FED: ,,Unzulänglichkeiten bei der Deutschen Bank": Ein Blick hinter die AML-Strafe der Fed in Höhe von 186 Millionen Dollar

Die US-Notenbank Federal Reserve Board ("Fed") gab am 19. Juli bekannt, dass sie der Deutschen Bank eine Geldbuße in Höhe von 186 Mio. USD auferlegt hat, weil die Bank seit den letzten Zustimmungsbeschlüssen aus den Jahren 2015 und 2017 nur langsame Fortschritte gemacht hat und weil sie Mängel bei der Bekämpfung der Geldwäsche (AML) im Zusammenhang mit ihrer früheren Beziehung zu einer estnischen Bank aufweist.  

In dieser jüngsten Anordnung behauptet die Fed, dass die problematische Geldwäschepolitik der Deutschen Bank über die Beendigung der Geschäftsbeziehung mit einer estnischen Bank im Jahr 2015 hinaus fortbesteht.  

Warum wurde die Deutsche Bank von der Federal Reserve mit einer Geldstrafe belegt?  

Die gegen die Deutsche Bank verhängte Strafe besteht aus zwei Teilen. Der erste Teil, auf den 140 Mio. USD der insgesamt auferlegten 186 Mio. USD entfallen, bezieht sich auf angebliche Verstöße gegen Sanktionen und die Nichtbehebung von Mängeln, die in früheren Anordnungen zur Geldwäschebekämpfung aufgezeigt wurden - insbesondere in Bezug auf die Überwachung von Transaktionen und die Einhaltung des Banking Secrecy Act (BSA). 

Der zweite Teil der Geldbuße in Höhe von 46 Mio. USD steht im Zusammenhang mit der historischen Korrespondenzbankbeziehung der US-Niederlassung der Deutschen Bank mit der estnischen Niederlassung einer skandinavischen Bankengruppe. Im Jahr 2020 stimmte die Bank zu, eine Geldstrafe in Höhe von 150 Millionen Dollar an das New York State Department of Financial Services zu zahlen, weil sie im Zusammenhang mit ihren Beziehungen zu mehreren Banken und dem in Ungnade gefallenen Finanzier Jeffrey Epstein Fehler gemacht hatte. 

Laut einer von der Fed am 19. Juli 2023 veröffentlichten Einverständniserklärung ist diese jüngste Geldbuße das Ergebnis "unsicherer und unsolider Praktiken, die sich aus Versäumnissen bei der Unternehmensführung und den BSA/AML-Kontrollen ergeben", und zwar im Zusammenhang mit der Beziehung der Deutschen Bank und DBTCA zu der bereits erwähnten estnischen Niederlassung.  

Was schief gelaufen ist: AML-Mängel" bei der Deutschen Bank  

Im Anschluss an die von der Fed in den Zustimmungsbescheiden von 2015 und 2017 festgestellten Probleme erklärte die Deutsche Bank, dass sie sich verpflichtet habe, Mängel in Bezug auf ihre Kontrollen zu beheben, und dass sie "gut aufgestellt sei, um die Erwartungen unserer Aufsichtsbehörden zu erfüllen."  

Erst im September 2022 wurde die Deutsche Bank von der BaFin gewarnt, dass ihr Bußgelder drohen, wenn nicht Maßnahmen zur Verbesserung der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention in der Bank ergriffen werden.   

Dies scheint jedoch die Bedenken der Aufsichtsbehörden hinsichtlich des AML-Rahmens der Bank oder der Einhaltung von US-Sanktionen nicht ausgeräumt zu haben.  

In einer von der Deutschen Bank herausgegebenen Erklärung behauptete sie, dass sie sich weiterhin "der Aufrechterhaltung robuster Risikomanagementprogramme mit besonderem Schwerpunkt auf Anti-Finanzkriminalität und Compliance-Kontrollen" verpflichtet fühlt, und betonte den historischen Charakter ihrer Verstöße.   

Als Reaktion auf die jüngste Geldbuße und den Unmut der Fed hat die Bank ihre Verbesserungsstrategie dargelegt, die Folgendes vorsieht: 

• Umfassende Verbesserungen der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und der Transaktionsüberwachung  
• Erhebliche Investitionen in Kontrollen seit 2019, um deren Wirksamkeit zu erhöhen   
• Aufstockung des globalen Teams zur Bekämpfung von Finanzkriminalität um 25 % auf mehr als 2.000 Mitarbeiter  

Trotz dieser kontinuierlichen Investitionen der Deutschen Bank bleibt die Sorge bestehen, dass die US-Aktivitäten der Bank immer noch nicht über die internen Kontrollen verfügen, um das erhöhte Compliance-Risiko zu mindern.  

Investitionen in AML-Kontrollen sind eine gute Reaktion auf die Durchsetzungsmaßnahmen der Fed, aber es ist keine leichte Aufgabe, den richtigen Ansatz zu finden, um die Aufsichtsbehörden zufrieden zu stellen. Eine Erhöhung der Kosten durch eine lineare Skalierung der Ressourcen ist möglicherweise nicht so wirkungsvoll wie die Automatisierung des AML-Prozesses im gesamten Ökosystem der Bank.  

Angesichts der Zusagen der Regierung von Präsident Biden, gegen Wiederholungstäter, Wirtschaftskriminalität und illegale Finanzgeschäfte in den USA vorzugehen, muss die Deutsche Bank bei ihrem AML-Ansatz schnell und nachweislich Fortschritte machen. 

Wie können Banken das Transaction-Monitoring und die Sorgfaltspflicht richtig handhaben?  

Die von der Fed verhängte Geldbuße gegen die Deutsche Bank zeigt, wie schwierig es ist, die Sorgfaltspflicht und die Überwachung von Hochrisikokunden über verschiedene Länder und Geschäftsbereiche hinweg konsequent durchzuführen, ohne eine drastische Überarbeitung der isolierten Technologien und eine Neuausrichtung der Richtlinien.  

In der aktuellen regulatorischen Landschaft müssen die Banken einen proaktiven Ansatz verfolgen, um ihre Compliance-Kontrollen zu stärken. Der Einsatz von Technologie zur Rationalisierung von Prozessen und die Gewinnung eines Echtzeit-Risikoblicks ermöglichen eine effektivere Sorgfaltsprüfung der Kunden bei der Aufdeckung und Prävention von Finanzkriminalität auf kontinuierlicher Basis.  

Der Unternehmensführung, den Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche und den Inspektionspraktiken muss mehr Aufmerksamkeit gewidmet werden - andernfalls riskieren die Unternehmen Reputationsschäden und höhere Geldstrafen.  

Für die Deutsche Bank sind die Erwartungen der Fed klar: Die Bank muss ihre Kontrollen im gesamten US-Geschäft verbessern.  

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