Las actualizaciones normativas propuestas cambiarán la forma en que las entidades financieras de la UE gestionan el control sobre los beneficiarios reales de sus clientes. A continuación explorares estos cambios propuestos.

La Unión Europea (UE) ha decidido recientemente redoblar sus esfuerzos en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El organismo supranacional pretende desplegar una actualización normativa para combatir la actividad delictiva financiera centrada en cómo controlar adecuadamente a los beneficiarios reales (UBO). Para ello, la UE también ha dado a conocer sus planes para crear un nuevo y potente organismo, la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), que se encargará de supervisar las amenazas de alto riesgo de la delincuencia financiera.  

Cambios propuestos  

La UE ha reconocido la necesidad urgente de reforzar la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los eurodiputados de las comisiones de Asuntos Económicos y Monetarios y de Libertades Civiles, Justicia y Asuntos de Interior han dado pasos importantes para abordar estas cuestiones. El objetivo de estos avances es mejorar la política de la UE contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) mediante la mejora de los controles sobre los beneficiarios últimos o reales en los procesos de  "conozca a su cliente" (KYC), modificando los umbrales e introduciendo otros cambios.  

Para más información sobre KYC y AML, lea nuestra guía.

Reglamento por el que se crea la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales: 

• La AMLA se presenta como una entidad con competencias de supervisión e investigación para garantizar el cumplimiento de los requisitos en materia de PBC/FT.  
• AMLA vigilará los riesgos y amenazas tanto dentro como fuera de la UE, supervisando directamente entidades financieras y de crédito específicas en función de los niveles de riesgo.  
• Inicialmente, AMLA supervisará 40 entidades con el perfil de riesgo residual más elevado, presentes en al menos dos Estados miembros.  
• AMLA puede ordenar a empresas y particulares que faciliten documentos, realizar visitas in situ con autorización judicial e imponer sanciones por infracciones graves.  
• Las competencias de la agencia podrán ampliarse a la creación de listas de países extracomunitarios de alto riesgo y a la mediación en litigios entre supervisores financieros nacionales.  
• La AMLA garantizará una mayor supervisión de los supervisores del sector no financiero y tramitará las denuncias recibidas. 

Se han aplicado otras medidas clave que refuerzan los esfuerzos de la UE en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

Varias entidades, incluidos bancos, gestores de activos y criptoactivos, agentes inmobiliarios y virtuales y clubes de fútbol profesional de alto nivel, tendrán la obligación de llevar a cabo una verificación exhaustiva de la identidad del cliente, recopilar información sobre la propiedad y determinar el control de la empresa para saber quién es el UBO de cualquier empresa incorporada.  

Además, estas entidades tendrán que llevar a cabo evaluaciones de riesgo detalladas y adaptadas a sus sectores específicos, y la información resultante se transmitirá a un registro centralizado. Para combatir las transacciones ilícitas, los eurodiputados recomiendan límites estrictos, fijando topes de 7.000 euros para los pagos en efectivo y de 1.000 euros para las transferencias de criptoactivos realizadas sin la debida identificación.  

Los eurodiputados también abogan por la eliminación de la ciudadanía por esquemas de inversión, a menudo conocidos como "pasaportes dorados", y la imposición de controles robustos contra el blanqueo de capitales (AML) sobre la residencia por esquemas de inversión, comúnmente conocidos como "visados dorados". Estas propuestas representan un enfoque global para reforzar los esfuerzos de la Unión Europea en la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

La AMLA y las Unidades de Inteligencia Financiera  

En cada Estado miembro de la Unión Europea (UE) existe una Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), que desempeña un papel fundamental en el esfuerzo colectivo para prevenir, denunciar y combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. A las UIF se les confía la responsabilidad de supervisar y coordinar los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en sus respectivas jurisdicciones.   

Además, para fomentar un enfoque de colaboración en la lucha contra los delitos financieros, se espera que las UIF participen en el intercambio de información. Este intercambio de inteligencia vital se extiende a la cooperación no sólo entre las propias UIF, sino también con las autoridades nacionales competentes, la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), Europol, Eurojust y la Fiscalía Europea. Esta cooperación interinstitucional es fundamental para reforzar la capacidad de la UE de detectar y combatir eficazmente las actividades financieras ilícitas.  

