Regulatorische Änderungen und Trends im Jahr 2024 für AML, KYC und digitale Vermögenswerte navigieren

In einem Webinar von Fenergo mit dem Titel „Leitfaden zu den globalen regulatorischen Änderungen 2024“ haben wir uns eingehend mit den regulatorischen Trends für das Jahr 2024 und den bevorstehenden Änderungen in den Bereichen Geldwäschebekämpfung (AML) und Kundenüberprüfung (KYC) beschäftigt.

Berichterstattung über wirtschaftlich Berechtigte (BOI) und Kunden-Sorgfaltspflicht (CDD) in den USA

Eines der Hauptthemen des Panels waren die neuen Meldevorschriften von FinCEN für Finanzinstitute gemäß dem US-Gesetz zur Unternehmensdurchsichtigkeit (Corporate Transparency Act, CTA). Besprochen wurde auch, wie sich diese aktualisierten regulatorischen Anforderungen in den USA auswirken könnten, insbesondere auf die Notwendigkeit für die Finanzinstitute, ihre Prozesse zur Erfassung wirtschaftlicher Eigentümerschaft zu aktualisieren. Dies wird voraussichtlich notwendig sein, sobald das Gesetz mit den bestehenden Vorschriften zur Kunden-Sorgfaltspflicht (Customer Due Diligence, CDD) in Einklang gebracht ist.

Fokus auf Krypto-Regulierung und Sanktionsumgehung in der EU

Es wurden auch die Fortschritte bei der Harmonisierung von Vorschriften innerhalb der Europäischen Union diskutiert. Hierzu zählen insbesondere die Sechste EU-Geldwäscherichtlinie (6AMLD) und neue Regelungen wie die Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCA), die eine stärkere Vereinheitlichung der Vorschriften anstrebt und Krypto-Assets in Übereinstimmung mit den bestehenden Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) bringt.

Der zunehmende Fokus der Regulierungsbehörden auf Bereiche wie Kryptowährungen, die potenziell zur Terrorismusfinanzierung genutzt werden könnten, wurde ebenfalls thematisiert. Das Gremium war sich einig, dass der Krypto-Sektor verstärkter Regulierung bedarf, insbesondere nach dem Zusammenbruch mehrerer großer Krypto-Börsen, um Herausforderungen wie Terrorismusfinanzierung und Sanktionsumgehung effektiv zu begegnen.

Rory Doyle betonte, dass es an der Zeit ist, Kryptowährungen als Finanzprodukt zu betrachten, genau wie es die EU bereits festgelegt hat – gleichwertig mit anderen derzeit auf dem Markt befindlichen Finanzprodukten. Ähnlich wie bei Fiatwährungen müssen auch Kryptowährungen Transaktionsüberwachungen, Meldungen verdächtiger Aktivitäten und Transparenz bezüglich der wirtschaftlichen Eigentümer aufweisen. Dies ist notwendig, um nachvollziehen zu können, woher das Geld stammt, wohin es fließt, wer es kontrolliert und wem es letztendlich gehört.

„Ich denke, es ist höchste Zeit, dass wir anerkennen, dass Kryptowährungen reguliert werden müssen, mehr als dass die Regulierung die Kryptowährungen braucht... Bei Kryptowährungen gibt es keine Grauzonen mehr.“ – Rory Doyle, leitender Regulierungsspezialist.

Globaler regulatorische Ausblick für 2024: Was können FIs erwarten?

Insgesamt besteht Konsens darüber, dass das Jahr 2024 für anhaltende regulatorische Veränderungen wichtig sein wird. Finanzinstitute müssen die Auswirkungen auf Ressourcen und Technologie sorgfältig bewerten, um sicherzustellen, dass sie mit den sich entwickelnden Vorschriften konform bleiben.

Neue Technologien wie künstliche Intelligenz bieten das Potenzial, laufende Probleme, wie die Erfassung von Informationen über wirtschaftlich Berechtigte (BOI) in verschiedenen Jurisdiktionen, durch Automatisierung einiger Compliance-Prozesse zu erleichtern.

Einige der wichtigsten Erkenntnisse aus der Podiumsdiskussion umfassen:

• Die regulatorischen Anforderungen rund um AML/KYC und wirtschaftliche Eigentümerschaft entwickeln sich kontinuierlich weiter, insbesondere in der EU, und erfordern fortlaufende Anstrengungen von den Finanzinstituten zur Implementierung von Änderungen.
• Aktualisierungen regulatorischer Rahmenwerke wie das CTA und die 6AMLD zielen darauf ab, die Harmonisierung zu erhöhen, stellen jedoch auch Herausforderungen für die grenzüberschreitende Compliance dar.
• Kryptowährungen werden zunehmend unter die Lupe genommen, und Regulierungsbehörden beabsichtigen, sie mit bestehenden Regeln zur Geldwäschebekämpfung, Terrorismusfinanzierung und Sanktionen in Einklang zu bringen.
• Eine genaue BOI-Erfassung bleibt in verschiedenen Jurisdiktionen schwierig und ist ein Prozess, der von einer stärkeren Automatisierung in Finanzinstituten profitieren könnte.
• Die Sicherstellung ausreichender Ressourcen und Budgets für Technologie-Upgrades wird wichtig sein, da sich die Vorschriften weiterentwickeln und die Arbeitsbelastung durch steigende Meldungen verdächtiger Aktivitäten zunimmt.
• Die Auswirkungen neuer Vorschriften auf Compliance-Prozesse, Datenanforderungen und Personalbedarf sollten von den Finanzinstituten sorgfältig bewertet werden.

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