Setzen Sie Ihre Compliance-Prioritäten für 2023 - ein Blick zurück auf 2022

Der Gesamtwert der von den globalen Aufsichtsbehörden gegen Finanzinstitute (FI) und Einzelpersonen verhängten Bußgelder erreichte 2022 den niedrigsten Stand der letzten Jahre*. 

 
Die Aufsichtsbehörden verhängten 2022 niedrigere Bußgelder als in den Vorjahren

Nachdem die Welt die zwei Jahre andauernden Störungen durch die COVID-19-Pandemie überwunden hatte, beliefen sich die im Jahr 2022 verhängten Bußgelder auf etwas mehr als 4 Milliarden US-Dollar (4.188.204.721 US-Dollar). Das ist deutlich weniger als in den beiden vorangegangenen Jahren. Im Jahr 2021 wurden Bußgelder in Höhe von 5,4 Milliarden Dollar verhängt, während im Jahr 2020 ein Rekordwert von 10,6 Milliarden Dollar erreicht wurde. Der Gesamtwert der Geldbußen lag 2022 also um 22 % unter dem Wert von 2021 und betrug nur 39 % der Geldbußen von 2020. 

Der größte Teil des Gesamtwerts der Geldbußen - rund 3 Mrd. USD - wurde von den Vereinigten Staaten verhängt, einschließlich der höchsten Einzelstrafe (knapp über 1,2 Mrd. USD), die gegen eines der führenden Finanzinstitute der skandinavischen Region verhängt wurde. Diese Strafe bezog sich auf Aktivitäten des Finanzinstituts von vor 2018. 

 
Verstöße gegen AML und KYC sind die größte Bedrohung für Compliance und Risikomanagement

Durchsetzungsmaßnahmen für Verstöße gegen Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) machten fast alle (99,28 %) der Bußgelder im Jahr 2022 aus. Zusammengenommen beliefen sich diese auf etwas mehr als 4,15 Mrd. USD, was einen Anstieg von 52 % gegenüber den 2,7 Mrd. USD** an Bußgeldern bedeutet, die 2021 allein für Verstöße gegen AML-Vorschriften verhängt wurden. 

Insbesondere die Geldbußen für Einzelpersonen stiegen 2022 auf über 31,2 Mio. USD, verglichen mit knapp über 16,5 Mio. USD im Jahr 2021. Ebenso verdoppelten sich nahezu die Geldbußen für kryptobezogene Finanzinstitute und ihre Mitarbeiter und stiegen gegenüber 2021 um 92 % auf fast 193 Millionen US-Dollar. 

In unserem jährlichen Researchbericht untersucht Fenergo die Hintergründe und Trends hinter den globalen Durchsetzungsaktivitäten im Jahr 2022. Wir werfen auch einen Blick auf einige der potenziellen Trends für Durchsetzung, Regulierung und die Finanzdienstleistungsbranche im Jahr 2023.

Finanzinstitute werden offenbar immer besser bei der Einhaltung von AML und KYC 

Betrachtet man das Jahr 2022 nur im Hinblick auf die Gesamtzahl der weltweit verhängten Bußgelder, scheint es ein unauffälliges Jahr für die Durchsetzungsmaßnahmen der Finanzinstitute zu sein. Wenn man jedoch bedenkt, wie viele Bußgelder weltweit verhängt wurden, ist die Aktivität deutlich gestiegen. 

Die Bußgelder scheinen den gewünschten Effekt zu haben und die Finanzinstitute dazu zu bewegen, Finanzkriminalität in ihren Bankensystemen zu erkennen und zu verhindern. Nimmt man die größte Geldbuße - 2,1 Mrd. $ gegen eine nordische Bank - aus dem Bild heraus, so zeigt sich ein Trend, der auf eine bessere Praxis in der gesamten Branche schließen lässt. 

Der Rückgang der Geldstrafen für Finanzinstitute ist zu einem großen Teil auf bessere Melderegelungen zurückzuführen, die durch die Automatisierung vieler Prozesse im Zusammenhang mit der Geldwäschebekämpfung und der Kundenidentifizierung (Know Your Customer - KYC) unterstützt werden. Während KYC und andere Compliance-Bereiche, ob AML oder andere, oft als Kostenstelle angesehen wurden, sehen wir jetzt, dass sich diese Investition in Form von vermiedenen Geldstrafen und potenziellen Geschäftsverlusten aufgrund von Reputationsschäden auszahlt.

