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Cómo agilizar el proceso de incorporación de inversores mediante la automatización
La incorporación de los inversores es un paso fundamental para establecer relaciones sólidas y duraderas con los clientes, especialmente en el frenético sector de la gestión de activos. En el panorama competitivo actual, los gestores de activos no sólo necesitan ofrecer una experiencia de incorporación fluida, sino que también deben cumplir complejos requisitos normativos y garantizar el cumplimiento. Equilibrar estas exigencias manteniendo al mismo tiempo la eficiencia operativa es todo un reto, y aquí es donde la automatización puede marcar la diferencia.
Mediante la integración de la automatización, los gestores de activos pueden agilizar sus procesos de incorporación de inversores, reducir los errores humanos, acelerar los controles de cumplimiento y ofrecer una experiencia excelente y constante a los inversores a gran escala. En este artículo profundizaremos en cómo la automatización puede revolucionar la incorporación de inversores, impulsar la eficiencia operativa y mejorar la satisfacción de los inversores, al tiempo que se conservan recursos valiosos como el tiempo y los costes.
¿Por qué es importante un proceso legítimo de incorporación de inversores?
La incorporación de inversores es un elemento crucial del proceso de captación de fondos y, para las empresas de inversión, es algo más que conseguir que los inversores entren por la puerta. El cumplimiento de la normativa «Conozca a su cliente» (KYC) y de la normativa «Contra el blanqueo de capitales» (AML) es un imperativo normativo que ayuda a proteger a las empresas de los riesgos de la delincuencia financiera.
Un proceso de incorporación bien estructurado garantiza que estas comprobaciones (KYC y AML) se lleven a cabo sistemáticamente, reduciendo la probabilidad de incorporar inversores corruptos y protegiendo a la empresa de posibles sanciones. Más allá del cumplimiento, una experiencia de incorporación optimizada puede aumentar la confianza, establecer un tono positivo con los inversores y ayudar a asegurar relaciones a largo plazo.
Por el contrario, un proceso de incorporación lento y manual puede disuadir a los inversores potenciales, retrasar el despliegue de capital y crear obstáculos operacionales. Al automatizar y digitalizar el proceso, las empresas pueden garantizar el cumplimiento, reducir el riesgo y liberar recursos para actividades más estratégicas, como el fomento de las relaciones con los inversores y la gestión eficaz de las carteras.
¿Cuáles son los tres pasos del proceso de incorporación de inversores?
1. Requisitos de KYC
El proceso KYC es el primer paso y el más importante en la incorporación de inversores. Consiste en verificar la identidad del inversor para asegurarse de que es quien dice ser y evaluar si sus fondos proceden de fuentes legítimas. La comprobación de la identidad del inversor suele incluir la recopilación y validación de documentos como un documento de identidad expedido por el gobierno, un justificante de domicilio e información sobre los antecedentes financieros del inversor. Estas comprobaciones no son sólo un requisito normativo, sino también una salvaguarda fundamental contra la delincuencia financiera. La automatización del proceso KYC ayuda a agilizar la recopilación de documentos, reduce los errores de introducción manual y acelera la verificación, garantizando una experiencia de incorporación más rápida y fluida.
2. Evaluación de riesgos
La evaluación del riesgo es una parte vital del proceso de incorporación, en el que la empresa evalúa el nivel de riesgo asociado a cada inversor. Esto implica evaluar los antecedentes del inversor, su historial financiero y su posible exposición a actividades ilegales como el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Las empresas suelen aplicar un enfoque basado en el riesgo, clasificando a los inversores como de riesgo bajo, medio o alto, lo que determina el nivel de diligencia debida necesario. La automatización ayuda utilizando criterios predefinidos para evaluar rápidamente los niveles de riesgo, aplicar las medidas de detección adecuadas y señalar cualquier posible alerta roja. Un proceso de evaluación de riesgos racionalizado minimiza los retrasos y garantiza que los inversores de alto riesgo sean investigados a fondo, mientras que los de bajo riesgo pueden ser incorporados más rápidamente.
