Risiko- und Compliance-Verständnis im Bankwesen

2023 wurde deutlich, dass die Einhaltung von Vorschriften immer wichtiger wird: Viele Finanzinstitute und Banken mussten für Versäumnisse in den Bereichen AML (Anti-Geldwäsche), KYC (Know Your Customer) und verwandten regulatorischen Bereichen  Strafen in Höhe von 6,6 Milliarden US-Dollar zahlen. Diese Zahl stellt einen deutlichen Anstieg von 4,2 Mrd. USD im Jahr 2022 auf 5,4 Mrd. USD im Vorjahr dar und unterstreicht den verstärkten Fokus auf die Einhaltung von Finanzvorschriften und den hohen Preis der Nichteinhaltung.  

Die Bewältigung dieser Risiken ist nicht nur eine Frage der Konformität mit den Vorschriften, sondern ein strategisches Gebot für die Banken. Um ihr finanzielles Wohlergehen und ihren guten Ruf zu schützen, müssen diese Bedrohungen geschickt erkannt, bewertet und abgemildert werden.  

In diesem Umfeld, in dem viel auf dem Spiel steht, kommt fortschrittlichen Lösungen, insbesondere der Automatisierungstechnologie, eine immer wichtigere Rolle zu. Diese Lösungen sind nicht nur Werkzeuge, sondern auch strategisch wichtig, um Compliance-Prozesse zu rationalisieren und die Art und Weise, wie Banken, die sich ständig weiterentwickelnden regulatorischen Rahmenbedingungen einhalten, neu zu gestalten. 

Was ist Risiko und Compliance im Bankwesen? 

Das Compliance-Risikomanagement in Banken, insbesondere in den Bereichen KYC und AML, umfasst Richtlinien und Praktiken zur Minimierung von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken und zur Gewährleistung der Einhaltung von Vorschriften. Die KYC-Compliance für Banken konzentriert sich auf die Überprüfung der Kundenidentität und die Bewertung ihres Finanzverhaltens und ihrer Risiken. Dazu gehört das Sammeln von Kundendaten, wie z. B. die persönliche Identifikation, die Finanzhistorie und Angaben zum wirtschaftlichen Eigentum, um die Kunden zu verstehen und den Missbrauch von Finanzdienstleistungen zu verhindern. AML zielt darauf ab, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, indem Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten überwacht und analysiert werden, wobei die Banken verpflichtet sind, solche Erkenntnisse zu melden. 

Zu den wichtigsten Aufgaben dieser Komponenten im Bereich Bankenrisiko und Compliance gehören: 

• Verringerung des operationellen Risikos: Wirksame KYC- und AML-Maßnahmen helfen den Banken, die Verwicklung in illegale Aktivitäten zu vermeiden und so Störungen des Betriebs oder rechtliche Probleme zu verhindern. 
• Minderung des rechtlichen/regulatorischen Risikos: Die Banken müssen die KYC- und AML-Vorschriften einhalten, um rechtliche Strafen und Reputationsschäden zu vermeiden. 
• Verhinderung von Finanzkriminalität: KYC und AML dienen der Abwehr von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und schützen das Finanzsystem und die Gesellschaft. 

Häufige Compliance-Risiken für Banken 

Im heutigen Bankensektor erfordern sechs primäre Compliance-Risiken dringende Aufmerksamkeit: 

1.  AML-Compliance  

Banken müssen sich strikt an das AML-Risikomanagement halten, um den Zufluss illegaler Gelder in das legale Finanzsystem zu verhindern. Die Nichteinhaltung der Vorschriften kann zu schwerwiegenden rechtlichen Konsequenzen führen, darunter hohe Geldstrafen und Rufschädigung. In der ersten Hälfte des Jahres 2023 verhängten die Finanzaufsichtsbehörden weltweit 97 Bußgelder in Höhe von rund 189 Millionen US-Dollar  wegen der Nichteinhaltung von AML-Vorschriften, was die Schwere dieses Problems verdeutlicht. 

