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Kontinuierliche Kunden-Due-Diligence durch Perpetual KYC

Published Date

Die Bedeutung von Perpetual KYC 

Perpetual KYC, oder pKYC, ist ein neuer Ansatz für den traditionellen Know Your Customer (KYC)-Prozess, der von Finanzinstituten und Banken verwendet wird, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. pKYC ist ein kontinuierlicher Customer Due Diligence (CDD)- Prozess zur Überwachung und Aktualisierung von Kundeninformationen, im Gegensatz zur einmaligen Überprüfung im traditionellen KYC-Prozess. 

Die Nachfrage nach pKYC ist aufgrund des weltweiten Anstiegs der Bußgelder im Bereich der Geldwäschebekämpfung (AML)  und der Bewältigung regulatorischer Änderungen im Bereich AML und KYC stark gestiegen. Infolgedessen suchen Finanzinstitute aktiv nach Strategien zur Verringerung des Kundenrisikos bei gleichzeitiger Verbesserung der Compliance-Maßnahmen und der Sicherheit von Finanzdaten. Sie nutzen fortschrittliche Technologien und Datenanalysen, um Kundeninformationen zu überwachen und zu aktualisieren. 

Perpetual KYC vs. Periodic KYC 

KYC wird hauptsächlich mit zwei Methoden durchgeführt: Perpetual KYC (pKYC) und Periodic KYC.  

Perpetual KYC ist ein fortlaufender Prozess, der sich ideal für Banken und Finanzinstitute eignet. Er konzentriert sich auf die ständige Überwachung und Aktualisierung von Kundeninformationen in Echtzeit, um Genauigkeit und Compliance zu gewährleisten, was besonders für langfristige Kundenbeziehungen und Risikomanagement nützlich ist. Er entspricht proaktiven Strategien zur Bekämpfung der Geldwäsche, wie z. B. ereignisgesteuerte Überprüfungen, jedoch mit kontinuierlicher Sorgfalt.   

Bei der periodischen KYC hingegen werden KYC-Kontrollen in der Regel jährlich oder alle zwei Jahre durchgeführt. Diese Methode ist besonders für Finanzinstitute mit begrenzten Ressourcen für eine kontinuierliche KYC-Überwachung geeignet.  

Dieser Ansatz ist zwar weniger ressourcenintensiv, aber möglicherweise nicht so effektiv, wenn es darum geht, Risiken sofort zu erkennen und zu steuern. Die Umstände und Risikoprofile von Kunden können sich schnell ändern, und bei einer regelmäßigen Überprüfung werden diese Änderungen möglicherweise nicht rechtzeitig erkannt. In unserem Blog finden Sie weitere Informationen zur Verbesserung der Sorgfaltspflicht für Hochrisikokunden.  

Obwohl die regelmäßige Überprüfung der Kundenidentität eine effiziente Methode zur Verwaltung großer Kundenmengen ist, ermöglicht sie keine Risikobewertung in Echtzeit, was die Finanzinstitute in Gefahr bringen kann. 

Was sind die Vorteile von Perpetual KYC? 

pKYC-Prozesse sind für Unternehmen in verschiedenen Branchen von großem Nutzen, da sie die Sicherheit, die Einhaltung von Vorschriften, die Kundenerfahrung und die betriebliche Effizienz verbessern. Die wichtigsten Vorteile der Implementierung von Perpetual KYC in Ihre Geschäftsabläufe sind: 