3. Controles de cumplimiento
Una vez completadas las evaluaciones de riesgos y de KYC, el siguiente paso consiste en asegurarse de que el inversor cumple los marcos reglamentarios, como las normativas contra el blanqueo de capitales, la Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) y el Estándar Común de Comunicación (CRS). Las comprobaciones de cumplimiento implican cotejar a los inversores con las listas de sanciones globales, las bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP) y los informes adversos de los medios de comunicación para asegurarse de que no suponen un riesgo legal o financiero para la empresa. La automatización de los controles de cumplimiento permite a las empresas realizar estas comprobaciones en tiempo real, lo que reduce el riesgo de error humano y acelera el proceso. Garantizar un cumplimiento sólido no sólo protege a la empresa de las sanciones reglamentarias, sino que también mejora su reputación y la confianza de los inversores.
¿Cómo mejorar y agilizar la incorporación de inversores?
Para optimizar la incorporación de inversores a la gestión de activos, es fundamental digitalizar completamente el proceso. Más allá de la eliminación de formularios en papel o PDF rellenables, la automatización ofrece ventajas sustanciales en términos de eficiencia, cumplimiento y satisfacción del inversor.
- Reutilizar datos: Rellene automáticamente los datos de los inversores utilizando la información ya disponible. Esto reduce las entradas redundantes, acelera el proceso y minimiza los errores.
- Solicitar sólo lo necesario: Agilice la recopilación de documentos centrándose únicamente en los elementos esenciales que no pueden obtenerse por otros medios, reduciendo conflictos innecesarios para los inversores.
- Aprovechar los formularios dinámicos y condicionales: Utilice formularios inteligentes que se adapten al perfil único de cada inversor. Al adaptar las preguntas en función de circunstancias específicas, se eliminan pasos irrelevantes y se crea una experiencia de incorporación más rápida e intuitiva.
- Habilitar una opción de reanudación posterior: Proporcione flexibilidad a los inversores permitiéndoles pausar y continuar el proceso cuando les convenga. La automatización reduce la necesidad de comunicación recíproca, garantizando un proceso fluido y eficiente.
- Adoptar la firma electrónica: Acelere la firma de documentos con firmas electrónicas, reduciendo los retrasos y los desafíos logísticos del papeleo físico.
Incorporación de inversores con la solución KYC y Onboarding de Fenergo
La solución Lifecycle Management de Fenergo ofrece un enfoque innovador e integral para agilizar el proceso de incorporación de inversores, garantizando al mismo tiempo el pleno cumplimiento de la normativa. Con herramientas de automatización avanzadas, que incluyen comprobaciones KYC, detección AML y autenticación de documentos sin problemas, Fenergo permite a las empresas de inversión incorporar inversores de forma rápida y segura.
Al adoptar un enfoque digital, puede eliminar los procesos manuales, minimizar los riesgos de cumplimiento y ofrecer la experiencia fluida que exigen los inversores de hoy en día.
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El proceso tradicional de incorporación de inversores
La incorporación de inversores implica verificar la legitimidad de los nuevos inversores mediante comprobaciones de KYC para garantizar que sus inversiones proceden de fuentes legales. Tradicionalmente, este proceso podía durar meses y requería la verificación manual de la identidad, la supervisión de las transacciones AML y comprobaciones de la diligencia debida del cliente.
La incorporación manual a menudo implicaba papeleo, múltiples hojas de cálculo y comunicación recíproca, lo que provocaba retrasos, errores y un mayor riesgo de incumplimiento. Sin embargo, con la automatización, las empresas pueden ahora verificar la información de los inversores en cuestión de segundos, agilizando el proceso y minimizando los errores humanos. Mediante la automatización de los pasos de KYC y AML, las empresas de inversión pueden acelerar significativamente la incorporación al tiempo que mejoran la precisión y el cumplimiento.