KYC und Customer Onboarding für Fintechs

Da immer mehr Konkurrenten auf den Markt drängen, konzentrieren sich Fintechs, die an der Spitze bleiben wollen, auf Initiativen zur digitalen Transformation, um die KYC- (Know Your Customer) und Onboarding-Erfahrungen von Kunden zu verbessern, die zunehmend technikaffin sind und von qualitativ hochwertigen digitalen Erlebnissen angetrieben werden. 

Warum Customer Onboarding wichtig ist 

Für Finanzinstitute - insbesondere für Fintechs - ist das Kunden-Onboarding einer der wichtigsten Prozesse, die es richtig zu gestalten gilt. Da es oft der erste Eindruck ist, den ein Kunde von einer Geschäftsbeziehung mit einem Unternehmen hat, ist ein nahtloses und effektives Kunden-Onboarding bei Finanzdienstleistungen richtungsweisend für die Zukunft und kann einen großen Einfluss darauf haben, ob sich ein Kunde für eine langfristige Beziehung mit einem Dienstleister entscheidet. 

Auf dem Papier mag es einfach klingen, ein hervorragendes Kundeneinführungserlebnis zu bieten, aber angesichts der zunehmenden Compliance-Anforderungen im Bereich der Know Your Customer (KYC) und des übergreifenden Drucks, die Betriebskosten zu senken, ist es für Compliance-Verantwortliche nur allzu leicht, die Qualität dieses Erlebnisses unbeabsichtigt zu beeinträchtigen, um sicherzustellen, dass alle richtigen Kästchen angekreuzt werden. 

KYC ist eng mit dem Kunden-Onboarding für Fintechs verknüpft, und die Compliance-Verantwortlichen müssen sicherstellen, dass sie bei beidem über das Ziel hinausschießen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.   

Was ist KYC?   

KYC ist ein dreistufiger Prozess, der es Unternehmen ermöglicht, die Identität und Eignung ihrer Kunden zu überprüfen und gleichzeitig die damit verbundenen Risiken zu verstehen, wenn sie mit ihnen Geschäfte machen. 

Bei KYC werden die Informationen eines Kunden anhand mehrerer Datenpunkte überprüft, um sicherzustellen, dass er derjenige ist, der er vorgibt zu sein. Wenn eine Fülle von Daten zur Verfügung steht (z. B. Name, Adresse, Steuernummer, Kreditauskunft usw.), werden KYC-Prüfungen genauer und zuverlässiger, da es einfacher wird, Unstimmigkeiten zu erkennen und zu verhindern, dass flüchtige Kunden Zugang zu Ihren Dienstleistungen erhalten.   

Im Zusammenhang mit dem Onboarding von Kunden sind Finanzinstitute gesetzlich verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen, um die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und andere aufsichtsrechtliche Anforderungen zu erfüllen. Das KYC-Onboarding ist daher ein Muss für jedes Fintech und muss für alle neuen und bestehenden Kunden durchgeführt werden 

Weitere Informationen finden Sie in unserem Guide to the KYC Journey.   

Konvertierung von Interessenten bei der Durchführung von KYC   

Die Schaffung eines nahtlosen und effizienten digitalen Onboarding-Prozesses ist für jedes Fintech-Unternehmen entscheidend. Dieser muss so gehandhabt werden, dass er die KYC-Prozesse und -Ziele des Unternehmens nicht beeinträchtigt - und vice versa.   

Der KYC-Onboarding-Prozess kann weitgehend in drei Bereiche unterteilt werden:  

1. Identifizierung des Kunden 
2. Verifizierung der Berechtigungsnachweise   
3. Nachprüfungsaktivitäten und Überwachung, auch bekannt als kontinuierliches KYC  

KYC-Onboarding kann zwar ein zeitaufwändiger Prozess sein, ist aber entscheidend, um sicherzustellen, dass ein Unternehmen nicht Opfer von Finanzkriminalität und anderen illegalen Aktivitäten wird. Außerdem trägt er dazu bei, das Vertrauen der Kunden zu stärken.   

Dies muss natürlich gegen die Notwendigkeit abgewogen werden, die Kundenabwanderung zu verringern. Ein KYC-Onboarding-Prozess nützt wenig, wenn Kunden das Unternehmen verlassen, bevor sie ihn abgeschlossen haben. Die Abbruchquoten beim Onboarding steigen weiter an. Eine Studie, bei der 4000 Bankkunden befragt wurden, ergab, dass die durchschnittliche Abbruchquote bei digitalen Banken im Jahr 2020 im Durschnitt bei 63 % lag und in manchen Fällen sogar 70 %.  

Überwindung des Abbruchs während des Kunden-Onboardings 

KYC-Abbrüche bereiten den Verantwortlichen für die Einhaltung der Vorschriften große Kopfschmerzen. Obwohl es sich um einen wichtigen Prozess handelt, der gemäß den gesetzlichen Vorschriften durchgeführt werden muss, haben viele Fintechs Schwierigkeiten, das richtige Gleichgewicht zwischen dem Sammeln aller richtigen Informationen und der Vereinfachung der Dinge zu finden.   

