, alle roten Fahnen zu entdecken, die auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere illegale Aktivitäten hindeuten. Das Pre-Screening hilft Unternehmen dabei, den erforderlichen Grad der Sorgfaltspflicht zu bestimmen und so die Einhaltung von Vorschriften, Risikominderung und betriebliche Integrität zu gewährleisten. 

2. Identitätsüberprüfung und KYC 

Bei der Identitätsüberprüfung werden Personen oder Organisationen vor Beginn einer Geschäftsbeziehung authentifiziert, um Finanzkriminalität zu verhindern. Dazu werden persönliche Informationen und offizielle Dokumente wie Pässe oder Führerscheine gesammelt und Technologien zur Online-Überprüfung eingesetzt.  

Die KYC-Vorschriften variieren je nach Land, aber Finanzinstitute müssen solide Identitätsprüfungen durchführen, einschließlich Datenbanküberprüfung und biometrischer Methoden. Dieser Prozess schützt Unternehmen vor Finanzkriminalität, stärkt das Vertrauen der Kunden und gewährleistet die Einhaltung der Vorschriften. 

In unserem Blog finden Sie weitere Informationen darüber, wie Sie die Legitimität eines Unternehmens überprüfen können.   

3. Überprüfung der Händlerhistorie 

Eine Überprüfung der Händlerhistorie stellt sicher, dass die AML- und CFT-Vorschriften (Anti-Terrorismus-Finanzierung) eingehalten werden. Bei diesem Verfahren werden der Ruf, die finanziellen Aktivitäten und das Verhalten eines Händlers bewertet, indem sein Hintergrund, seine Finanzausweise, seine Transaktionshistorie, seine Geschäftsbeziehungen und frühere rechtliche oder regulatorische Probleme untersucht werden.  

Es hilft bei der Bewertung potenzieller Risiken und bei der Bestimmung des erforderlichen Maßes an Sorgfaltspflicht. Die Durchführung dieser Compliance-Prüfungen ermöglicht es Unternehmen, Warnzeichen wie Geldwäsche zu erkennen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und Finanzkriminalität zu verhindern. 

4. Kontinuierliche Überwachung  

Kontinuierliche Überwachung bedeutet die fortlaufende Beobachtung von Kundenaktivitäten, um die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen. Finanzinstitute können fortschrittliche Technologien und Datenanalysen einsetzen, um sichere Transaktionen und Verhaltensweisen in Echtzeit zu überwachen und verdächtige Aktivitäten sofort zu erkennen. 

Dieser Prozess trägt dazu bei, Risiken frühzeitig zu erkennen und das Potenzial für Finanzkriminalität zu verringern, indem Muster aufgedeckt werden, die auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hindeuten. Die kontinuierliche Überwachung stellt auch sicher, dass die Kundenprofile genau und aktuell bleiben, was zu einer effektiven Risikobewertung und Sorgfaltspflicht beiträgt. 

Welche Dokumente benötigen Unternehmen für das Merchant Onboarding? 

Wenn Unternehmen Händler einbinden, müssen sie bestimmte Dokumente sammeln, um die KYC-Vorschriften einzuhalten und illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Identitätsdiebstahl zu verhindern. Zu den Dokumentationsanforderungen gehören in der Regel: 

  • Identitätsnachweis: Gültiger Reisepass, Führerschein oder nationaler Personalausweis
  • Nachweis der Adresse: Rechnungen von Versorgungsunternehmen oder Kontoauszüge, die den Standort des Händlers belegen
  • Informationen zur juristischen Person: Offizielle Registrierungsdokumente wie Handelsregisterauszüge, Gründungsurkunden oder Eigentumsangaben zur Überprüfung der Rechtsform des Händlers 

Zusätzlich können Unternehmen einen Antrag stellen: 

  • Steueridentifikationsnummern
  • Jahresabschlüsse
  • Referenzen aus seriösen Quellen  

Das Sammeln dieser Dokumente trägt dazu bei, die Authentizität und Legitimität der Händler festzustellen, die Einhaltung der gesetzlichen Vorschriften zu gewährleisten und die Unternehmen vor möglichen rechtlichen Problemen zu schützen.  

Wie Fenergo helfen kann, den Onboarding-Prozess für Händler zu rationalisieren  

Fenergo bietet robuste Onboarding-Lösungen, die das digitale Kunden-Onboarding rationalisieren und das Vertrauen und die Sicherheit erhöhen. 

Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien digitalisiert und automatisiert Fenergo das Merchant Onboarding, wodurch manuelle Aufgaben entfallen und die Kundenintegration beschleunigt wird. Der Schwerpunkt auf Compliance gewährleistet die Einhaltung von AML- und KYC-Standards, wobei die Automatisierung die Genauigkeit der Due Diligence erhöht.  

Fenergo überwacht kontinuierlich die Kundenaktivitäten und erkennt verdächtige Verhaltensweisen in Echtzeit. Darüber hinaus bieten die Analysen von Fenergo Einblicke in die Kundenerfahrungen und -präferenzen und ermöglichen so personalisierte Serviceangebote.  

Eine Partnerschaft mit Fenergo gewährleistet ein schnelles Onboarding, die Sicherstellung der Compliance und eine Stärkung der Kundenbeziehungen. 

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