 
Amerikanische Aufsichtsbehörden verhängen die höchsten Bußgelder für Compliance-Verstöße

Mehr als die Hälfte der im Jahr 2022 insgesamt verhängten Bußgelder entfiel auf nur zwei Bußgelder in Höhe von über 1 Milliarde US-Dollar, wobei die USA erneut der strengste Vollstrecker von Geldstrafen waren. Zahlreiche kleinere Bußgelder, die über andere Jurisdiktionen verteilt sind, deuten darauf hin, dass regionale Aufsichtsbehörden bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität aktiver werden. 

 
Krypto und internationale Sanktionen werden 2023 die größten Risikofaktoren für Finanzkriminalität sein

Eine weitere wichtige Komponente des Jahres 2022 war die weitere Integration von Kryptowährungen in das traditionelle Finanzökosystem. Da sich das Finanzwesen weiter entwickelt, wird die Technologie auch weiterhin eine Schlüsselrolle bei der Prävention von Finanzkriminalität spielen. 

In dem Bericht untersucht Fenergo die Trends, die die Durchsetzungsmaßnahmen auf der ganzen Welt beeinflussen, und gibt einen Ausblick darauf, was das Jahr 2023 bringen könnte, insbesondere in Anbetracht der zahlreichen Sanktionen, die seit dem Einmarsch in der Ukraine gegen russische Personen und Unternehmen verhängt wurden, und der weiteren Auswirkungen auf das globale Finanzwesen.
Die Analyse von Daten zu Durchsetzungsmaßnahmen ist der Schlüssel dazu, dass Ihr Unternehmen Maßnahmen zur besseren Erkennung und Vermeidung von Risiken der Finanzkriminalität ergreifen kann.

 
Was ist von den Trends bei der Regulierung der Finanzkriminalität und der Strafverfolgung zu erwarten?

Die Fenergo-Studie 2022 zu Bußgeldern für Finanzinstitute zeigt, dass die traditionellen regulatorischen Herausforderungen in den Bereichen AML, KYC und Sanktionen immer noch die Durchsetzungslandschaft dominieren. Wir beobachten jedoch Entwicklungen in neuen Bereichen wie ESG) und Digital Assets, die in den kommenden Jahren zunehmen werden. 

In den vergangenen Jahren wurde der Gesamtbetrag der weltweit verhängten Geldbußen durch ein oder zwei bedeutende Vorfälle in die Höhe getrieben. Im Jahr 2022 gab es nur zwei solcher milliardenschwerer Vorfälle, was auf den Druck auf die Regulierungsbehörden zurückzuführen sein könnte, aber auch ein Zeichen dafür ist, dass der Finanzsektor die Berichterstattung und die Einhaltung der Vorschriften immer besser gewährleistet. Wir sollten auch bedenken, dass einige Untersuchungen, die durch COVID-19 verzögert wurden, in die Durchsetzungsmaßnahmen des Jahres 2023 einfließen könnten. 

Der Finanzsektor wendet sich zunehmend der Technologie zu, um die Compliance-Herausforderungen zu bewältigen. So zählen fast sieben von zehn (68 %) Entscheidungsträgern im Finanzsektor Technologien zur Automatisierung zu den Prioritäten ihres KYC-Budgets.

 
Für ein effektives Risikomanagement bei Finanzkriminalität müssen AML und KYC automatisiert werden

Durch die Beschleunigung der digitalen Transformation der AML/KYC-Abläufe können Finanzinstitute ein klares Verständnis der Risiken gewinnen, die von Unternehmen und Personen während ihres gesamten Lebenszyklus ausgehen. Dies wird von entscheidender Bedeutung sein, da die Unternehmen in dem turbulenten soziopolitischen und wirtschaftlichen Klima von heute immer komplexere Sanktionen und rechtliche Rahmenbedingungen zu bewältigen haben. 

Die Nutzung der Vorteile der Automatisierung ermöglicht es den Geldwäschebeauftragten (MLROs) und den Leitern der Compliance-Abteilung, einen risikobasierten Ansatz für die Einhaltung der Vorschriften zu verfolgen und gleichzeitig das Unternehmen vor Durchsetzungsmaßnahmen zu schützen. 

Bei Fenergo haben wir uns der Entwicklung von Technologielösungen verschrieben, die es Finanzinstituten ermöglichen, AML/KYC-Prozesse zu automatisieren und in verschiedenen Rechtsordnungen konform zu bleiben.

*Obwohl die gegen Finanzinstitute verhängten Bußgelder 2022 insgesamt niedriger waren als 2021, stieg der Dollarwert für rein AML- und CFT-bezogene Bußgelder.
**Ohne die 2,1 Milliarden Dollar an Durchsetzungsmaßnahmen für Steuerbetrug.
Hier geht es zu unserem Bericht aus dem Jahr 2022 ,,Interpretation von Bußgeldern
für Finanzinstitute“