Dies führt unweigerlich zu Frustration bei den Kunden, die alles schnell hinter sich bringen wollen, damit sie von den Dienstleistungen eines Fintechs profitieren können. Zu den Hauptgründen für den Abbruch von KYC-Prüfungen durch Kunden gehören:  

• Komplizierte Kontrollen 
• Lange KYC-Prozesse 
• Mangel an verfügbaren KYC-Dokumenten 
• Zu viele persönliche Informationen erforderlich   

Die Überwindung des Abbruchs besteht also einfach darin, sicherzustellen, dass Ihr KYC-Onboarding-Prozess klar, einfach und schnell ist.   

1. Kundeneinführung klar gestalten  

Der erste Schritt zur Erleichterung des KYC-Kundeneinstiegs für Fintechs besteht darin, den Prozess klar zu gestalten. Die Kunden werden den Prozess wahrscheinlich abbrechen, wenn sie nicht verstehen, was sie tun müssen.    

Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, den Kunden eine Checkliste vor dem Onboarding zur Verfügung zu stellen, die alle Dokumente und Informationen enthält, die für den KYC-Prozess erforderlich sind. Sie sollten Ihren Kunden auch die Möglichkeit geben, alternative Dokumente einzureichen (z. B. einen Führerschein anstelle eines Reisepasses), wenn diese akzeptabel sind.   

Nachdem Sie nun eine Checkliste erstellt haben, sollten Sie Ihren Kunden eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung für jede Phase des KYC-Prozesses zur Verfügung stellen. Dies hilft den Kunden zu verstehen, was in jeder Phase des Prozesses erforderlich ist, und verringert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern und Abbrüchen. Halten Sie die Anweisungen klar und machen Sie den Support leicht zugänglich, sei es über einen Chatbot, einen Live-Chat oder eine Telefonleitung.   

2. Vereinfachen Sie die KYC-Einführung  

KYC-Verfahren können überwältigend sein, besonders für Erstnutzer, daher sollten Sie versuchen, die Dinge einfach zu halten. Dies können Sie erreichen durch:  

• Einfache Sprache verwenden: Vermeiden Sie technische oder juristische Fachausdrücke, da diese Ihre Kunden verwirren könnten. Verwenden Sie stattdessen eine klare, einfache und verständliche Sprache.  
• Implementieren Sie mehrere Schritte: Teilen Sie den KYC-Prozess in mehrere Schritte auf, um zu verhindern, dass alles auf eine Seite gestopft wird und Ihre Kunden möglicherweise überfordert sind.  
• Seien Sie verständlich: Fassen Sie die KYC-Einführungsschritte so zusammen, dass sie logisch und natürlich sind. Zum Beispiel sollten persönliche Informationen, organisatorische Informationen und finanzielle Informationen alle Teil ihrer eigenen Gruppen in separaten Schritten sein.  

Alles, was den KYC-Anmeldeprozess einfacher macht, trägt dazu bei, den Abbruch der Anmeldung einzudämmen und den nächsten Schritt zu unterstützen.  

3. Schnelles KYC-Onboarding  

Sobald Sie die Gesamtstruktur für Ihren KYC-Einführungsprozess festgelegt haben, sollten Sie prüfen, ob Sie die Bearbeitungszeit verkürzen können. Wo können Sie etwas ändern, um den Prozess von Anfang bis Ende zu beschleunigen?   

• Verwenden Sie kurze Formulare: Unterteilen Sie längere Formulare in mehrere Teile, die in Sekunden statt in Minuten zu beantworten sind. Die Aufteilung des Prozesses in kleine Häppchen kann dazu beitragen, Stress zu vermeiden und die Dinge schnell voranzutreiben, während der Kunde die Möglichkeit hat, später zurückzukommen und dort weiterzumachen, wo er aufgehört hat - eine Option, die möglicherweise nicht zur Verfügung steht, wenn alles in einem einzigen Formular enthalten ist.  
• Ermöglichen Sie geräteübergreifende Funktionen: Wenn ein Kunde den Prozess auf dem Desktop begonnen hat, aber feststellt, dass er zum Fotografieren auf ein mobiles Gerät wechseln muss, müssen Sie dies ermöglichen, indem Sie den Prozess speichern und von einem anderen Gerät aus wieder aufrufen können. Wenn der Kunde gezwungen ist, den Prozess von Grund auf neu zu beginnen, besteht die Gefahr, dass er ihn abbricht.   
• Bieten Sie weitere Optionen an: Es ist wichtig, dass ein KYC-Prozess für alle zugänglich ist. Bieten Sie daher die Möglichkeit, den Prozess online, persönlich, auf Papier oder gegebenenfalls per Telefon auszufüllen. Kunden, die über bequeme Optionen verfügen, sind eher bereit, den Prozess bis zum Ende zu verfolgen.   

Durch die Verkürzung des Zeitaufwands für den KYC-Onboarding-Prozess können Compliance-Teams die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Kunden den Prozess abbrechen, weil er ihnen lästig ist oder zu viel Zeit für andere dringende Angelegenheiten beansprucht. 

Erfahren Sie hier, wie Fenergo die KYC-Erfahrung Ihres Fintechs verändern kann.