  1. Erhöhte Sicherheit: Perpetual KYC ermöglicht es Finanzinstituten, die Identität ihrer Kunden kontinuierlich zu überprüfen. Dies reduziert das Risiko betrügerischer Aktivitäten wie Identitätsdiebstahl, Geldwäsche und anderer illegaler Transaktionen erheblich. 
  2. Einhaltung sich ändernder Bankvorschriften: Mit pKYC können Finanzinstitute eine kontinuierliche KYC-Konformität sicherstellen, sich effizienter an gesetzliche Änderungen anpassen und potenzielle rechtliche Probleme vermeiden. 
  3. Verbesserte Kundenerfahrung: Durch Pflege aktueller Kundeninformationen können Finanzinstitute personalisiertere und effizientere Dienstleistungen anbieten, was die Kundenzufriedenheit und -treue zu erhöht. 
  4. Effizientere Abläufe: Durch die Automatisierung des Überprüfungsprozesses ermöglicht Perpetual KYC Finanzinstituten, in Echtzeit KYC-Überwachungen durchzuführen und dabei erheblich Zeit und Ressourcen einzusparen, die sonst für manuelle Überprüfungen und Audits erforderlich wären. Dies führt zu einer verbesserten betrieblichen Gesamteffizienz und ermöglicht eine stärkere Konzentration auf das Kerngeschäft. 

Herausforderungen bei der Implementierung von Perpetual KYC 

Die Umsetzung von pKYC ist für Finanzinstitute aufgrund der laufenden Überprüfung und Aktualisierung von Kundendaten zur Einhaltung von Vorschriften und zur Risikominderung komplex. Zu den wichtigsten Herausforderungen gehören: 

  • Verwaltung großer Menge sich ständig ändernden Kundendaten 
  • Einhaltung der sich entwickelnden regulatorischen Anforderungen 
  • Sicherstellung einer effektiven Kommunikation und Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Abteilungen. 

Trotz dieser Hürden ist Perpetual KYC für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften im Finanzwesen und zum Schutz vor Risiken unerlässlich. Durch die Implementierung einer spezialisierten Perpetual-KYC-Lösung können effizientere Prozesse und organisatorische Zusammenarbeit erreicht werden. 

Bewährte Praktiken für die Implementierung von Perpetual KYC 

Um pKYC zu einem nahtlosen Teil Ihres Compliance-Rahmens zu machen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Ansatz gründlich ist und sich an die sich ständig verändernde Finanzlandschaft anpassen lässt: 

  1. Dokumentieren Sie Verfahren zur kontinuierlichen Kundenüberprüfung: Legen Sie klare, schriftliche Protokolle für die laufende Überwachung von Kundeninformationen fest. Dazu gehört die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung von Kundenprofilen, um alle Änderungen des Risikostatus zu erfassen. Die Dokumentation dieser Verfahren sorgt für Konsistenz und hilft bei der Überprüfung der Prozesse. 
  2. Investieren Sie in fortschrittliche Datenverarbeitungs- und Automatisierungstechnologien: Nutzen Sie fortschrittliche KYC-Automatisierungstools, die Datenanalysen beinhalten. Diese Tools, wie z. B. Datenerfassung, Überprüfung und laufende Überwachung, können den KYC-Prozess automatisieren. Automatisierte Systeme können effizient nach Veränderungen in den Kundenprofilen suchen und ungewöhnliche Muster erkennen, die auf potenzielle Risiken hinweisen. 
  3. Verfolgen Sie einen risikobasierten Ansatz: Führen Sie ein stratifiziertes System ein, bei dem die Kunden auf der Grundlage von Risikostufen kategorisiert werden. Kunden mit hohem Risiko erfordern eine intensivere Überwachung und Sorgfaltspflicht. KYC-Technologie kann bei dieser Stratifizierung helfen, indem sie Kundendaten analysiert und anhand vordefinierter Kriterien Risikostufen zuweist. 
  4. Regelmäßige Schulung und Weiterbildung: Stellen Sie sicher, dass Ihre Compliance-Teams gut geschult sind und regelmäßig über die neuesten gesetzlichen Änderungen und technologischen Fortschritte bei KYC-Lösungen informiert werden. Diese Schulung sollte die Bedienung neuer KYC-Software, die Interpretation ihrer Ergebnisse und die Integration ihrer Erkenntnisse in die umfassendere Compliance-Strategie des Unternehmens umfassen. 
  5. Kontinuierliche Überprüfung und Aktualisierung: Überprüfen und aktualisieren Sie regelmäßig Ihre KYC-Prozesse und -Technologie, um mit den sich entwickelnden Vorschriften und Branchentrends Schritt zu halten. Dazu gehört die Aktualisierung der Verfahren und die Sicherstellung, dass die KYC-Software mit den neuesten Funktionen und Compliance-Anforderungen auf dem neuesten Stand ist. 
  6. Integrieren Sie Mechanismen für Kundenfeedback: Integrieren Sie Kanäle für Kundenfeedback in den KYC-Prozess. Die Erkenntnisse der Kunden können dazu beitragen, den Prozess zu rationalisieren, ihn benutzerfreundlicher und weniger aufdringlich zu gestalten und so die Kundenzufriedenheit und die Einhaltung der Vorschriften zu verbessern. 
  7. Einhaltung von Datensicherheit und Datenschutz: Stellen Sie sicher, dass Ihre KYC-Technologielösung die höchsten Standards für Datensicherheit und Datenschutz erfüllt. Die Einhaltung globaler Datenschutzbestimmungen wie GDPR ist entscheidend für den Schutz von Kundeninformationen und die Aufrechterhaltung des Vertrauens. 
  8. Abteilungsübergreifende Zusammenarbeit: Schaffen Sie eine kollaborative Umgebung, in der Abteilungen wie IT, Compliance und Front-End Operations nahtlos zusammenarbeiten. Die Integration der KYC-Technologie erfordert koordinierte Anstrengungen in den verschiedenen Bereichen des Unternehmens, um eine effektive Umsetzung zu gewährleisten. 