La divulgación de información relativa a la titularidad real es un componente crucial de los esfuerzos en curso para aumentar la transparencia y combatir los delitos financieros. En virtud de estas nuevas disposiciones, las unidades nacionales de inteligencia financiera (UIF) y otras autoridades competentes tienen acceso a datos exhaustivos sobre la titularidad real, que abarcan detalles relativos a cuentas bancarias, terrenos o propiedades inmobiliarias y activos de gran valor, como yates, aviones y automóviles que superen el umbral de 200.000 euros. La propiedad efectiva se define como la posesión de un 15% más de acciones o derechos de voto, o un 5% más de acciones en sectores de alto riesgo susceptibles de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Se trata de un cambio importante con respecto a la legislación actual de la UE y a la norma recomendada por el GAFI del 25%.  

El establecimiento de la AMLA crea un sólido pilar de apoyo a las UIF locales. También simplifica la comprobación de la información de las UBO, ya que se puede recurrir a varios registros a la vez para verificar la información en varios países. Un acto que podría mejorar rápidamente la velocidad de investigación a la hora de responder a informes de actividades sospechosas.   

Creación de registros de beneficiarios finales  

Para facilitar la accesibilidad y facilidad de uso de la información UBO, está en marcha la creación de Registros de Propietarios Beneficiarios. Estos registros mantienen registros digitales, disponibles en las lenguas oficiales de la UE además del inglés, garantizando una amplia accesibilidad. Los registros incluirán datos actuales e históricos, y las partes autorizadas, incluidas las UIF, la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), las autoridades competentes, los organismos autorreguladores y las entidades obligadas, tendrán derecho a acceder a esta información. El incumplimiento de la obligación de facilitar datos exactos y adecuados a estos registros dará lugar a la imposición de sanciones. 

Los registros públicos de titularidad real aportan importantes beneficios a la lucha contra la delincuencia financiera y al cumplimiento de las exigencias normativas, ya que aumentan la transparencia. Esta información ayudará a las autoridades y a las partes interesadas a identificar a los verdaderos propietarios de las personas jurídicas y a prevenir el uso indebido de las estructuras societarias con fines ilícitos.  

Se insta a las entidades responsables de la gestión de los registros centrales a que empleen soluciones tecnológicas adecuadas para facilitar verificaciones eficaces y garantizar la integridad de los datos divulgados. El conjunto de estas medidas representa un esfuerzo concertado para reforzar la transparencia y la responsabilidad en las operaciones financieras en toda la Unión Europea.  

A raíz de una reciente sentencia del Tribunal de Justicia, las personas con intereses legítimos, como periodistas, informadores, organizaciones de la sociedad civil e instituciones de enseñanza superior, deben tener acceso al registro. Los derechos de acceso tienen una validez mínima de dos años y medio, y los Estados miembros están facultados para renovar, revocar o suspender el acceso en caso de abuso. El interés legítimo debe aplicarse sin discriminación por motivos de nacionalidad o país de residencia. 

Las normas armonizadas y los registros UBO aumentan la eficacia del cumplimiento  

Una autoridad centralizada de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y unas normas armonizadas pueden aumentar considerablemente la eficacia de los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en la UE. La colaboración internacional puede suponer una gran victoria a escala mundial. Si bien es importante encontrar el equilibrio adecuado entre privacidad y transparencia, los registros públicos de UBO aumentan la transparencia, dificultando que los actores ilícitos se oculten tras complejas estructuras corporativas.  

Comprender cómo incorporar los datos UBO a los flujos de trabajo de cumplimiento mejorará en gran medida la capacidad de cumplimiento en todo el sector financiero. Las instituciones financieras que estén preparadas para los cambios que se avecinan en relación con las UBO estarán en regla con la AMLA y deberán ser conscientes de que el conocimiento en profundidad de los clientes será cada vez más importante a la hora de ser examinados por los reguladores.   

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