2.  Customer Due Diligence (CDD) 

Es ist von entscheidender Bedeutung, Kunden zu identifizieren und zu authentifizieren und ihre Organisationsaktivitäten und Risikoprofile zu verstehen. CDD - und KYC-Durchsetzungsmaßnahmen erreichten im Jahr 2023 einen Wert von 219 Millionen US-Dollar.  

3.  Datenschutz und Cybersicherheit 

Der Schutz personenbezogener Daten ist für Banken von entscheidender Bedeutung, da sie das Vertrauen der Öffentlichkeit bewahren müssen. Ein Mangel an wirksamen Cybersicherheitsmaßnahmen und internen Geschäftskontrollen kann zu Datenschutzverletzungen und der Kompromittierung sensibler Kundeninformationen führen. Die Gewährleistung robuster Datenschutz- und Cybersicherheitsprotokolle ist zur Vermeidung dieser Risiken unerlässlich. 

4.  Einhaltung des Verbraucherschutzes  

Banken müssen den Verbrauchern gegenüber fair und transparent handeln. Verstöße gegen den Verbraucherschutz, einschließlich irreführender Praktiken oder unlauterer Gebühren, können dem Ruf schaden und zum Verlust von Kunden führen.  

5.  Einhaltung von Sanktionen  

Die Banken müssen internationale und nationale Sanktionen einhalten und Transaktionen mit sanktionierten Unternehmen und Ländern vermeiden, um rechtliche Probleme und Geldstrafen zu vermeiden. 

6.  Einhaltung aufsichtsrechtlicher Meldepflichten  

Die genaue und rechtzeitige Einreichung der erforderlichen aufsichtsrechtlichen Berichte ist entscheidend. Die Nichteinhaltung kann zu Strafen und Reputationsschäden führen. 

Für Banken geht es bei der Bewältigung dieser Risiken nicht nur um die Einhaltung rechtlicher Vorschriften, sondern auch um den Aufbau von Vertrauen und die Wahrung der Integrität ihrer Geschäftstätigkeit.  

Risikobewertung im Bankwesen 

Bei einer Risikobewertung für Banken werden verschiedene Gefahren untersucht, die sich auf die Geschäftstätigkeit auswirken könnten. Diese Bewertung umfasst in der Regel: 

• Identifizierung und Untersuchung von Bereichen mit erheblichen Risiken. 
• Abschätzung der Wahrscheinlichkeit und der möglichen Auswirkungen dieser Risiken. 
• Abgleich der identifizierten Risiken mit der allgemeinen Risikotoleranz der Bank. 
• Entwicklung von Strategien zur Abschwächung dieser Risiken.  
• Lernen, wie man ein Unternehmen als Teil des Risikobewertungsprozesses verifiziert, insbesondere im Zusammenhang mit KYC-Anforderungen. 

Hauptziel dieses Prozesses ist es, das sichere Funktionieren der Bank zu gewährleisten und gleichzeitig die Interessen der Beteiligten zu schützen. Banken bewerten in der Regel die folgenden Arten von Risiken: 

• Compliance-Risiko, das sich aus potenziellen Rechtsverstößen ergibt; die Banken überwachen regulatorische Änderungen und unterhalten Compliance-Programme zur Einhaltung von Gesetzen und Branchenstandards. 
• Kreditrisiko: Banken bewerten dieses Risiko, indem sie die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer, die Qualität der Sicherheiten und die allgemeinen wirtschaftlichen Faktoren, die die Kreditrückzahlung beeinflussen, analysieren. 
• Marktrisiko: Hier geht es um potenzielle Verluste aufgrund von Schwankungen bei Zinssätzen, Wechselkursen und anderen finanziellen Variablen. Die Banken vermindern dieses Risiko durch Strategien wie Absicherung und Diversifizierung. 
• Operationelles Risiko: Es umfasst Verluste aufgrund interner oder externer Faktoren wie menschliches Versagen oder Systemausfälle. Die Banken führen gründliche Prozessbewertungen durch und implementieren Kontrollen, um diese Risiken zu minimieren. 