Durch die Befolgung dieser Best Practices und den effektiven Einsatz von KYC-Technologielösungen können Finanzinstitute ihre kontinuierlichen KYC-Prozesse verbessern und so eine solide Compliance und einen effizienten Betrieb sicherstellen. 

Wie KYC-Lösungen helfen können 

Mit der Zunahme von Online-Transaktionen und Remote-Kundeninteraktionen wird die spezialisierte permanente KYC-Lösung von Fenergo zu einem wichtigen Instrument für Finanzinstitute. Diese innovative Lösung automatisiert die kontinuierliche Überwachung von Kundenprofilen zur Einhaltung der KYC-Vorschriften. Sie erkennt effizient Änderungen in Unternehmensdaten, Transaktionen und AML-Screening und bewertet geschickt die Risikoauswirkungen dieser Änderungen. Dies ermöglicht die automatische Verarbeitung von Fällen mit geringem Risiko und die Priorisierung von Fällen mit hohem Risiko für eine verstärkte Due Diligence. 

Der Ansatz von Fenergo rationalisiert den periodischen KYC-Überprüfungsprozess, der sowohl kostspielig als auch arbeitsintensiv ist, erheblich. Eine Fenergo-Studie zeigt, dass mehr als die Hälfte der Finanzinstitute zwischen 61 und 150 Tage für die KYC-Überprüfung von Kunden aufwenden, was durchschnittlich 2.200 US-Dollar pro Überprüfung kostet. Fenergo Smart Review zielt darauf ab, diesen Zeit- und Kostenaufwand drastisch zu reduzieren und die Einhaltung der globalen und nationalen KYC-Vorschriften zu gewährleisten. 

Fenergo verwandelt das Kunden-Onboarding in einen digitalen, automatisierten und effizienten Prozess. Dadurch werden manuelle Eingriffe reduziert und die Kundenintegration beschleunigt, während gleichzeitig die Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften im Vordergrund steht. Die Automatisierung der Lösung verbessert die Präzision der Due-Diligence-Aufgaben, und die kontinuierliche Überwachungsfunktion ist der Schlüssel zur Identifizierung und Kennzeichnung verdächtiger Aktivitäten in Echtzeit.  

Die Zusammenarbeit mit Fenergo gewährleistet nicht nur ein effizientes Onboarding und die zuverlässige Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, sondern trägt auch zum Aufbau stärkerer, vertrauensvoller Kundenbeziehungen bei. Fordern Sie eine Demo an.