Die Banken müssen auch allgemeinere makroökonomische und geopolitische Faktoren bewerten, die sich auf ihr Geschäft auswirken. 

Risiko- und Compliance-Management im Bankwesen 

Um Finanzkriminalität zu verhindern und die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten, ist das Verständnis und die Einhaltung der AML- und KYC-Anforderungen für Banken unerlässlich. Digitales Compliance-Management wird notwendig, um kritische Prozesse zukunftssicher zu machen. Da der Sektor mit einem immer komplexeren regulatorischen Umfeld zu kämpfen hat, das von strengeren Vorschriften und einer rigoroseren Durchsetzung geprägt ist, ist diese Technologie eine Quelle für Innovation und Effizienz. 

Die Software wurde entwickelt, um die vielschichtigen Herausforderungen zu bewältigen, denen sich Banken beim Risiko- und Compliance-Management gegenübersehen. Durch den Einsatz modernster Automatisierungslösungen sind die Banken nicht nur in der Lage, die aktuellen AML- und KYC-Vorschriften einzuhalten, sondern sind auch in der Lage, künftige Änderungen in der Regulierungslandschaft zu antizipieren und sich an diese anzupassen. Diese Investition in Technologie ist für Banken von entscheidender Bedeutung, um ihre Geschäfte zu sichern, ihren Ruf zu schützen und die allgemeine Integrität des Finanzsystems zu wahren. 

Kontinuierliche Überwachung und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften 

Die Banken müssen sich aktiv an die sich entwickelnden Gesetze und Vorschriften zur Produktsicherheit und zum Verbraucherschutz halten. Dies erfordert eine regelmäßige Überprüfung der betrieblichen Prozesse und Systeme, um sie an die aktuellen Standards anzupassen, einschließlich starker interner Kontrollen, Datensicherheit und Finanzberichterstattung. Die Einbeziehung digitaler Lösungen, wie z. B. fortschrittliche Software für die Verwaltung der Einhaltung von KYC-, AML- und anderen gesetzlichen Verpflichtungen, ist in diesem Zusammenhang von entscheidender Bedeutung. Diese digitalen Tools rationalisieren den Compliance-Prozess und machen ihn effizienter und genauer. 

Die kontinuierliche Überwachung von Transaktionen, die durch diese digitalen Lösungen erleichtert wird, ermöglicht die sofortige Erkennung und Behebung von Compliance-Problemen, wodurch größere Probleme vermieden und Ressourcen gespart werden können. Die Flexibilität digitaler Compliance-Tools ermöglicht es Banken, sich schnell an die regulatorischen Änderungen im Jahr 2024  anzupassen und ihre Compliance-Strategien zu verbessern.  

Dieser proaktive Ansatz gewährleistet eine kontinuierliche Einhaltung der Vorschriften und stärkt den Ruf einer Bank in Bezug auf die Einhaltung von Vorschriften, was sich positiv auf die Wahrnehmung durch Aufsichtsbehörden, Interessengruppen und potenzielle Kunden auswirkt.  

Wie Automatisierung die Compliance von Banken sicherstellen kann 

Die Bewertung des Compliance-Risikos ist für das Risikomanagement von entscheidender Bedeutung, und die Client Lifecycle Management- Software von Fenergo verbessert diesen Prozess für Banken erheblich. Unsere KYC-Lösung bietet tiefgreifende Einblicke in die Auswirkungen von Compliance-Aktivitäten auf das Restrisiko. Sie automatisiert die Due-Diligence-Prüfung von Kunden, KYC-Prozesse und die laufende Überwachung der Einhaltung von Vorschriften und bietet einen vollständigen Überblick über das Kundenrisiko und die Einhaltung von Vorschriften. Mit seinem anpassungsfähigen, regelbasierten Ansatz passt sich Fenergo schnell an regulatorische Änderungen an und hält die Banken über die Compliance-Verfahren auf dem Laufenden. 

Die Automatisierungsfunktionen von Fenergo bieten Banken ein effizientes, genaues und zuverlässiges Werkzeug zur Einhaltung der sich ständig ändernden Vorschriften. 

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